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万能保险里面有什么详细解释

时间:2021-06-28 分类:万能险是什么

优质回答

学霸说保险-雪莉

近些年来,随着社会的进步,人们生活水平的提高,越来越多的人开始有了保险意识,可很多人都会这样认为:要是不出险的话买保险的钱就浪费了。

是否可以找到一个方式达到两个目的呢?以这些客户的需求为出发点,保险公司为了解决这个问题想出来的办法,是推出“万能险”。为了让大家在今天更好了解万能险,下面我们一起来看看万能险的相关内容。

但是我要在这里说一下,获得保障是我们买保险的原因,为了自己有能力应对未来的意外,保险主打的功能就是转移风险。

在浏览本文前,大家先辨别一下万能险和其他保险,下文内容具体解释,点击收藏:

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别?买哪种最合算?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?万能险并不是很古早的险种,世界上第一款万能险诞生于1979年的美国,是把定期寿险和年金储蓄各取一份组合起来的产品,因为它“万能”的名头和功能,一经推出便广受青睐,此时,万能险已经初步定型。

不难发现,从第一款万能险产品的组合来看,万能险这款产品主打功能保障和投资的人身险 ,其意义就是,不仅具有保险保障功能,还设立有保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑是怎么样的呢?直观示意图如下,大家可以先了解一下:


万能险收益逻辑示意图

为了便于理解,学姐简单介绍一下初始流程:

被保人在缴纳保险费,签订了一款万能险产品后,有一笔初始费用(运营成本)是先要被保险公司扣除的;

余下的钱最终会分别进入两类账户:一类是保障账户,用于保障;另一类是投资账户,用于投资。

到底怎么分配用于投资和保障的钱呢,这个额度的分配是投保人随自身情况调整的。

万能险的基本知识在上文只是浅层说了一下,还想详细了解万能险吗?那看看这篇文章吧:

《带你深扒万能险,你在用它理财吗?》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

跟传统寿险不同的是,万能险的缴费是灵活的。

每一年支付最低的初期保费,投保者就可针对收益情况,随时追加投资;

只要保单账户有可以足额支付保费的钱,客户暂停保费支付也可以;

而且投保者在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额,保障更全面了。

(2)万能险保障灵活多样

没有特殊的情况,万能险能附加到重大疾病险、意外险等其他类型的保险中,所以意思就是万能险包括这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

由此可见万能险的保障功能非常多,比如:1、用来理财,2、用来治病,3、用来养老等,在被保人用来做教育基金时,无形中就带来了很多保障。

(3)万能险账户透明

万能险比其他险种多了一个设计,就是透明账户设计,使得其费用非常透明,所缴保费扣除初始费用以及保障成本,都是清清楚楚的,包括进入投资账户的资金占比。

而且进行保单账户价值结算,公布当月或当季的结算利率,是保险公司每月或每季度会做的事。

这个设计的出现,为客户查看账户价值的详细情况,比如费用扣除了多少,有多少收益等操作便捷省事,客户可以更加放心。

(4)收益保证

我们所说的万能险的保证收益是在扣除费用和保障成本后进入单独账户的保费,并不是保费的全部所获得的收益率,这一点大家一定要明确。

万能险大多会承诺在5年内给予客户每年1.75%-2.5%左右的保底收益,不过保险公司和投资人对于高于保底利率的部分是共享的,方式是按一定的比例进行分配。

但因为关于保证收益每个公司也是不一样的,最终收益还是需要取决于保险公司本身的资金运用水平和综合管理能力。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面提到了,一般的万能险都会承诺保底收益,不过要留意的是,保底收益外的部分有很强的不稳定性。

毕竟保险公司是不会对保证收益以上的部分做出承诺的。对于未来收益的测算在产品说明书中只能算一种描述性方案。投资收益存在的波动性是比较强的。

(2)投资收益不高

目前我们在市面上见到的好多万能险都是1.75%~2.5%之间的保证利率,比较了解银行储蓄率或基金利率的朋友想必也知道,这个利率是不高的,所以能获得怎样的收益不言而喻。

除了上面的所说到的不足之外,购买万能险时,还要当心哪些的陷阱呢?答案:

《买万能险到底能赚多少钱?别被卖了还乐呵呵......》weixin.qq.275.com

总而言之,优点与缺点并存是产品的常态,万能险也无疑例外,其拥有较广的用途面,而且可作为理财产品进行投资,但投资收益的多少无从得知,初始费用、风险保费等的扣除是使整体收益率降低的原因。

因此学姐给大家一些忠告,万能险进行理财是缺少理财产品的备选方案,将万能险作为终身保障产品和投资性产品不是明智之举。

三、投保万能险要注意什么?买万能险之前,是否已经为自己提供了充足的保障是首先要确定的事,是否能很好的控制周遭的风险,毕竟提供保障才是保险最基本的功能。如果你为万能险而心动,挑选时的注意事项有哪些呢?接下来学姐为大家指点迷津。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,想知道产品的利率,最快的办法就是在公司官网进行查询,利率越高,可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,在签订合同时会将万能险产品的保底利率纳入其中,保底利率越高自然是可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。手续费越低花的钱就少,可以省下一笔不少的钱。

总而言之不难看出,万能险仅对有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人适合,又苦于没有其他投资渠道或者资金无处可用的人购买。对于条件一般的家庭,优先考虑的应该是做好基本保障,千万不要超出自己的实际情况和需求去随意消费。

在保证有基本保障的情况下,如果产生了购买万能险的想法,可以将学姐整理好的万能险盘点作为参考资料:

《下面给大家推荐十个万能的险种,都值得买!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能保险里面有什么详细解释"的图文回答,望采纳!

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