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详细解释万能险里面有什么内容

时间:2021-06-28 分类:万能险是什么

优质回答

学霸说保险-连安

现在,大家的生活水平提高了,有更多的人具有了保险意识,可很多人都会这样认为:花钱买了保险又不出险,实在是白瞎钱。

能发现一个完美的解决方法吗?为了满足这一部分客户的需求,保险公司为了解决这个问题想出来的办法,是推出“万能险”。到底什么是万能险?学姐这就带大家来了解一下。

但是我要在这里说一下,大家买保险是为了满足对未来的保障需求,为了突然发生事情时自己可以有能力解决,风险保障是保险最重要的功能。

本文开始之前,大家可以先了解一下万能险和其他保险的区别,下文内容具体解释,点击收藏:

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有什么区别呢?哪种性价比最高?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?万能险的历史并没有很长,世界上第一款万能险诞生于1979年的美国,其产品组合了一份定期寿险和一份年金储蓄,“万能”的名头和功能是它的主要特点,一经推出,便获得了广泛热议与追捧。此时,万能险已经初步定型。

显然从第一款万能险产品的组合开始,万能险是主要致力于功能保障和投资的人身险产品,就是说不仅包含了保险保障功能,还设立了保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑是怎么样的呢?学姐先给大家展示一下更直观的示意图:


万能险收益逻辑示意图

初始流程已经整理好,这边给大家介绍一下:

被保人在缴纳保险费,签订了一款万能险产品后,有一笔初始费用(运营成本)是先要被保险公司扣除的;

一部分进入保障账户,起保障作用;另一部分进入投资账户,方便投资;这也是剩下的钱的两个最终去向。

至于用在保障和投资上的额度是多少,这个额度的分配是投保人随自身情况调整的。

上面大概和大家说了一下万能险的基本知识,还想知道万能险更详细的内容吗?那看看这篇文章吧:

《带你深扒万能险,你在用它理财吗?》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

相比较于传统寿险,万能险的缴费基本不具备强制性。

投保者支付最低保费之后,每一年可根据收益情况进行追投;

只要保单账户有可以足额支付保费的钱,客户也可以暂时不支付保费;

投保人有一项权力,就是在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额,

(2)万能险保障灵活多样

一般来说,万能险都是可以附加重大疾病险、意外险等险种的,所以意思就是万能险包括这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

万能险的魅力在于,可以用来理财,用来治病或者是养老,它能为被保人提供很多的保障,包括用作教育基金。

(3)万能险账户透明

万能险比其他险种多了一个设计,就是透明账户设计,使得其费用非常透明,一边所缴保费扣除初始费用,一边保障成本,都是清清楚楚的,包括进入投资账户的资金占比。

且保险公司一般每月或者每季度都会进行保单账户价值结算,并公布当月或当季的结算利率。

此设计诞生后,为客户提供查看账户价值的具体内容,例如扣除了多少费用,便利地提供查看产生多少收益,客户可以更加放心。

(4)收益保证

我们所说的万能险的保证收益是在扣除费用和保障成本后进入单独账户的保费,并不是交的保费的收益总和,这点的话大家务必要搞清楚。

大多数的万能险对于给客户的保底收益的承诺都是5年内每年处于1.75%-2.5%左右,但对于在保底利率以外的保险公司和投资人是按比例共享的。

但因为每个公司对保证收益又存在差别,最终收益要看保险公司本身对于资金的运用和综合管理的能力。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面说过了,关于保底收益万能险基本都会做出保证的,不过需要留心的是,高于保底收益的部分存在着极大的不确定性。

关于保证收益以上的部分保险公司是不会承诺什么的。产品说明书里关于未来收益的测算只作为描述性的方案存在。投资收益存在的波动性是比较强的。

(2)投资收益不高

我们比较能见到的一些万能险保证利率都在在1.75%~2.5%这个范围内,对银行储蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道,这不算是高利率,所以能有什么收益也是显而易见了。

除了上面的所说到的不足之外,我们购买万能险时,哪些的地方还需要特别小心的呢?这里有答案:

《买万能险究竟能赚多少钱?别吃亏了还笑呵呵.....》weixin.qq.275.com

总而言之,优点与缺点并存是产品的常态,万能险自然也包括在内,其拥有较强的机动性,而且可投资,但投资收益无法得以保障,初始费用、风险保费等的扣除是使整体收益率降低的原因。

所以由学姐分析得出,如果确实是缺少理财产品可以用万能险作为补充,但是最好不要将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么?买万能险之前,是否已经为自己提供了充足的保障是首先要确定的事,是否能很好的控制周遭的风险,毕竟保险的初心是提供保障。如果考虑将万能险作为购买险种,从哪些方面挑选更加合适呢?接下来学姐为大家指点迷津。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,想知道产品的利率,最快的办法就是在公司官网进行查询,利率越高,可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,万能险产品的保底利率可以在合同中查到,保底利率越低,最终我们获得的收益就将越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。较低的手续费所需的钱就会越少,就可以省下一笔不小的钱。

由此看来不难看出,有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人群,购买万能险是较好的选择,没有更好的投资渠道,资金周转不大,又不愿放银行缩水的人群购买。对于普通的家庭来说,做好基本保障才是首要任务,最不好的就是脱离了自己的实际情况和需求,做出不符合自己实力的消费行为。

在保证有基本保障的情况下,如果产生了购买万能险的想法,可以参考学姐整理的万能险盘点哦:

《接下来介绍十个险种,都是值得买的万能险!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "详细解释万能险里面有什么内容"的图文回答,望采纳!

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