详细解释万能型保险有哪些

近些年来，随着社会的进步，人们生活水平的提高，更多的人逐渐具备了保险意识，但是很多人依然有这样的顾虑存在：有保险但不出险就算损失钱。

那么有没有什么两全的办法呢？为了满足这一部分客户的需求，保险公司自然是有办法的，做出了“万能险”。今天学姐就带大家一起来了解一下万能险的相关内容。

但是我要在这里说一下，我们买的不是保险，而是一份保障，防止自己在面对未来的意外时无能为力，保险主打的功能就是转移风险。

在本文的开始，需要让大家更好的认识一下万能险和其他保险，下文内容具体解释，点击收藏：

《怎样看分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的区别？最合算的是哪一种？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，在各种险种中还较“年轻”，产品将一份定期寿险和一份年金储蓄组合起来，“万能”的名头和功能是它的两大特征，一经推出便广受青睐，这便是如今万能险的雏形。

从第一款万能险产品的组合就可发现，万能险是主要致力于功能保障和投资的人身险产品，就是说不仅包含了保险保障功能，还设立了保底收益投资账户。

那万能险收益是怎么计算的呢？有什么内涵？学姐这边画一张示意图呈现给大家，便于直观了解：

万能险收益逻辑示意图

如果看完图之后学姐这边简单的介绍一下初始流程：

被保人一旦购买一款万能险产品之后，进入账户的钱首先要把初始费用（运营成本）扣掉；

其余资金将分别进入两个帐户：一部分进入保障帐户，用来保障；另一部分进入投资帐户，用于投资。

到底怎么分配用于投资和保障的钱呢，对于这两部分的比例分配随自身情况调整。

上面大概和大家说了一下万能险的基本知识，还想深入了解万能险吗？你可以看看这篇文章哦：

《惊！万能险理财真的安全吗？收益稳定吗？》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

万能险缴费自由这点是与传统寿险不同的。

每一年支付最低的初期保费，投保者就可针对收益情况，随时追加投资；

只要保费在保单账户可支付的范围内，客户也可以耽搁一下保费的支付；

投保者可以灵活选择在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，

（2）万能险保障灵活多样

没有特殊的情况，万能险能附加到重大疾病险、意外险等其他类型的保险中，所以可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是万能险。

由此可见万能险的保障功能非常多，比如：1、用来理财，2、用来治病，3、用来养老等，它能为被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）万能险账户透明

透明账户设计，费用极其透明，相比其他险种这是万能险在设计上的独特优势，不管在保障成本方面，还是所缴保费扣除初始费用方面，都会有详细说明，甚至具体到投资账户的比例。

而且进行保单账户价值结算，公布当月或当季的结算利率，是保险公司每月或每季度会做的事。

这个设计为客户查看账户价值的详细内容，如扣除了多少费用，在产生多少收益等方面都提供了便利，客户可以放心了。

（4）收益保证

万能险的保证收益中所包括的保费在进入单独账号前已经经历了扣除费用和保障成本的过程，而不是说所有保费的一个总的收益率，这点是大家一定得知道的。

许多万能险都会向客户保证5年内的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，而高于保底利率以上的收益保险公司和投资人会按照一定的比例分享。

但因为关于保证收益每个公司也是不一样的，最终收益如何是根据保险公司本身对资金的运用和综合管理的能力来决定的。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也提了，万能险基本上都会保证保底收益，但要注意的地方是，对于高过保底收益的部分不稳定性是很强的。

保险公司是不会针对保证收益以上的部分做保证的。而未来收益的测算只能算产品说明书的一种描述性方案。投资收益的稳定性不强。

（2）投资收益不高

现在市场上好多万能险的保证利率都是在1.75%~2.5%之间，对银行储蓄率或者基金利率比较了解的朋友肯定知道，这个利率谈不上高，所以能有什么收益也是显而易见了。

排除以上的所说到的不足之外，购买万能险时，还要当心哪些的陷阱呢？请到这里寻找答案：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被骗了还不知道.....》weixin.qq.275.com

总而言之，优点与缺点并存是产品的常态，万能险自然也是亮点缺陷兼备，其灵活性很强，而且可投资，但投资收益的多少无从得知，初始费用、风险保费等的返还会提高整体投资收益率。

所以学姐得出的结论是，万能险具有理财属性，仅作为缺少理财产品时的备选，但是最好避免将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？买万能险之前，为自己提供的保障是否充足是一定要确定的事，是否拥有足够的转移风险的能力，毕竟保险最实用的功能是保障功能。那么如果确定要购买万能险了，该从哪些方面来进行挑选呢？下面就让学姐给大家答疑解惑。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能获得的最高收益越可观，要想知道产品的利率，就上公司官网进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，要想知道万能险产品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越高，最终我们获得的收益就将越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对较低的手续费可以少花钱节约生活开支。

由此看来不难看出，万能险仅对有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人适合，有投资理财需求却没有合适的投资项目的人群购买。对于不太富裕的家庭，应该做好基本保障才对，切忌不根据自己的经济情况和需求，导致不理智消费行为。

在确保有足够的基本保障后，如果还想购买万能险，不妨来看看学姐为大家准备的万能险盘点：

《十大【值得买】的万能险大盘点！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "详细解释万能型保险有哪些"的图文回答，望采纳！