我没有社会上的医疗保险,直接上一个商业保险怎么样?
时间:2020-08-01 分类:社保商保
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学霸说保险-连安
社会保险和商业保险不是替代关系,商业保险有着社会保险不能替代的保障作用,即使购买了社保,也还是有必要购买商业保险。为什么说商业保险是社会保险的重要补充?看完这篇文章你就全懂了《有了社保真的就不需要商业保险了?》weixin.qq.275.com
社保大家都知道是我们最基础的保障,里面的五险保障的内容囊括了我们生活的方方面面。以五险中的医疗险为例,哪怕你现在已经生病了,第二年也可以继续投保,可以报销相关的医疗费用,缴纳够十五年之后还可以享受到终身的医保保障。但这并不是说有社保就够了,它的保障还是不太够的,需要用商保来补充,具体可以往下看。
就拿商业医疗保险和社会医疗保险来说,社保就远远不能替代商业医保。
1、在保障内容上的差别
商业医保的保障内容更加的充分,承保了许多社会医疗保险不保的内容。举个例子,社会医疗保险的保障内容并不包括应用电子束CT、眼科准分子激光治疗仪等大型医疗设备进行的检查、治疗项目,但是商业医疗保险的保障内容可以包括应用这些大型医疗设备进行的检查、治疗而产生的费用。
如下图所示社保能报销的药品种类也非常有限。例如,现在药物学家已经研发出很多相对来说副作用比较小,且疗效比较高的癌症特效药,只不过这些药的价格都比较高。如治疗肺癌的可瑞达,月均花费需五万元以上。然而,这类进口特效药却通常不属于社保范围内,对于没有配置商业医保作为补充的癌症患者,此时只能选择服用传统抗癌药了。
2、报销的额度不同
社会医疗保险,作为国家给予公民的一项福利,报销的比例与商业医保相比低了不少。对于异地治疗,就算可以报销,报销的比例又得再次打折,而商业医保的报销比例通常不会因异地治疗而有所改变。所以,面对小病的费用支出,社会医保或许足够应对,但是在大病面前,社会医保是不足够的。如图,有一半以上的医疗费用支出,社保的报销比例不足50%。
更多相关内容请看《不能不知道的社保与商保的区别》weixin.qq.275.com
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商业医保不是终身的。
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(二)实施目的不同:社会保险是劳动者的基本权利,不以营利为目的,其出发点是为了确保劳动者的基本生活,维护社会稳定;商业保险是金融企业的经营活动,根本目的是获取利润,在此前提下按照保险合同给予经济补偿。
(三)特征不同:社会保险具有强制性、互济性和福利性;商业性保险具有自愿性、赔偿性和盈利性。
(四)资金来源不同:社会保险费按照国家或地方政府规定的统一缴费比例进行筹集,行政强制实施;商业保险费视险种、险情而定,由投保人承担。
(五)政府承担的责任不同:社会保险是公民享有的一项基本权利,政府对社会保险承担最终的兜底责任;商业保险受市场竞争机制制约,政府职责主要是依法对商业保险进行监管,保护投保人的利益。
(六)立法范畴不同。社会保险是国家对劳动者应尽的义务,是属于劳动立法范畴;而商业保险是一种金融活动,属于经济立法范畴。
(七)保障水平不同:社会保险金支付是根据投保人缴费年限(工作年限),在职工资水平等条件,按规定付给,以保障最基本生活为前提;而商业保险金是按照签订的经济合同给付,只要符合投保条件,被保险人可以获得高水平的保障。
(八)实施主体和对象不同:社会保险由各级政府成立专门机构负责基金筹集、支付和管理,其对象是法定范围内的社会成员;而商业保险则由各级保险公司进行自主经营,被保险人可以是符合承保条件的任何人。
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