解释万能保险是什么

近些年来，随着社会的进步，人们生活水平的提高，有保险意识的人越来越多，可还是会有这样的想法：买了保险但是不出险浪费钱。

有什么方式能够处理好这样的矛盾呢？抱着让这些客户也能得到保障的目的，保险公司自然是有办法的，做出了“万能险”。为了让大家在今天更好了解万能险，下面我们一起来看看万能险的相关内容。

在这里我想讲明白一个点，大家买保险是为了满足对未来的保障需求，为了突然发生事情时自己可以有能力解决，保险具有风险转移的功能的。

在阅览本文前，让我们分别了解一下万能险和其他保险的不同之处，以便于更好地理解下文内容，建议收藏：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有什么区别呢？哪种性价比最高？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？世界上最初的万能险诞生于1979年的美国，是在一份定期寿险的基础上加入了一份年金储蓄的组合产品，它具备“万能”的名头和功能，一经推出,便获得了广泛热议与追捧。这便是万能险有了最初的模样。

显然从第一款万能险产品的组合开始，功能保障和投资的人身险产品是万能险的主要优势，也就不仅仅是有保险保障功能，更是设立了保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑是怎么样的呢？学姐先给大家展示一下更直观的示意图：

万能险收益逻辑示意图

初始流程已经给大家整理好了，大家可以看一下：

在收到被保人首笔保险费之后，有一笔初始费用（运营成本）是先要被保险公司扣除的；

一部分没用完的钱会进入安全账户，目的会起到保护作用；另一部分则会进入投资账户，方便以后投资。

至于用在保障和投资上的额度是多少，投保人自主调节用于这两份的额度。

上面只是简单地介绍了一下万能险的基本知识，还想详细了解万能险吗？那看看这篇文章吧：

《万能险理财真的会有稳定收益吗？》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

万能险缴费自由这点是与传统寿险不同的。

在支付初期最低的保费以后，每一年根据收益情况，投保者都可随时追加投资；

只要保费不超过保单账户的钱，客户也可以耽搁一下保费的支付；

投保者可以灵活选择在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，

（2）万能险保障灵活多样

一般来说，万能险都是可以附加重大疾病险、意外险等险种的，其实就是万能险拥有一些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等这些。

因为万能险可以用来理财，用来治病或者是养老，可以看出它的保障功能多，在被保人用来做教育基金时，无形中就带来了很多保障。

（3）万能险账户透明

很多人购买万能险，正是看中它账户设计透明，费用清晰透明这样一个个性设计，不管在保障成本方面，还是所缴保费扣除初始费用方面，就算是投资账户里的费用比例都有详细说明。

而且保险公司每月或每季度都会公布当月或当季的结算利率，在完成保单账户价值结算之后。

这个设计的出现，为客户查看账户价值的详细情况，比如费用扣除了多少，有多少收益等操作便捷省事，客户可以更加放心。

（4）收益保证

万能险在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是我们的保证收益，收益率也不是全部的保费的，这一点请大家务必弄明白。

一般的万能险都会给客户承诺5年内每年能获得1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率的部分就由保险公司和投资人通过一定的比例分配获得。

但是因为各家公司的保证收益各不相同，最后的收益是由保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定的。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也说到了，万能险对保底收益一般都是会有承诺的，但要注意的地方是，高于保底收益的部分存在着极大的不确定性。

毕竟保证收益以上的部分保险公司是不做承诺的，对于未来的收益如何我们在产品说明书中看到的测算只能说是一种描述性的方案。投资收益的稳定性不强。

（2）投资收益不高

目前我们在市面上见到的好多万能险都是1.75%~2.5%之间的保证利率，对银行储蓄率或者基金利率比较了解的朋友肯定知道，这不算是高利率，我们想一下就能知道有怎样的投资收益了。

除此以外，我们购买万能险时，哪些的地方还需要特别小心的呢？请到这里寻找答案：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还在帮人家数钱......》weixin.qq.275.com

总而言之，亮点缺陷兼备是产品的常态，万能险也无疑例外，其拥有较强的灵活性，而且可作为理财产品进行投资，但投资收益不确定性较多，初始费用、风险保费等的返还是使整体收益率提高的原因。

所以学姐站在客观角度来说，如果实在别无选择，可以用万能险进行理财，将万能险作为终身保障产品和投资性产品并不是最好的选择。

三、投保万能险要注意什么？确定是否已经为自己提供了充足的保障是我们在购买万能险之前需要做的事，是否会因为准备不充足而无法转移风险，毕竟保险最基本的功能还是提供保障。如若万能险成为了你的选择，挑选时的注意事项有哪些呢？下面就让学姐给大家答疑解惑。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，想知道产品的利率，最快的办法就是在公司官网进行查询，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，要想知道万能险产品的保底利率，可以翻看合同，可获得的最少收益的多少取决于保底利率，保底利率越低，可获得的最少收益就越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对略低的手续费花的钱少，可以让消费者们少花一点冤枉钱。

由此看来不难看出，有稳定持续高收入并且手头上资金比较充裕的人群，非常适合万能险，有一定的投资意识，但又没有其他投资渠道的人群购买。对于普通的家庭来说，做好基本保障才是首要任务，切忌不根据自己的经济情况和需求，导致不理智消费行为。

如果你的家庭已经有了足够的保障，还想要购买万能险的话，可以看看学姐整理好的万能险材料哦：

《十大【值得买】的万能险大盘点！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "解释万能保险是什么"的图文回答，望采纳！