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中国平安智盈人生年金险的弊端

时间:2021-07-30 分类:智盈人生万能险

优质回答

学霸说保险-樱樱

停止销售有一段时间的一个产品在保险里很受欢迎,从发行到现在,很多人看好,而且还一直有着美丽的传说,讲的便是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后便获得大家的普遍好评,并多次荣获奖项,在2008年就获得了这么多的奖励,最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

没想到智盈人生是一款这么优秀的产品!

不过,学姐认真研究了智盈人生的相关条款,结果发掘出了它的惊天秘密。

智盈人生究竟有什么不为人知的事情,下面,学姐给大家详细地说明一下。赶时间的小伙伴干脆打开这篇测评先看看:

《网上都说平安的「智盈人生」不好,是真的吗?》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析!

具体分析之前,大家一起先看看智盈人生到这款产品的形态图片:

总的来说,智盈人生是包含主险为万能型终身寿险,附加险为重疾、意外保障的产品。

平安当时推销智盈人生时这几个优点非常的不错直接戳中人心:

1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;

2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;

3.利率上不封顶下有保底。

单单看着这些点确实很是吸引人,不过,实际上优不优秀,我们还要从其他方面了解:

(一)主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生主要作为一款终身寿险产品,其中包括身故保障,当被保险人在合同有效期内不幸身故,被保人所能获取到的身故赔偿金,有两种途径,第一种是按照保单价值的105%,第二种是按照基本保额来给付身故保险金。

真是让人很差异,居然不提供全残保障!

对于寿险来说全残保障是不可或缺的,甚至把这个问题看得更深一点,全残会直接影响一个家庭的经济水平,而身故带来的影响小一点,的确,全残人士每一天的生活费和治疗费都需要花费一大笔的钱,确实是一个很重的担子。

有了全残保障,对于家庭来说,需要承担的经济压力没有那么的大。

关于这些内容,学姐认为有必要给大家看一下,做的不错的寿险产品,在身故/全残保障方面是怎么做的:

《值得买的十大寿险排行!》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

将客户每年缴纳的保费存入保单账户使平安智盈人生由此累计收益。

每次存钱皆需要扣除初始费用这一点很重要!条款里特别强调了每期交费时的初始费用比例:

第1保单年度交费的时候是需要扣除50%保险费的,后面在第6年保单年度开始就是扣除5%的保费。

也就意味着,如果在智盈人生投保,就要接受第一年交费6000元的规则,那么有3000元会被直接扣掉了,这3000元只是纯消费,未来一点也不会产生收益的。

所以,我们不要以为智盈人生有了万能险,就一定能赚钱,说不定钱没赚到,反而被扣掉很多钱。有这些特点是需要我们留意的,这是针对于万能险提出的:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

(二)附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生这款保险关于重疾保障其中有一个设计非常人性化,被医院通知呢疾病非常严重,并且已经是晚期,就可以提前付基本保额。

2、重疾险保障力度小

不过,智盈人生的重疾保障还是有弊端的,因为它现在只针对58种重大疾病有保障,而且还要与主险共同分同一份保额。

可以解释为在赔付重疾险的保额后,主险保额就会随之减少,可以理解为理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算,换个说法,理财账户里的资金会大面积的变少。

3、意外伤害赔付比例

于智盈人生而言,它是可以按照伤残比例来赔付意外伤害的,对按伤残标准是七级赔付比例这一点尤其重要。

十级标准在2014年国家出新标准的时候就已经是了,伤残标准搞不懂的可以看这里,原因也可能是智盈人生推出的时间比较早,

但是如果有朋友买了这款产品,就不能够和别人一样享有十级伤残的赔付,但是对于其他人的话,却享有更加高并且更加明确的赔付比例,这样一来更难受了。

十级伤残赔付究竟是什么意思?要是你有这样的疑问,赶紧看看下面的文章:

《【保险理赔】包含哪些内容,如何定义理赔伤残标准,这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

别的,不说伤残标准低的情况,更令人揪心的是,买意外伤害10万保额要花170元保费,且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元的历历可见,对比之后,可以发现智盈人生这款产品的性价比并不高。

要是你想要入手意外险,这篇文章里写到的产品一般都是性价比相对来说高一些的,并且品质方面也有保证的产品,大家可以按照自己的喜好来挑选:

《2021年,最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

合同里已经明确了智盈人生收益率的保底利率是1.75%,并且不做更多的保证。

意思就是说保底利率之上的收益很难确定下来,并且保底利率只有1.75%真的太凄惨了。

对于现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场来讲,1.75%的保底利率显得略微寒酸了。

智盈人生的万能险收益上表现出的弊端,其他万能险可能也会有,故而我们挑选这一类型的产品之前,一定要先看看这篇防坑指南:

《用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!》weixin.qq.275.com

综合来说,智盈人生这款产品有兼具保障 ➕投资功能,虽然很齐全,可是它的保障条款里有缺陷,投资不太行。

因而就算保险公司是众所周知的,产品也不是就好,我们不能被这些表面的东西所迷惑,脑子要清楚,认真剖析产品才是王道。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办?

假如大家已经入手这个产品,不想要了如何做,毕竟退保还是存在损失的,那么要做什么措施才能让损失降低呢?

智盈人生万能险的投资期限比较长,虽然产生的收益比较低,固然这只是相比之下的,但总体这类产品这个保险是期缴保费越多,缴费期更久,收回本钱的速度快,获得的就多。于是我们把智盈人生的主险部分保存着,虽然这款产品在超过标准保费6000块的部分会扣除5%的初始费用率,但大概率在10年能回本,15年左右可以和存银行差不多,到20年以上就有实实在在的收入,只要被保人还是活着的状态,就还能接着缴费,收益多多少少也有的。

随后,大家选择专门的保障型产品,再把智盈人生的附加险去掉,就把它看做存钱罐就好了,不说有最高的利率,至少有保底利率百分之一点七的利润在增长的。

要是你们有人实在不喜欢智盈人生,那么,你们尽量要花点时间来浏览下退保攻略,学会了这些,你的损失会降低到很小:

《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》weixin.qq.275.com

这里提示一下,我们买保险不要只看保险公司名声大小、荣耀多高,主要看那些条款是能否满足我们需要的保障条件,其次对我们自身利益是否符合。

若想要买理财产品,推荐专心理财险挺好的,保险产品是不可能有存在做到“万能”的!你们留意一下,选购理财险之前,我们应该先做好系统的保障,保障型的保险一共是这些,学姐归纳出了一篇文章,大家认真瞧一瞧:

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险的弊端"的图文回答,望采纳!

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