万能保险有哪些内容细节解释

近些年来，随着人们生活水平的提高，保险意识也随之越来越得到重视，不过不少人会有这样的忧虑：买了保险但是不出险浪费钱。

是否可以找到一个方式达到两个目的呢？抱着让这些客户也能得到保障的目的，保险公司的对策就是推出“万能险”。下面是关于万能险的基本内容，我们一起来了解一下。

学姐先给大伙儿划个重点，大家买保险是为了满足对未来的保障需求，给自己能够解决意外的能力和条件，保险主打的功能就是转移风险。

在浏览本文前，大家先辨别一下万能险和其他保险，点击下文收藏，以便更好理解：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？万能险作为险种还很“年轻”，它最早诞生于1979年的美国，是融合了一份定期寿险和一份年金储蓄的产品，“万能”的名头和功能是它的两大特征，一经推出便引起一波热潮，这便是如今万能险的雏形。

从第一款万能险产品的组合就可发现，万能险这款产品主打功能保障和投资的人身险 ，换句话说，就是在保险保障功能的基础上，还增设了保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑应该怎么来看呢？学姐相信借助示意图这一截体,能让您会更深刻的理解：

万能险收益逻辑示意图

接下来学姐会给大家以更容易理解的方式介绍一次初始流程：

购买一款万能险产品是从交易保险费开始计算，初始费用（运营成本）首先会被保险公司扣掉，

值得一提的是，剩余的钱会流入两类账户：一类流入保障账户，保护账户；另一类流入投资账户，用于投资。

那么保障上要花费多少，投资上要花费多少，这个额度投保人可根据自身需求和情况来调节。

万能险的基本知识在上文只是浅层说了一下，还想知道万能险更详细的内容吗？那看看这篇文章吧：

用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

相比较于传统寿险，万能险的缴费基本不具备强制性。

在支付初期最低的保费以后，每一年根据收益情况，投保者都可随时追加投资；

只要保费不超过保单账户的金额，客户也可以耽搁一下保费的支付；

而且投保者在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，保障更全面了。

（2）万能险保障灵活多样

诸如重大疾病险、意外险等险种，一般而言万能险都可以附加的，不过这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有的。

由此可见万能险的保障功能非常多，比如：1、用来理财，2、用来治病，3、用来养老等，必要时还能用作教育基金，为被保人带来了更多的保护。

（3）万能险账户透明

透明账户设计，费用极其透明，相比其他险种这是万能险在设计上的独特优势，所缴保费扣除初始费用以及保障成本，乃至进入投资账户的比例我们都可以通过明确的说明得知。

且保险公司一般每月或者每季度都会进行保单账户价值结算，并公布当月或当季的结算利率。

此设计诞生后，为客户提供查看账户价值的具体内容，例如扣除了多少费用，产生了多少收益等提供了便利，客户更加直观看到数据的变化。

（4）收益保证

万能险的保证收益中所包括的保费在进入单独账号前已经经历了扣除费用和保障成本的过程，而不是全部保费的收益率，这点是大家一定得知道的。

万能险大多会承诺在5年内给予客户每年1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率的部分就由保险公司和投资人通过一定的比例分配获得。

但是由于各家公司的保证收益有所差异，保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定了最终的收益。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面说过了，关于保底收益万能险基本都会做出保证的，不过要留意的是，保底收益外的部分有很强的不稳定性。

毕竟保险公司是不会对保证收益以上的部分做出承诺的。产品说明书里关于未来收益的测算只作为描述性的方案存在。投资收益的稳定性不强。

（2）投资收益不高

1.75%~2.5%这个区间是现在市面上大部分万能险的保证利率，如果是比较清楚银行储蓄率或者基金利率的朋友的话一定知道，这不算是高利率，我们想一下就能知道有怎样的投资收益了。

除了以上的所提到的不足之外，购买万能险还要注意哪些的地方呢？请到这里寻找答案：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

总而言之，世界上不存在完美的产品，总会有优势与不足，万能险自然也包括在内，其拥有较强的机动性，而且具有投资属性，但投资收益确定性较少，整体投资收益率降低有可能是因为初始费用、风险保费等的扣除。

因此学姐给大家一些忠告，如果实在别无选择，可以用万能险进行理财，但是将万能险作为终身产品和投资性产品是我们不明智的做法。

三、投保万能险要注意什么？买万能险之前，为自己提供的保障是否充足是一定要确定的事，风险来临时应对能力是否足够，毕竟提供保障才是保险最基本的功能。一旦决定购买万能险，考虑的重点方面有哪些呢？接下来学姐会对这个问题进行深入剖析。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能获得的最高收益越客观，我们可以在公司官网对产品利率进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，万能险产品的保底利率会在合同中明确表明，可获得的最少收益的多少取决于保底利率，保底利率越低，可获得的最少收益就越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对较低的手续费可以少花钱节约生活开支。

由此看来不难看出，有稳定持续高收入并且手头上资金比较充裕的人群，非常适合万能险，有投资理财需求却没有合适的投资项目的人群购买。对于普通的家庭来说，做好基本保障才是首要任务，切忌脱离自己的实际情况和需求做出不理智的消费行为。

在确认自己已经有了基础保障后，如果想要购买万能险，可以参考学姐整理的万能险盘点哦：

《值得买的万能险有不少，下面给大家推荐十个！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能保险有哪些内容细节解释"的图文回答，望采纳！