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万能保险有哪些险种细节解释

时间:2021-07-15 分类:万能险是什么

优质回答

学霸说保险-诺米

人们的生活水平越来越好,思想也越来越进步,有更多的人具有了保险意识,但是还是有很多人会有顾虑:不出险就是浪费了买保险的钱。

那能不能找到两头兼顾的方式?以这些客户的需求为出发点,保险公司自然是有办法的,做出了“万能险”。学姐整理了万能险的相关内容,一起来看看吧。

学姐在这里给大家提个醒,我们买的不是保险,而是一份保障,预防意外来临时自己能够有能力应对,风险保障是保险最重要的功能。

先别急着往下看,让我们先分辨下万能险和其他保险,为了让理解效果更突出,建议收藏:

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的区别有哪些?买哪种最好?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?万能险并不是一个“老龄化”的险种,世界上第一款万能险诞生于1979年的美国,是融合了一份定期寿险和一份年金储蓄的产品,“万能”的名头和功能是它的两大特征,一出世便受到广泛支持和喜欢。这便是万能险有了最初的模样。

仔细研究第一款万能险,我们就可以发现,功能保障和投资的人身险产品是万能险的主要优势,就是说不仅包含了保险保障功能,还设立了保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑应该怎么来看呢?下面为您提供摆放示直观意图,方便更直观的理解:


万能险收益逻辑示意图

为了更加一目了然,加深理解,学姐为大家简单介绍一份初始流程:

一旦被保人确定产品,缴纳保费之后,有一笔初始费用(运营成本)是先要被保险公司扣除的;

一部分进入保障账户,起保障作用;另一部分进入投资账户,方便投资;这也是剩下的钱的两个最终去向。

至于用在保障和投资上的额度是多少,额度由投保人根据自身实际情况调节。

上面只是简单的讲述了万能险的基本知识,还想进一步了解万能险吗?你可以看看这篇文章哦:

《带你深扒万能险,你在用它理财吗?》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

万能险缴费与传统寿险的区别在于没有强制性。

投保者支付最低保费想要追加投资时,可依据每年收益的情况进行分析;

只要保单账户能付得起保费金额,客户暂停保费支付也可以;

投保者可以在一定范围内自主选择,也可以随时领取保单价值金额。

(2)万能险保障灵活多样

对于普通人来讲,如果遇到重大疾病险、意外险等险种,万能险都能同时附加的,所以可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是万能险。

因为万能险可以用来理财,用来治病或者是养老,可以看出它的保障功能多,更有甚者,被用作教育基金,可以给被保人带来很多的服务。

(3)万能险账户透明

万能险比其他险种多了一个设计,就是透明账户设计,使得其费用非常透明,所缴保费扣除初始费用以及保障成本,亦或是进入投资账户的比例等都有明确说明。

而且保险公司每月或每季度都会公布当月或当季的结算利率,在完成保单账户价值结算之后。

此设计诞生后,为客户提供查看账户价值的具体内容,例如扣除了多少费用,便利地提供查看产生多少收益,客户可以更加放心。

(4)收益保证

在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是万能险的保证收益,并不是保费的全部所获得的收益率,大家是一定要了解这一点的。

许多万能险都会向客户保证5年内的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右,但对于在保底利率以外的保险公司和投资人是按比例共享的。

但因为每个公司对保证收益又存在差别,最后的收益怎样要看保险公司怎么运用资金和进行怎样的综合管理。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面也提了,万能险基本上都会保证保底收益,但是要留心的地方是,那些高于保底收益的部分就不确定了。

关于保证收益以上的部分保险公司是不会承诺什么的。对于未来的收益如何我们在产品说明书中看到的测算只能说是一种描述性的方案。投资收益存在的波动性是比较强的。

(2)投资收益不高

我们比较能见到的一些万能险保证利率都在在1.75%~2.5%这个范围内,比较了解银行储蓄率或基金利率的朋友想必也知道,这不算是高利率,所以投资收益如何是可想而知的。

除了以上的所提到的不周到之处,购买万能险还要了解哪些相关知识呢?请到这里寻找答案:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被骗了还不知道.....》weixin.qq.275.com

总而言之,只要是产品就会有优点和不足,万能险自然也具有优缺点,其变通性较强,而且可作为理财产品进行投资,但投资收益几乎没有确定性,整体投资收益率提高有可能是因为初始费用、风险保费等的返还。

所以由学姐分析得出,如果有其他理财产品可以选择,就避免用万能险进行理财,将万能险作为终身保障产品和投资性产品不是明智之举。

三、投保万能险要注意什么?买万能险之前,是否已经为自己提供了充足的保障是首先要确定的事,是否能更好的将风险转移出去,毕竟提供保障才是保险最基本的功能。假如你选择购买万能险了,考虑的重点方面有哪些呢?下面就听学姐一一道来。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,利率越高,可能获得的最高收益越客观,我们可以在公司官网对产品利率进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,要想知道万能险产品的保底利率,可以翻看合同,可获得的最少收益的多少取决于保底利率,保底利率越高,可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。和其他保险相比,较低的手续费,会减少额外的花销帮助消费者们省钱。

综上所述不难看出,有稳定持续高收入并且手头上资金比较充裕的人群,非常适合万能险,缺乏投资渠道,能接受较长的投资回报期限的人群购买。对于条件一般的家庭,优先考虑的应该是做好基本保障,千万不要超出自己的实际情况和需求去随意消费。

如果你已经有了足够的基础保障,还有购买万能险的想法,不妨以学姐整理好的万能险盘点材料作为参考:

《下面盘点十个万能险,非常值得买!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能保险有哪些险种细节解释"的图文回答,望采纳!

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