万能型保险是啥内容详细解释

近些年来，随着社会的进步，人们生活水平的提高，有更多的人具有了保险意识，可很多人都会这样认为：如果不出险那买保险就是浪费钱。

能发现一个完美的解决方法吗？为了满足这一部分客户的需求，保险公司自然是有办法的，做出了“万能险”。学姐整理了万能险的相关内容，一起来看看吧。

学姐先给大伙儿划个重点，我们买的不是保险，而是一份保障，能够在以后意外来临时，自己能解决，保险通过转移降低风险，是其最重要的功能。

在阅览本文前，让我们分别了解一下万能险和其他保险的不同之处，下文内容具体解释，点击收藏：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有什么区别呢？哪种性价比最高？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，在各种险种中还较“年轻”，是把定期寿险和年金储蓄各取一份组合起来的产品，因为它“万能”的名头和功能，一推出市场便受到的青睐,这就是如今万能险最开始的模样。

显然从第一款万能险产品的组合开始，功能保障和投资的人身险产品是万能险的主要优势，也就不仅仅是有保险保障功能，更是设立了保底收益投资账户。

那万能险收益是怎么计算的呢？有什么内涵？便于直观地理解，学姐先直接放示意图：

万能险收益逻辑示意图

初始流程已经整理好，这边给大家介绍一下：

在收到被保人首笔保险费之后，进入账户的钱首先要把初始费用（运营成本）扣掉；

没有用完的钱有的会进入保障账户，目的起保护作用；有的会进入投资账户，方便日后进行投资。

至于花在保障和投资上钱要怎么分配，对于这两部分的比例分配随自身情况调整。

万能险的基本知识在上文只是浅层说了一下，想了解更多有关于万能险的内容？来看看吧：

《关于万能险理财是否安全，请看此文》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

传统寿险缴费有强制性，但万能险不是。

在支付初期最低的保费以后，每一年根据收益情况，投保者都可随时追加投资；

只要账户里的钱付得起保费，投保人甚至可以先不用付保费；

而且投保者还可以在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

通常情况下，万能险都是可以同时附加重大疾病险、意外险等险种的，不过这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有的。

由此可见万能险的保障功能非常多，比如：1、用来理财，2、用来治病，3、用来养老等，它能为被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）万能险账户透明

很多人购买万能险，正是看中它账户设计透明，费用清晰透明这样一个个性设计，所缴保费扣除初始费用以及保障成本，都有具体的清单给到我们，可以精确到进入投资账户的比例。

而且保险公司每月或者每季度进行保单账户价值结算，公布当月或当季的结算利率。

采用了这个设计，为客户查看账户价值的详细信息提供了便利，诸如费用扣除的多少，新增多少收益等提供了查询，帮客户省了很多问题。

（4）收益保证

万能险的保证收益中包含的保费是扣除费用及保障成本后的再进入单独账号部分的，并不是说这个收益率是所有的保费的收益率，这点是大家一定得知道的。

大多万能险都会给客户保证保底收益在5年内每年能达到1.75%-2.5%左右的收益，不过超出保底利率的会根据一定的比例分配给保险公司和投资人。

但对于保证收益各个公司又不尽相同，保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定了最终的收益。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面说过了，关于保底收益万能险基本都会做出保证的，不过需要留心的是，超过了保底收益部分有很大的不确定性。

毕竟保证收益以上的部分保险公司是不做承诺的，产品说明书中对未来收益的测算只是进行了一个描述。投资收益呈波动起伏状。

（2）投资收益不高

目前市面上万能险的保证利率大多在1.75%~2.5%之间，懂银行储蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，这不是高利率的表现，所以能有什么收益也是显而易见了。

排除以上的所说到的不足之外，购买万能险还要了解哪些相关知识呢？这里有答案：

《买万能险究竟能赚多少钱？别上当了还乐滋滋.....》weixin.qq.275.com

总而言之，优点与缺点并存是产品的常态，万能险自然也是亮点缺陷兼备，其机动性很强，而且还可以用来投资，但投资收益几乎没有确定性，降低整体投资收益率的方法有：初始费用、风险保费等的扣除。

所以学姐站在客观角度来说，万能险进行理财是缺少理财产品的备选方案，但是最好避免将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？是否已经为自己提供了充足的保障是购买万能险之前的一定要确定的，拥有的转移风险能力是否足够，毕竟保险的初心是提供保障。如果你为万能险而心动，挑选时的注意事项有哪些呢？下面就听学姐一一道来。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能获得的最高收益越客观，我们可以在公司官网对产品利率进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，在合同中会明确表明万能险产品的保底利率，保底利率越低，可以理解为最终可获得的最少收益越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。和其他保险相比，较低的手续费，会减少额外的花销帮助消费者们省钱。

根据上面的信息不难看出来，有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人群，购买万能险是较好的选择，有投资理财需求却没有合适的投资项目的人群购买。对于不太富裕的家庭，应该做好基本保障才对，切忌不顾自己的实际状况和需求，导致自己的不理智消费行为 。

在确保家庭有充分的基础保障后，还想购买万能险增加一分保障的话，可以参考学姐整理的万能险盘点哦：

《值得买的万能险有不少，下面给大家推荐十个！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能型保险是啥内容详细解释"的图文回答，望采纳！