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万能型保险里面包含哪些内容解答

时间:2021-08-06 分类:万能险是什么

优质回答

学霸说保险-莱丹

现在,大家的生活水平提高了,保险意识也随之越来越得到重视,但是还是有不少人会担心:花钱买了保险又不出险,实在是白瞎钱。

那么有没有什么两全的办法呢?抱着让这些客户也能得到保障的目的,为了解决这样的需求问题,保险公司设计并推出了“万能险”。万能险是个什么东西?我下面就给大家好好讲讲。

学姐在这里给大家提个醒,获得保障是我们买保险的原因,为了自己有能力应对未来的意外,风险保障是保险最重要的功能。

在阅读之前,大家可以先区分一下万能险和其他保险有什么区别,为了达到更好的理解效果,建议收藏:

《怎样看分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的区别?最合算的是哪一种?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?万能险并不是一个“老龄化”的险种,世界上第一款万能险诞生于1979年的美国,是将一份定期寿险和一份年金储蓄进行组合的产品,“万能”的名头和功能是它的代名词,一经推出便广受青睐,此时,万能险已经初步定型。

显然从第一款万能险产品的组合开始,万能险是一种主打功能保障和投资的人身险产品,也就是除了包含保险保障功能,还包含了设立保底收益投资账户的功能。

那么万能险的收益逻辑是怎么样的呢?学姐这边画一张示意图呈现给大家,便于直观了解:


万能险收益逻辑示意图

接下来学姐会给大家以更容易理解的方式介绍一次初始流程:

购买一款万能险产品是从交易保险费开始计算,保险公司第一步要将初始费用(运营成本)扣掉;

其余资金将分别进入两个帐户:一部分进入保障帐户,用来保障;另一部分进入投资帐户,用于投资。

那么保障上要花费多少,投资上要花费多少,对于这两部分的比例分配随自身情况调整。

上面只是简单地介绍了一下万能险的基本知识,还想知道万能险更详细的内容吗?赶紧点开这篇文章看一下吧:

《惊!万能险理财真的安全吗?收益稳定吗?》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

跟传统寿险不同的是,万能险的缴费是灵活的。

投保者在支付初期最低保费后,可以依据收益情况,每年追加投资;

只要保费不超过保单账户的金额,甚至投保人可以先不付保费;

投保者可以灵活选择在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额,

(2)万能险保障灵活多样

诸如重大疾病险、意外险等险种,一般而言万能险都可以附加的,所以可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是万能险。

透过万能险可以用来理财,用来治病或者是养老,所以我们知道它的保障功能全,还可以作为教育基金,为被保人提供更多的保障。

(3)万能险账户透明

很多人购买万能险,正是看中它账户设计透明,费用清晰透明这样一个个性设计,所缴保费扣除初始费用以及保障成本,就算是投资账户里的费用比例都有详细说明。

而且保险公司每月或者每季度进行保单账户价值结算,公布当月或当季的结算利率。

这个设计为客户查看账户价值的详细内容,如扣除了多少费用,产生了多少收益一目了然,客户可以更加放心。

(4)收益保证

万能险在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是我们的保证收益,而不是全部保费的收益率,这个是大家必须了解的。

大多数的万能险对于给客户的保底收益的承诺都是5年内每年处于1.75%-2.5%左右,但超出保底利率的部分保险公司和投资人会按比例进行分享。

但因为每个公司对保证收益又存在差别,最后的收益怎样要看保险公司怎么运用资金和进行怎样的综合管理。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面提到了,一般的万能险都会承诺保底收益,但需要注意的是,在保底收益外的部分就不能保证了。

保险公司是不会针对保证收益以上的部分做保证的。在产品说明书里我们能找到关于未来收益测算的相关内容,但这只是一种描述性的方案。投资收益是有起伏的。

(2)投资收益不高

目前市面上万能险的保证利率大多在1.75%~2.5%之间,比较了解银行储蓄率或基金利率的朋友想必也知道,这个利率是不高的,可想而知投资收益是怎样的。

排除以上的所说到的不足之外,购买万能险需谨慎,还要注意的地方有很多,比如有哪些呢?请到这里寻找答案:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被骗了还不知道.....》weixin.qq.275.com

总而言之,这个世界上不存在没有缺点的产品,万能险自然也具有优缺点,其机动性很强,而且进行投资,但投资收益确定性较少,初始费用、风险保费等的扣除还会降低整体投资收益率。

因此学姐给大家一些忠告,如果确实是缺少理财产品可以用万能险作为补充,但是最好打消将万能险作为终身保障产品和投资性产品的想法。

三、投保万能险要注意什么?确定是否已经为自己提供了充足的保障是我们在购买万能险之前需要做的事,拥有的抗风险能力是否够强,毕竟保险的初心是提供保障。如果你为万能险而心动,挑选时的注意事项有哪些呢?下面就让学姐给大家答疑解惑。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,利率越高,可能获得的最高收益越可观,要想知道产品的利率,就上公司官网进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,翻看合同我们自然就可以知道万能险的保底利率,保底利率越低,可以理解为最终可获得的最少收益越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。和其他保险相比,较低的手续费,会减少额外的花销帮助消费者们省钱。

综上所述不难看出,什么样的人适合万能险呢?答案是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人,没有更好的投资渠道,资金周转不大,又不愿放银行缩水的人群购买。对于不太富裕的家庭,应该做好基本保障才对,最好不要脱离自身实际经济情况和需求,导致过度消费的行为。

在确认自己已经有了基础保障后,如果想要购买万能险,不妨以学姐整理好的万能险盘点材料作为参考:

《下面盘点十个万能险,非常值得买!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能型保险里面包含哪些内容解答"的图文回答,望采纳!

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