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中国平安智盈人生年金险人身保险

提问:张婷 Zoe 张婷 Zoe 时间:2021-08-07 分类:智盈人生万能险

优质回答

学霸说保险-托尼

保险江湖上有一款产品停售了很长时间,它的悠扬历史到现在还广受人们的喜爱,说的就是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后便荣获了多个奖项,在2008年就获得了这么多的奖励,最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

原来平安智盈人生这么优秀!

但是,学姐经过对智盈人生的详细分析,却发现了它更为惊人的秘密。

智盈人生的事实是什么,下面,学姐给大家详细地说明一下。对于来不及的小伙伴们这篇测评戳开瞧瞧:

《网上都说平安的「智盈人生」不好,是真的吗?》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析!

详细分析之前,我们先来看看智盈人生的产品形态图:

它是一款主险为万能型终身寿险,附加险为重疾、意外保障的令人安心的产品。

平安当时推销智盈人生时这几个优点非常的不错直接戳中人心:

1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;

2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;

3.利率上不封顶下有保底。

就看着这几点其实就已经吸引到我们的目光了,不过,实际上它属不属于好产品,我们还是要另外来说:

(一)主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生属于终身寿险,为客户提供了身故保障,在合同有效期内,如果不幸身故的话,那么保险公司按照保单价值的105%或基本保额给付身故保险金。

对于全残竟然不提供保障!

全残保障对于寿险来说是很重要的,我们深层次的来分析这个问题,不可否认的是,身故和全残都会影响一个家庭,但是全残会直接的导致一个家庭经济水平直线下降,全残人士相对于普通人来说,每天的个人支出都比较多,这个负担可真重。

全残保障的好处就是能减轻一个家庭的经济压力。

学姐这里有必要给大家看看,市面上优秀寿险产品,有着什么样的身故/全残保障:

《值得买的十大寿险排行!》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

将客户每年存的钱存入保单账户是平安智盈人生的收益手段。

扣除初始费用这一操作是每次存钱都会有的!每期交费的初始费用比例是白纸黑字写到条款里的:

第1保单年度交费的时候是需要扣除50%保险费的,如果想只扣除5%保费的话就要等到第6年保单年度之后。

可以这么说,投保智盈人生这份保险的第一年是要交费6000元的,不出意外的话,会有3000元从账上扣除,3000元钱属于没有回报的投资,未来一点也不会产生收益的。

因此,智盈人生就算是有了万能险,我们也不会认为就能够赚得到钱,说不定没有得到任何收入,却被把投资的钱都给扣没了。至于万能险,除了上面的内容,还有下面的这些内容是需要我们关注的:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

(二)附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障其中有一个内容特别突出,得到了大多数人的认可,一旦是医院通知确诊了癌症晚期,基本保额就会提前给付。

2、重疾险保障力度小

但是,智盈人生的重疾保障还是有不尽人意的地方,因为目前它针对58种重大疾病做出保障,而保额还是与主险共享的。

可以理解为在赔付重疾险的保额之后,主险保额随之递减,可以理解为理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算,换而言之,资金在理财账户里会大幅度缩减。

3、意外伤害赔付比例

于智盈人生而言,它是可以按照伤残比例来赔付意外伤害的,但是它的伤残标准是七级赔付比例。

十级标准在2014年国家出新标准的时候就已经是了,搞不懂伤残标准的可以看这里,这也可能与智盈人生推出的时间比较早有关,

但是如果有朋友买了这款产品,就不能够和别人一样享有十级伤残的赔付,但是其他人的赔付比例却更高而且更明确,太让人郁闷了。

要是大家不明白什么是十级伤残赔付,那么直接点击这里就行啦:

《【保险理赔】包含哪些内容,如何定义理赔伤残标准,这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

其余,对于低标准的伤残就不说了,更加烦恼的是,花170元保费只得到了意外伤害10万保额,而现在市场上单一险种每10万保额保费低于100元的比比皆是,相比一下,智盈人生这款产品性价比非常低。

如果你打算购买意外险,这篇文章里都是一些性价比高,品质较好的产品,大家可以选择自己感兴趣的:

《2021年,最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

合同里已经明确了智盈人生收益率的保底利率是1.75%,并且不做更多的保证。

也说明了保底利率之上的收益是不好确定的,而且这么点保底利率看着也太惨了。

现下市面上的万能险起码都有2.5%保底利率,1.75%都上不了台面。

智盈人生的万能险收益存在的问题,其他万能险也可能会遇到,所以说大家在添置这类保险之前,先来一起看看这篇防坑指南:

《用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!》weixin.qq.275.com

归根到底,智盈人生这款产品看上去还不错,兼具保障投资功能虽说都有,不过保障条款里的不太令人满意,投资也还一般般。

所以说保险公司名声大,产品也不是就好,我们买保险,不要被表面那些不切实际的荣耀迷了眼,不要一时冲动,仔细研究产品才是重点。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办?

假若已选用了该款产品,不想要了咋办,毕竟要是退保的话损失肯定是少不了的,那要通过什么方式才能减少损失呢?

智盈人生万能险需要长期投资的,虽然收益低,当然这是相对来说的,但是相对总体上来看,这类保险期缴保费的更多,缴费期更久,收回本钱的速度快,获得的就多。因而我们不要划掉智盈人生的主险部分,虽然高出标准保费6000块的部分这款产品有一个扣除5%的初始费用率的操作,要想回本差不多得10年,要想存银行一样差不多得15年,这个保险在收益上要到20年以后才有见效,只要被保人没有离开这个世界,缴费就不会中断,收益或多或少还是有的。

然后,我们购买专门的保障型产品后,随后把智盈人生的附加险删掉,就视它为放钱的地方就ok了,不说有最高的利率,至少有保底利率百分之一点七的利润在增长的。

若是有意愿退掉智盈人生,因而,你们最好先瞧瞧这退保攻略,学会了这些,你的损失会降低到很小:

《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》weixin.qq.275.com

给大家一个小建议,我们不能只仅仅的去了解保险公司的荣誉有多好,名声有多大,主要还是多了解一下条款,那些条款是否满足我们保障条件和自身利益。

如果一心想要买理财产品,专心理财险就是非常的不错,我可以说没有哪一款保险产品可以做到非常的“全面”!你们在选择理财险之前要认真点,我们首先要做好较为完整的保障,保障型的保险总共有这几种,学姐归纳出了一篇文章,大家认真瞧一瞧:

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险人身保险"的图文回答,望采纳!

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