万能保险包含啥细节解答

人们的生活水平越来越好，思想也越来越进步，保险意识也随之越来越得到重视，但是还是有不少人会担心：花钱买了保险又不出险，实在是白瞎钱。

这种两头够不着的事情有没有一个好的解决办法？抱着让这些客户也能得到保障的目的，保险公司针对这种问题推出的新产品就是“万能险”。今天学姐就带大家一起来了解一下万能险的相关内容。

在这里我想讲明白一个点，大家买保险是为了满足对未来的保障需求，防止自己在面对未来的意外时无能为力，风险保障是保险最重要的功能。

先别急着往下看，让我们先分辨下万能险和其他保险，为了达到更好的理解效果，建议收藏：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有什么区别呢？哪种性价比最高？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？万能险是一个很“年轻”的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，其产品组合了一份定期寿险和一份年金储蓄，它具备“万能”的名头和功能，一推出市场便受到的青睐,此时，万能险已经初步定型。

显然从第一款万能险产品的组合开始，万能险属于人身险产品，主打功能保障和投资的，也就不仅仅是有保险保障功能，更是设立了保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑是怎么样的呢？借助直观图示, 万能险的收益逻辑便一目了然了：

万能险收益逻辑示意图

为了方便理解，学姐给大家介绍一下初始流程：

一旦被保人确定产品，缴纳保费之后，保险公司第一步要将初始费用（运营成本）扣掉；

一部分进入保障账户，起保障作用；另一部分进入投资账户，方便投资；这也是剩下的钱的两个最终去向。

到底要用多少钱在保障上，多少钱在投资上，这个额度投保人可根据自身需求和情况来调节。

上面只是简单的讲述了万能险的基本知识，还想进一步了解万能险吗?那就看这里吧：

《一文告诉你，万能险究竟是否安全》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

传统寿险缴费有强制性，但万能险不是。

投保者支付最低保费想要追加投资时，可依据每年收益的情况进行分析；

只要保费不超过保单账户的金额，甚至保费客户都可以先不付；

投保人有自由选择的权力，在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

诸如重大疾病险、意外险等险种，一般而言万能险都可以附加的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有并且有险种提供的。

由此可见万能险的保障功能非常多，比如：1、用来理财，2、用来治病，3、用来养老等，甚至还能用作教育基金，为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

万能险比其他险种多了一个设计，就是透明账户设计，使得其费用非常透明，所缴保费扣除初始费用以及保障成本，亦或是进入投资账户的比例等都有明确说明。

且保险公司一般每月或者每季度都会进行保单账户价值结算，并公布当月或当季的结算利率。

这个设计为客户查看账户价值的详情比如说扣除了多少费用，产生了多少收益一目了然，客户可以更加放心。

（4）收益保证

万能险的保证收益中包含的保费是扣除费用及保障成本后的再进入单独账号部分的，而不是说所有保费的一个总的收益率，关于这点大家一定要明白。

大多万能险都会给客户保证保底收益在5年内每年能达到1.75%-2.5%左右的收益，不过保险公司和投资人对于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例进行分配。

但由于各个公司的保证收益也是存在差别，最后的收益怎样要看保险公司怎么运用资金和进行怎样的综合管理。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面提到了，一般的万能险都会承诺保底收益，但是要留心的地方是，超过了保底收益部分有很大的不确定性。

保险公司对保证收益以上的部分不会做出什么保证的。而未来收益的测算只能算产品说明书的一种描述性方案。投资收益是有起伏的。

（2）投资收益不高

现如今市面上万能险保证利率的区间大多控制在在1.75%~2.5%之间，对银行储蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，这个利率谈不上高，可想而知投资收益是怎样的。

除了上述所说的内容，购买万能险还要了解哪些相关知识呢？请到这里寻找答案：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

总而言之，亮点缺陷兼备是产品的常态，万能险自然也包括在内，其拥有较强的机动性，而且被视为投资选项之一，但投资收益无法得以保障，整体投资收益率降低有可能是因为初始费用、风险保费等的扣除。

所以学姐真心奉劝大家，如果确实是缺少理财产品可以用万能险作为补充，但是尽可能的选择除万能险以外的产品作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？买万能险之前，务必审视自己是否已经拥有了充足的保障，是否能很好的控制周遭的风险，提供保障无疑是保险最基本的功能。如果你为万能险而心动，怎样才能挑选出最合适的呢？接下来学姐就这个问题来告诉大家。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般可通过公司官网进行产品利率的查询，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，万能险产品的保底利率可以在合同中查到，可获得的最少收益的多少取决于保底利率，保底利率越低，可获得的最少收益就越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。手续费越低花的钱就少，可以省下一笔不少的钱。

综上所述不难看出，有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人群，购买万能险是较好的选择，没有更好的投资渠道，资金周转不大，又不愿放银行缩水的人群购买。对于条件一般的家庭，优先考虑的应该是做好基本保障，最不好的就是脱离了自己的实际情况和需求，做出不符合自己实力的消费行为。

在确保有足够的基本保障后，如果还想购买万能险，可以参考学姐为大家整理的万能险盘点资料：

《下面盘点十个万能险，非常值得买！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能保险包含啥细节解答"的图文回答，望采纳！