解释万能保险有什么内容
时间:2021-07-22 分类:万能险是什么
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学霸说保险-晓宇
这些年来,人们的经济条件在不断改善,越来越多人具有保险意识,但是还是有很多人会有顾虑:要是不出险的话买保险的钱就浪费了。
是否可以找到一个方式达到两个目的呢?为了解决这些客户的需要,保险公司自然是有办法的,做出了“万能险”。为了让大家在今天更好了解万能险,下面我们一起来看看万能险的相关内容。
学姐先给大伙儿划个重点,我们买的不是保险,而是一份保障,预防意外来临时自己能够有能力应对,保险最重要的功能是转移风险。
在本文的开始,需要让大家更好的认识一下万能险和其他保险,建议收藏下文以便理解:
《怎样看分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的区别?最合算的是哪一种?》weixin.qq.275.com
一、万能险是什么?万能险的历史并没有很长,世界上第一款万能险诞生于1979年的美国,是把定期寿险和年金储蓄各取一份组合起来的产品,多亏了它“万能”的名头和吸引人的功能,便从刚开始广受关注和支持,这便可以说是如今万能险的孩童时期了。
深究下来,其实从第一款万能险产品的组合来看,万能险是一种主打功能保障和投资的人身险产品,也就是除了包含保险保障功能,还包含了设立保底收益投资账户的功能。
那么万能险的收益逻辑应该怎么来看呢?借助直观图示, 万能险的收益逻辑便一目了然了:
万能险收益逻辑示意图
初始流程已经给大家整理好了,大家可以看一下:
在收到被保人首笔保险费之后,保险公司第一步要将初始费用(运营成本)扣掉;
余下的钱最终会分别进入两类账户:一类是保障账户,用于保障;另一类是投资账户,用于投资。
至于花在保障和投资上钱要怎么分配,投保人可以根据自身的需求来灵活调节额度。
上述对万能险的介绍只是表层,还想深入了解万能险吗?你可以看看这篇文章哦:
《惊!万能险理财真的安全吗?收益稳定吗?》weixin.qq.275.com
二、万能险的优缺点1. 万能险的优点
(1)万能险缴费灵活
相比较于传统寿险,万能险的缴费基本不具备强制性。
投保者支付最低保费想要追加投资时,可依据每年收益的情况进行分析;
只要账户里的钱付得起保费,客户甚至可以暂停保费支付;
投保人有自由选择的权力,在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。
(2)万能险保障灵活多样
诸如重大疾病险、意外险等险种,一般而言万能险都可以附加的,所以万能像可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。
万能险的魅力在于,可以用来理财,用来治病或者是养老,它能为被保人提供很多的保障,包括用作教育基金。
(3)万能险账户透明
万能险是一种比其他类型增加了一个设计的险种,即透明的帐户设计,这使其成本变得非常透明,在所缴保费扣除初始费用或是保障成本,都是清清楚楚的,包括进入投资账户的资金占比。
而且进行保单账户价值结算,公布当月或当季的结算利率,是保险公司每月或每季度会做的事。
采用了这个设计,为客户查看账户价值的详细信息提供了便利,诸如费用扣除的多少,在产生多少收益等方面都提供了便利,客户可以放心了。
(4)收益保证
万能险的保证收益一般是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分,并不是说这个收益率是所有的保费的收益率,关于这点大家一定要明白。
大多万能险都会给客户保证保底收益在5年内每年能达到1.75%-2.5%左右的收益,但是超出保底利率的会按比例分给保险公司和投资人。
但因为关于保证收益每个公司也是不一样的,最终收益还是需要取决于保险公司本身的资金运用水平和综合管理能力。
2. 万能险的缺点
(1)实际收益可能有出入
上面说了,万能险基本都会承诺保底收益,不过需要留心的是,超出保底收益的部分是不稳定的。
保险公司对保证收益以上的部分不会做出什么保证的。对于未来收益的测算在产品说明书中只能算一种描述性方案。投资收益具有波动性强的特点。
(2)投资收益不高
目前我们在市面上见到的好多万能险都是1.75%~2.5%之间的保证利率,懂银行储蓄率或者基金利率的小伙伴也知道,这不是高利率的表现,所以投资收益是什么样的状况不言而喻。
除此以外,购买万能险时,哪些的地方还需要我们留意的呢?关于答案,请看这里:
《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com
总而言之,亮点缺陷兼备是产品的常态,万能险自然也是不例外的,其拥有较广的用途面,而且可投资,但投资收益的多少并不能保障,初始费用、风险保费等的扣除是使整体收益率降低的原因。
所以学姐站在客观角度来说,万能险进行理财是缺少理财产品的备选方案,将万能险作为终身保障产品和投资性产品不是明智之举。
三、投保万能险要注意什么?买万能险之前,务必审视自己是否已经拥有了充足的保障,是否会因为准备不充足而无法转移风险,毕竟提供保障才是保险最基本的功能。如果你为万能险而心动,该从哪些方面下手开始挑选呢?接下来学姐就这个问题来告诉大家。
1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,想知道产品的利率,最快的办法就是在公司官网进行查询,利率越高,可能获得的最高收益越可观。
2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,万能险产品的保底利率可以在合同中查到,可获得的最少收益的多少取决于保底利率,保底利率越高,可获得的最少收益就越多。
3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。较低的手续费所需的钱就会越少,就可以省下一笔不小的钱。
根据以上几点可以得出结论,什么样的人适合万能险呢?答案是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人,有一定的投资意识,但又没有其他投资渠道的人群购买。对于不太富裕的家庭,应该做好基本保障才对,最不好的就是脱离了自己的实际情况和需求,做出不符合自己实力的消费行为。
在确认自己已经有了基础保障后,如果想要购买万能险,可以看看学姐整理好的万能险材料哦:
《如果你不知道买什么,那么下面十个值得买的万能险可要好好看看了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "解释万能保险有什么内容"的图文回答,望采纳!
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