万能险有哪些内容细节解释

现在，大家的生活水平提高了，越来越多人具有保险意识，但是还是有很多人会有顾虑：买了保险但是不出险浪费钱。

能发现一个完美的解决方法吗？以这些客户的需求为出发点，保险公司当然也是有对策的，推出了“万能险”。下面是关于万能险的基本内容，我们一起来了解一下。

在这里我想讲明白一个点，我们买保险就是为了给自己一份保障，为了自己有能力应对未来的意外，风险保障是保险最重要的功能。

在阅读之前，大家可以先区分一下万能险和其他保险有什么区别，点击下文收藏，以便更好理解：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险区别在哪儿呢？买哪种最不亏？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？万能险是一个很“年轻”的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是将一份定期寿险和一份年金储蓄进行组合的产品，因为它“万能”的名头和功能，一经推出便广受青睐，这便是万能险有了最初的模样。

从第一款万能险产品的组合来看我们可以看出，万能险是主要发展功能保障和投资的人身险的一款产品，就是说不仅包含了保险保障功能，还设立了保底收益投资账户。

那万能险收益是怎么计算的呢？有什么内涵？直观示意图如下，大家可以先了解一下：

万能险收益逻辑示意图

接下来学姐会给大家以更容易理解的方式介绍一次初始流程：

在主动缴纳一款万能险产品保险费之后，保险公司第一步要将初始费用（运营成本）扣掉；

余下的钱最终会分别进入两类账户：一类是保障账户，用于保障；另一类是投资账户，用于投资。

至于用在保障和投资上的额度是多少，额度由投保人根据自身实际情况调节。

上述对万能险的介绍只是表层，对万能险还是很感兴趣吗？那看看这篇文章吧：

《关于万能险理财是否安全，请看此文》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

跟传统寿险不同的是，万能险的缴费是灵活的。

每一年支付最低的初期保费，投保者就可针对收益情况，随时追加投资；

只要保费在保单账户可支付的范围内，客户甚至可以暂停保费支付；

投保人想要在一定范围内自主选择，还是随时领取保单价值金额都可以。

（2）万能险保障灵活多样

一般来说，万能险都是可以附加重大疾病险、意外险等险种的，不过这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有的。

因为万能险可以用来理财，用来治病或者是养老，可以看出它的保障功能多，更有甚者，被用作教育基金，可以给被保人带来很多的服务。

（3）万能险账户透明

透明账户设计，费用极其透明，相比其他险种这是万能险在设计上的独特优势，一边所缴保费扣除初始费用，一边保障成本，都会有详细说明，甚至具体到投资账户的比例。

而且保险公司每月或每季度都会公布当月或当季的结算利率，在完成保单账户价值结算之后。

这个设计为客户查看账户价值的详情比如说扣除了多少费用，产生了多少收益一目了然，客户可以更加放心。

（4）收益保证

在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是万能险的保证收益，收益率也不是全部的保费的，这一点大家一定要明确。

一般万能险都会对客户承诺保底收益在5年内的状况是，每年给予1.75%-2.5%左右的收益，不过超出保底利率的会根据一定的比例分配给保险公司和投资人。

但是因为每个公司的保证收益也是有区别的，最终收益要看保险公司本身对于资金的运用和综合管理的能力。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面提到了，一般的万能险都会承诺保底收益，但要注意的地方是，在保底收益外的部分就不能保证了。

针对保证收益以外的部分保险公司是不会做允诺的。而在产品说明书中关于未来收益的测算只是一种描述性的方案，投资收益存在较大的波动性。

（2）投资收益不高

现在市面上我们见到的好多万能险保证利率都是1.75%~2.5%之间，熟悉银行储蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，这说不上是高利率，所以能有什么收益也是显而易见了。

除了以上的所提到的不足之外，购买万能险时，还要当心哪些的陷阱呢？答案在哪里寻找呢？请看这里：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还在帮人家数钱......》weixin.qq.275.com

总而言之，亮点缺陷兼备是产品的常态，万能险自然也是不例外的，其拥有较强的灵活性，而且还可以用来投资，但投资收益是个未知数，初始费用、风险保费等的扣除是使整体收益率降低的原因。

所以学姐得出的结论是，万能险进行理财是缺少理财产品的备选方案，但是尽可能的选择除万能险以外的产品作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？买万能险之前，为自己提供的保障是否充足是一定要确定的事，拥有的抗风险能力是否够强，毕竟提供保障才是保险最基本的功能。如果你为万能险而心动，从哪些方面挑选更加合适呢？接下来学姐会对这个问题进行深入剖析。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，想知道产品的利率，最快的办法就是在公司官网进行查询，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，万能险产品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越高，可以理解为最终可获得的最少收益越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。低廉的手续费可以让消费者减少不必要的花销，从而减少生活花销。

根据上面的信息不难得出结论，什么样的人适合万能险呢？答案是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人，但是缺少投资渠道或持有一些闲钱的消费者购买。对于一般家庭来说，首先应该做的是基本保障，切忌脱离自己的实际情况和需求做出不理智的消费行为。

在确保家庭有充分的基础保障后，还想购买万能险增加一分保障的话，可以将学姐整理好的万能险盘点作为参考资料：

《值得买的万能险有不少，下面给大家推荐十个！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能险有哪些内容细节解释"的图文回答，望采纳！