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万能险有啥险种详解

时间:2021-06-28 分类:万能险是什么

优质回答

学霸说保险-乐敏

近些年来,随着人们生活水平的提高,有保险意识的人越来越多,不过不少人会有这样的忧虑:有保险但不出险就算损失钱。

是不是有一种办法可以解决这样的两难问题呢?以这些客户的需求为出发点,保险公司为了解决这个问题想出来的办法,是推出“万能险”。今天我就来给你们讲讲万能险的相关内容。

学姐先把重点给大家提个醒,获得保障是我们买保险的原因,给自己能够解决意外的能力和条件,保险主打的功能就是转移风险。

在阅览本文前,让我们分别了解一下万能险和其他保险的不同之处,点击下文收藏,以便更好理解:

《分红险、万能险、增额终身寿险,这些理财险究竟是哪里不同?哪种最值得买?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?万能险作为险种还很“年轻”,它最早诞生于1979年的美国,是既包含了一份定期寿险,也包含一份年金储蓄的组合型产品,由于其“万能”的名头和功能,一经推出便引起一波热潮,这便是万能险有了最初的模样。

仔细研究第一款万能险,我们就可以发现,万能险这款产品主打功能保障和投资的人身险 ,也就不仅仅是有保险保障功能,更是设立了保底收益投资账户。

那么究竟是万能险有着什么样的收益逻辑呢?直观示意图如下,大家可以先了解一下:


万能险收益逻辑示意图

如果看完图之后学姐这边简单的介绍一下初始流程:

购买一款万能险产品是从交易保险费开始计算,保险公司会先扣除初始费用(运营成本);

剩余的钱会分别进入两个账户:一部分进入保障账户,用于保障;另一部分进入投资账户,用于投资。

到底要用多少钱在保障上,多少钱在投资上,这个额度投保人可根据自身需求和情况来调节。

上面大概和大家说了一下万能险的基本知识,还想深入了解万能险吗?你可以看看这篇文章哦:

《惊!万能险理财真的安全吗?收益稳定吗?》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

传统寿险缴费有强制性,但万能险不是。

投保者支付最低保费想要追加投资时,可依据每年收益的情况进行分析;

只要保单账户能付得起保费金额,客户甚至可以暂停保费支付;

投保者可以灵活选择在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额,

(2)万能险保障灵活多样

一般来说,万能险都是可以附加重大疾病险、意外险等险种的,其实就是万能险拥有一些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等这些。

可以理财,治病或者是养老,都在万能险的保障范围内,在被保人用来做教育基金时,无形中就带来了很多保障。

(3)万能险账户透明

账户设计透明,成本非常透明,这是万能险高于其他险种的一个独特设计,一边所缴保费扣除初始费用,一边保障成本,都是清清楚楚的,包括进入投资账户的资金占比。

而且保险公司每月或每季度都会公布当月或当季的结算利率,在完成保单账户价值结算之后。

采用了这个设计,为客户查看账户价值的详细信息提供了便利,诸如费用扣除的多少,有多少收益等操作便捷省事,客户可以更加放心。

(4)收益保证

在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是万能险的保证收益,并不是所有保费的收益率,这点是大家一定得知道的。

万能险大多会承诺在5年内给予客户每年1.75%-2.5%左右的保底收益,不过超出保底利率的会根据一定的比例分配给保险公司和投资人。

但是因为每个公司的保证收益也是有区别的,最后的收益怎样要看保险公司怎么运用资金和进行怎样的综合管理。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面说过了,关于保底收益万能险基本都会做出保证的,但要注意的地方是,超过了保底收益部分有很大的不确定性。

毕竟在保证收益外的部分保险公司什么承诺都不会做。对于未来的收益如何我们在产品说明书中看到的测算只能说是一种描述性的方案。投资收益具有波动性强的特点。

(2)投资收益不高

1.75%~2.5%这个区间是现在市面上大部分万能险的保证利率,熟悉银行储蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道,这并不属于高利率,所以投资收益是怎样的就不问可知了。

除了上面的所说到的不足之外,我们购买万能险时,哪些的地方还需要特别小心的呢?请到这里寻找答案:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

总而言之,亮点缺陷兼备是产品的常态,万能险也无疑例外,其机动性很强,而且可作为投资选择,但投资收益几乎没有确定性,整体投资收益率降低有可能是因为初始费用、风险保费等的扣除。

因此学姐给大家一些忠告,如果有其他理财产品可以选择,就避免用万能险进行理财,但是最好不要将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么?买万能险之前,为自己提供的保障是否充足是一定要确定的事,拥有的转移风险能力是否足够,而保险最基本的功能就是保障。那么如果确定要购买万能险了,该从哪些方面来进行挑选呢?接下来学姐就这个问题来进行回答。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,公司官网一定都能查询到产品利率,利率越高,可能获得的最高收益越可观,

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,在签订合同时会将万能险产品的保底利率纳入其中,保底利率越低,最终我们获得的收益就将越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。相对较低的手续费可以少花钱节约生活开支。

根据以上几点可以得出结论,什么样的人适合万能险呢?答案是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人,没有更好的投资渠道,资金周转不大,又不愿放银行缩水的人群购买。对于不太富裕的家庭,应该做好基本保障才对,切忌脱离自己的实际情况和需求做出不理智的消费行为。

在确认自己已经有了基础保障后,如果想要购买万能险,可以看看学姐整理好的万能险材料哦:

《接下来介绍十个险种,都是值得买的万能险!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能险有啥险种详解"的图文回答,望采纳!

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