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万能型保险是什么详解

提问:日冉电脑 日冉电脑 时间:2021-07-17 分类:万能险是什么

优质回答

学霸说保险-伯乐

近些年来,随着人们生活水平的提高,保险意识也随之越来越得到重视,但也与不少人会认为:花钱买了保险又不出险,实在是白瞎钱。

那能不能找到两头兼顾的方式?抱着让这些客户也能得到保障的目的,保险公司自然是有办法的,做出了“万能险”。今天学姐就带大家一起来了解一下万能险的相关内容。

然而我需要说明一点,我们买保险就是为了给自己一份保障,预防意外来临时自己能够有能力应对,保险最重要的功能是转移风险。

不过在开始之前,需要大家把万能险和其他保险做一个区分,为了达到更好的理解效果,建议收藏:

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险区别在哪儿呢?买哪种最不亏?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?万能险作为险种还很“年轻”,它最早诞生于1979年的美国,其产品组合了一份定期寿险和一份年金储蓄,因为它“万能”的名头和功能,从开始就获得了大部分的喜爱,这就是如今万能险最开始的模样。

从第一款万能险产品的组合就可发现,万能险是一种主打功能保障和投资的人身险产品,意思就是既有保险保障功能,还设立有保底收益投资账户。

那万能险收益是怎么计算的呢?有什么内涵?学姐先给大家展示一下更直观的示意图:


万能险收益逻辑示意图

初始流程已经给大家整理好了,大家可以看一下:

被保人在缴纳保险费,签订了一款万能险产品后,保险公司首先要扣除的就是初始费用(运营成本),

没有用完的钱有的会进入保障账户,目的起保护作用;有的会进入投资账户,方便日后进行投资。

到底要用多少钱在保障上,多少钱在投资上,投保人可以根据自身的需求来灵活调节额度。

上面提到的万能险只是基本的知识,想了解更多有关于万能险的内容?那就看这里吧:

用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

跟传统寿险不同的是,万能险的缴费是灵活的。

投保者支付最低保费想要追加投资时,可依据每年收益的情况进行分析;

只要保费不超过保单账户的钱,客户也可以暂时不支付保费;

投保人想要在一定范围内自主选择,还是随时领取保单价值金额都可以。

(2)万能险保障灵活多样

通常情况下,万能险都是可以同时附加重大疾病险、意外险等险种的,所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有并且有险种提供的。

因为万能险可以用来理财,用来治病或者是养老,可以看出它的保障功能多,必要时还能用作教育基金,为被保人带来了更多的保护。

(3)万能险账户透明

万能险比其他险种多了一个设计,就是透明账户设计,使得其费用非常透明,不仅仅在保障成本方面,而且所缴保费扣除初始费用也是这样,又或者你想知道进入投资账户的比例,都能从给出的详细说明里了解。

且保险公司一般每月或者每季度都会进行保单账户价值结算,并公布当月或当季的结算利率。

这个设计为客户查看账户价值的详情比如说扣除了多少费用,在产生多少收益等方面都提供了便利,客户可以放心了。

(4)收益保证

万能险在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是我们的保证收益,并不是说这个收益率是所有的保费的收益率,关于这点大家一定要明白。

大多万能险都会给客户保证保底收益在5年内每年能达到1.75%-2.5%左右的收益,不过保险公司和投资人对于高于保底利率的部分是共享的,方式是按一定的比例进行分配。

但因为每个公司对保证收益又存在差别,最终收益还是需要取决于保险公司本身的资金运用水平和综合管理能力。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面说了,万能险基本都会承诺保底收益,但是要留心的地方是,在保底收益外的部分就不能保证了。

毕竟保险公司是不会对保证收益以上的部分做出承诺的。对于未来的收益如何我们在产品说明书中看到的测算只能说是一种描述性的方案。投资收益具有波动性强的特点。

(2)投资收益不高

现在市面上我们见到的好多万能险保证利率都是1.75%~2.5%之间,知道银行储蓄率或者基金利率的朋友一定是知道,这个利率并不算高,我们想一下就能知道有怎样的投资收益了。

撇开以上的所提到的不足的地方,购买万能险时,哪些的地方还需要我们留意的呢?答案在这里:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

总而言之,优点与缺点并存是产品的常态,万能险自然也具有优缺点,其机动性很强,而且进行投资,但投资收益几乎没有确定性,整体投资收益率降低有可能是因为初始费用、风险保费等的扣除。

所以学姐站在客观角度来说,如果实在是缺少理财产品可以用万能险进行理财,但是尽可能的选择除万能险以外的产品作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么?买万能险之前,务必审视自己是否已经拥有了充足的保障,是否能更好的将风险转移出去,毕竟提供保障才是保险最基本的功能。如果你为万能险而心动,怎样才能挑选出最合适的呢?下面就让学姐给大家答疑解惑。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,公司官网一定都能查询到产品利率,利率越高,可能获得的最高收益越可观,

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,翻看合同我们自然就可以知道万能险的保底利率,保底利率越低,可以理解为最终可获得的最少收益越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。低廉的手续费可以让消费者减少不必要的花销,从而减少生活花销。

综上所述不难看出,万能险仅适合有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕,有一定的投资意识,但又没有其他投资渠道的人群购买。对于一般的家庭,还是应该先做好基本保障才行,最忌讳的就是不看自身情况和需求,任意消费。

在确保有足够的基本保障后,如果还想购买万能险,可以参考学姐整理的万能险盘点哦:

《下面盘点十个万能险,非常值得买!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能型保险是什么详解"的图文回答,望采纳!

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