详细解释万能险详情

社会在不断发展，人们生活水平在不断提高，更多的人逐渐具备了保险意识，但是还是有很多人会有顾虑：花钱买了保险又不出险，实在是白瞎钱。

那么有没有什么两全的办法呢？为了满足这一部分客户的需求，保险公司提供的解决办法就是通过“万能险”来满足这样的需求。今天学姐就带大家一起来了解一下万能险的相关内容。

学姐先给大伙儿划个重点，对大部分人来说，买保险就是买保障，为了自己有能力应对未来的意外，保险具有风险转移的功能的。

先别急着往下看，让我们先分辨下万能险和其他保险，以便于更好地理解下文内容，建议收藏：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的区别有哪些？买哪种最好？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？万能险的历史并没有很长，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是将一份定期寿险和一份年金储蓄进行组合的产品，“万能”的名头和功能是它的主要特点，一经推出便引起一波热潮，这便是如今万能险的雏形。

从第一款万能险产品的组合来看不难发现，万能险属于人身险产品，主打功能保障和投资的，也就是既包含保险保障功能还设立有保底收益投资账户。

那么究竟是万能险有着什么样的收益逻辑呢？下面为您提供摆放示直观意图，方便更直观的理解：

万能险收益逻辑示意图

如果看完图之后学姐这边简单的介绍一下初始流程：

被保人买了一款万能险产品，在交了保险费之后，有一笔初始费用（运营成本）是先要被保险公司扣除的；

一部分进入保障账户，起保障作用；另一部分进入投资账户，方便投资；这也是剩下的钱的两个最终去向。

至于多少钱用于保障，多少钱用于投资，投保人自主调节用于这两份的额度。

上面只是简单的讲述了万能险的基本知识，对万能险还是很感兴趣吗？来看看吧：

《一文告诉你，万能险究竟是否安全》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

万能险缴费自由这点是与传统寿险不同的。

在支付初期最低的保费以后，每一年根据收益情况，投保者都可随时追加投资；

只要保单账户能付得起保费金额，客户也可以耽搁一下保费的支付；

而且投保者在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，保障更全面了。

（2）万能险保障灵活多样

通常情况下，万能险都是可以同时附加重大疾病险、意外险等险种的，其实就是万能险拥有一些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等这些。

可以理财，治病或者是养老，都在万能险的保障范围内，甚至还能用作教育基金，为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

万能险比其他险种多了一个设计，就是透明账户设计，使得其费用非常透明，所缴保费扣除初始费用以及保障成本，都是清清楚楚的，包括进入投资账户的资金占比。

而且保险公司每月或者每季度进行保单账户价值结算，公布当月或当季的结算利率。

这个设计为客户查看账户价值的详细内容，如扣除了多少费用，在产生多少收益等方面都提供了便利，客户可以放心了。

（4）收益保证

我们所说的万能险的保证收益是在扣除费用和保障成本后进入单独账户的保费，收益率也不是全部的保费的，这点的话大家务必要搞清楚。

一般的万能险都会给客户承诺5年内每年能获得1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率以上的收益保险公司和投资人会按照一定的比例分享。

但是由于各家公司的保证收益有所差异，最后的收益怎样要看保险公司怎么运用资金和进行怎样的综合管理。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面说了，万能险基本都会承诺保底收益，不过需要留心的是，超过了保底收益部分有很大的不确定性。

毕竟保证收益以上的部分保险公司是不做承诺的，在产品说明书里我们能找到关于未来收益测算的相关内容，但这只是一种描述性的方案。投资收益是有起伏的。

（2）投资收益不高

我们比较能见到的一些万能险保证利率都在在1.75%~2.5%这个范围内，如果是比较清楚银行储蓄率或者基金利率的朋友的话一定知道，这个利率谈不上高，所以能获得怎样的收益不言而喻。

除了以上的所提到的不足之外，购买万能险需谨慎，还要注意的地方有很多，比如有哪些呢？关于答案，请看这里：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

总而言之，世界上不存在完美的产品，总会有优势与不足，万能险自然也囊括其中，其机动性很强，而且可作为理财产品进行投资，但投资收益无法得以保障，初始费用、风险保费等的扣除还会降低整体投资收益率。

所以学姐想告诉大家，如果实在是缺少理财产品可以用万能险进行理财，但是最好打消将万能险作为终身保障产品和投资性产品的想法。

三、投保万能险要注意什么？买万能险之前，为自己提供的保障是否充足是一定要确定的事，是否拥有足够的转移风险的能力，毕竟保险最基本的功能还是提供保障。如果考虑将万能险作为购买险种，怎样才能挑选出最合适的呢？接下来学姐就这个问题来进行回答。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，想知道产品的利率，最快的办法就是在公司官网进行查询，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，万能险产品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越高自然是可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。低廉的手续费可以让消费者减少不必要的花销，从而减少生活花销。

综上所述不难看出，万能险仅对有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人适合，又苦于没有其他投资渠道或者资金无处可用的人购买。对于条件一般的家庭，优先考虑的应该是做好基本保障，切忌不顾自己的实际状况和需求，导致自己的不理智消费行为 。

在确认自己已经有了基础保障后，如果想要购买万能险，可以参考学姐为大家整理的万能险盘点资料：

《下面盘点十个万能险，非常值得买！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "详细解释万能险详情"的图文回答，望采纳！