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中国平安智盈人生年金险理财产品如何

时间:2021-07-24 分类:智盈人生万能险

优质回答

学霸说保险-萍子

保险的行业当中一个爆款产品已经停止了售卖,一直到现在还可以听得见它的优越历史,说的就是平安人寿的智盈人生万能险。

对于这款产品大家可是普遍好评,自推出后便轻松斩获多个奖项,在2008年,就荣获最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

原来平安智盈人生这么优秀!

但是,学姐仔细研究这智盈人生的条款,却发觉它的背后有着令人震惊的秘密。

智盈人生的事实是什么,接下来,学姐就给大家做一个详细说明。着急的小伙伴们可以直接看看这篇测评文章哦:

《网上都说平安的「智盈人生」不好,是真的吗?》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析!

仔细分析之前,我们一起来瞧一瞧智盈人生的产品动态图:

智盈人生的万能型终身寿险及重疾、意外保障产品于保险而言保障的很全面。

平安当时推销智盈人生时这几个点简直就是让人很想拥有它:

1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;

2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;

3.利率上不封顶下有保底。

光光看着这些点大家就已经被吸引了,不过,实际上它属不属于好产品,我们还是要另外来说:

(一)主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生是一款终身寿险产品,它含有身故保障,如果在合同有效期内身故,保险公司会按照保单价值的105%或者是基本保额来赔付身故保险金,是二选其一。

因为不提供全残保障,所以无感!

全残保障对于寿险来说是很重要的,甚至从某种意义上来说,全残给家庭带来的损失或可超过身故,全残人士每天的生活费用和治理费用开支比较大,是一笔很大的开销。

全残保障还是挺好的,能够缓解一个家庭的巨大压力。

学姐这里有必要给大家看看,好的寿险产品,在身故/全残保障方面是如何做的:

《值得买的十大寿险排行!》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

就平安智盈人生而言,它是凭借把客户缴纳的费用存入保单账户累计收益的。

要特别强调一下,每次存钱都是要扣除初始费用的!每期交费时的初始费用比例在条款里是被明确规定过的:

扣除50%的保险费是第1年度交费时必须进行的操作,如果想只扣除5%保费的话就要等到第6年保单年度之后。

换种方式来看,我们投保了智盈人生,第一年交费6000元,按照规定是会扣除3000元的,其中这3000元钱是一点也看不到收益的,未来一点也不会产生收益的。

因此,智盈人生即使是有了万能险,我们也不一定能够赚到任何的钱,很有可能被扣掉了很多钱,盈利方面也没有。关于万能险,不单单是要注意上面这些内容,接下来这些点也是值得我们注重的:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

(二)附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中的一个环节设计的非常贴合民意,假如被医院诊断为癌症晚期,基本保额就会提前给付。

2、重疾险保障力度小

不过,智盈人生的重疾保障还是有弊端的,是因为它只为58种重大疾病做出保障,而且还要与主险共同分同一份保额。

就是说在赔付重疾险的保额以后,主险保额相应递减,按照递减后的保额理财账户里的资金将重新计算,换而言之,理财账户里面的资金会少很多。

3、意外伤害赔付比例

智盈人生的规定是意外伤害的赔付按伤残比例赔付,需要注意的是它的伤残标准是七级赔付比例。

十级标准在2014年国家出新标准的时候就已经是了,可以看这里来搞懂伤残标准,原因也可能是智盈人生推出的时间比较早,

但已经买了这款产品的人们却只能看着别人有十级伤残赔付,而别人有更加明确、更高的赔付比例,这样一来更难受了。

十级伤残赔付究竟是什么意思?要是你有这样的疑问,赶紧看看下面的文章:

《【保险理赔】包含哪些内容,如何定义理赔伤残标准,这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

另外,别提伤残标准低了,还有一个难以接受的问题,10万保额的意外伤害的保费达到170元,并且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元随处可见,相比一下,智盈人生这款产品性价比非常低。

要是你想要入手意外险,这篇文章里讲到了好多性价比不错,品质也不错的产品,大家可以做个了解:

《2021年,最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底收益率已经在合同里有写明是1.75%,且不做过多的保证。

也就意味着保底利率之上的收益是几乎确定不下来,而且保底利率也着实低的让人无法理解。

对于现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场来讲,1.75%的保底利率显得略微寒酸了。

智盈人生的万能险收益显露出的欠缺,其他万能险也可能会遇到,因此大家入手这类产品前,先来一起看看这篇防坑指南:

《用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!》weixin.qq.275.com

综合来看,智盈人生这款产品看上去还不错,兼具保障投资功能虽说都有,可是它的保障条款里有缺陷,投资方面,非常普通。

因而,保险公司比较出名,产品也有可能差劲,我们在买保险的时候,不要过度的去在意这些摸不着边际的东西而模糊了自己的眼睛,要保持冷静,把产品了解清楚最重要。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办?

那如果已经买了这款产品,后悔了怎么办,毕竟退保是会有损失的,要用何种方式减少损失的产生呢?

智盈人生万能险是一款长期投资的产品,虽然收益不怎么高,当然这是相对来说的,但是相对总体上来看,这类保险期缴保费的更多,缴费期时间久,回本的速度就快,得到的也越多。所以我们可以保留智盈人生的主险部分,虽然这款产品在超过标准保费6000块的部分会扣除5%的初始费用率,10年很大程度上可回本,在15年左右差不多等于存银行,20年以后我们就能见识到这个保险的确切受益,只要被保人还没有身故,缴费就不会终止,还是可以获取些利益的。

随后,大家选择专门的保障型产品,接着把智盈人生的附加险去除,就把它单纯地作为存钱的工具好了,最少也能够保证有保底利率1.75%的复利在增加,这样累计起来也是不少的。

如果实在想退了智盈人生,那么学姐建议先看看这退保攻略,了解了这些东西,你的损失将会变得更低:

《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》weixin.qq.275.com

这里提示一下,我们不能只在乎保险公司名声是多好,利润是有多少,关键是要看合同条款是否满足了我们所需要的保障条件和自身利益。

如果需要购买理财产品的,可以选择它“专心理财险”,没有一款保险产品可以做到“十全十美”!提醒一下,购买理财险之前,我们首先要做好较为完整的保障,保障型的保险总共有这几种,学姐已经帮大家总结了,小伙伴们认真瞧瞧:

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险理财产品如何"的图文回答,望采纳!

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