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中国平安智盈人生年金险详细解析

时间:2021-10-03 分类:智盈人生万能险

优质回答

学霸说保险-里昂

总是听说保险上有一款产品很好,但是已经有一段时间没有出现了,一直到现在还可以听得见它的优越历史,乃是平安人寿的智盈人生万能险。

对于这款产品可没少下功夫,一经推出,便获得了多个奖项,最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等,这是在2008年所获得的奖励。

万万没想到平安智盈人生竟然如此优秀。

不过,学姐认真研究了智盈人生的相关条款,却找到了它不为人知的秘密。

智盈人生在奥秘在哪呢,下面就让学姐为大家解决这个疑惑。赶时间的小伙伴干脆打开这篇测评先看看:

《网上都说平安的「智盈人生」不好,是真的吗?》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析!

具体分析之前,大家一起先看看智盈人生到这款产品的形态图片:

智盈人生主要分为主险和附加险,主险是万能型终身寿险,附加险是重疾及意外保障。

平安当时推销智盈人生时有这几个突出的亮点直接戳中了人心:

1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;

2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;

3.利率上不封顶下有保底。

就只看这些点就已经很吸引人了,不过,实际上是否好产品,我们还需要再判断判断:

(一)主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生是一款终身寿险产品,它设置了身故保障服务,如果很不幸在合同有效期内身故,被保人所能获取到的身故赔偿金,有两种途径,第一种是按照保单价值的105%,第二种是按照基本保额来给付身故保险金。

竟然没有提供全残的对应保障!

对寿险来说全残保障是至关重要的,甚至把这个问题看得更深一点,仔细想想,全残给家庭带来的损失比身故还要强烈一些,每天的生活费用和治理费用,对于全残人士来讲,开支都比较大,带来的经济压力巨大。

全残保障所提供的保障,能缓解一个家庭暂时性经济方面的巨大压力。

学姐这里有必要给大家看看,做的不错的寿险产品,在身故/全残保障方面是怎么做的:

《值得买的十大寿险排行!》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈盈利的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。

需要注意的是每次存钱都是要扣除初始费用的!初始费用比例是每期交费时在条款里面规定过的:

第1保单年度交费,就直接扣掉50%的保险费,扣除5%的保费是在第6年保单年度时开始的操作。

就此而言,在智盈人生投保的话,第一年是需要交6000元费用的,他们会扣掉3000元,其中这3000元钱是一点也看不到收益的,不久的将来,这款产品也不会出现任何的回报。

那么,我们不能认为智盈人生有了万能险之后就稳赚,有可能钱没有赚到一点,倒是被扣了更多的钱。关于万能险,不单单是要注意上面这些内容,接下来这些点也是值得我们注重的:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

(二)附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中的一个环节设计的非常贴合民意,如果被医院确诊为严重疾病末期,是可以提前给付基本保额的。

2、重疾险保障力度小

不过,智盈人生的重疾保障却还是不尽人意,因为目前它针对58种重大疾病做出保障,并且保额还要与主险共享。

可以解释为在赔付重疾险的保额后,主险保额就会随之减少,结论是理财账户里的资金将重新计算,按照递减后的保额,换而言之,理财账户里面的资金会少很多。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害赔付按找伤残比例赔付是智盈人生一直以来的比例,特别要重视的一点是其对伤残标准的赔付是七级赔付比例。

2014年国家出的新标准,就已经是十级标准了,对伤残标准有疑惑的可以看这里,这也可能因为比较早的推出智盈人生,

别人能够有十级伤残赔付,但你购买了这款产品之后不能和其他人一样享有,但是对于其他人的话,却享有更加高并且更加明确的赔付比例,怎么看还是心塞塞的。

要是大家不明白什么是十级伤残赔付,那么直接点击这里就行啦:

《【保险理赔】包含哪些内容,如何定义理赔伤残标准,这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

别的,不说伤残标准低的情况,更加烦恼的是,意外伤害10万保额还要付出170元,且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元的触目皆是,对比之下,智盈人生实在没有性价比可言。

要是你准备买意外险,这篇文章里大多数都是那些做的很不错的产品,除了性价比高之外,品质也是不错的,大家可以自由挑选:

《2021年,最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已经有写明保底利率是1.75%,且上不保证。

也就意味着保底利率之上的收益是几乎确定不下来,而且这样的保底利率也真是少的可怜。

现下市面上的万能险起码都有2.5%保底利率,1.75%都上不了台面。

智盈人生的万能险收益显露出的欠缺,其他万能险也许也存在,基于此各位在下单这类保险前,建议先看看这篇防坑指南:

《用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!》weixin.qq.275.com

所以,虽然智盈人生这款产品大体是非常的优秀的,连兼具保障和投资功能这些都具有可是,在保障条款里,它存在漏洞,关于投资,是没有亮点的。

所以说,保险公司听起来优秀,产品不一定是优异的,大家在买保险的时候要特别注意,不能因为这些表面东西就认为它是非常好的,要想明白,认真剖析产品才是王道。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办?

假若已选用了该款产品,不想要了咋办,毕竟退保损失还是蛮大的,要怎样做才能降低损失呢?

智盈人生万能险不是短期投资产品而是长期投资产品,虽然收益不多,当然这是相对来说的,从这个保险整体上的步调来讲的话,期缴保费的越是很多,越长的缴费期,就能快速回本,收成就越多。那么对于智盈人生的主险部分我们可以继续投保,虽然高出标准保费6000块的部分这款产品有一个扣除5%的初始费用率的操作,很大机会上,10年能回本,15年左右媲美银行,20年以后我们就能见识到这个保险的确切受益,只要被保人没有离开这个世界,缴费就不会中断,还是可以获取些利益的。

小伙伴们要入手专门的保障型产品,与此同时,删去智盈人生的附加险,就把它单纯地作为存钱的工具好了,最少也会有保底利率1.75%的一个利息在不断增加。

如果实在想退了智盈人生,则大家尽量要先瞧一瞧下面这退保攻略,了解了这些东西,你的损失将会变得更低:

《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》weixin.qq.275.com

最后给大家在小总结一点,我们买保险不要只看保险公司名声大小、荣耀多高,关键是要看合同条款是否满足了我们所需要的保障条件和自身利益。

如果一心想要买理财产品,专心理财险就是非常的不错,是没有任何一款保险公司能够做到很“全能”!大家留神下,选择理财险之前,我们先确保保障没有什么遗漏,有关保障型的保险,是以下的这一些,学姐整合出来了,大家最好浏览一下:

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险详细解析"的图文回答,望采纳!

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