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万能险有啥险种解答

时间:2021-05-31 分类:万能险是什么

优质回答

学霸说保险-欧文

人们的生活水平越来越好,思想也越来越进步,越来越多人具有保险意识,可还是会有这样的想法:花钱买了保险又不出险,实在是白瞎钱。

这种两头够不着的事情有没有一个好的解决办法?出于满足这部分人群需求的目的,保险公司提供的解决办法就是通过“万能险”来满足这样的需求。学姐整理了万能险的相关内容,一起来看看吧。

不过学姐在这里提醒一下,我们买保险就是为了给自己一份保障,为了自己有能力应对未来的意外,保险的作用其实有很多,转移风险是其中最重要的功能。

在浏览本文前,大家先辨别一下万能险和其他保险,建议收藏下文以便理解:

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险区别在哪儿呢?买哪种最不亏?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?万能险作为险种还很“年轻”,它最早诞生于1979年的美国,是融合了一份定期寿险和一份年金储蓄的产品,“万能”的名头和功能是它的代名词,从开始就获得了大部分的喜爱,这就是万能险开始初现雏形的样子。

显然从第一款万能险产品的组合开始,万能险这款产品主打功能保障和投资的人身险 ,就是说不仅包含了保险保障功能,还设立了保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑结构如何呢?直观示意图如下,大家可以先了解一下:


万能险收益逻辑示意图

初始流程已经给大家整理好了,大家可以看一下:

被保人在缴纳保险费,签订了一款万能险产品后,保险公司首先扣除的费用就是运营成本;

余下的钱最终会分别进入两类账户:一类是保障账户,用于保障;另一类是投资账户,用于投资。

到底要用多少钱在保障上,多少钱在投资上,这个额度的分配是投保人随自身情况调整的。

万能险的基本知识在上文只是浅层说了一下,还想知道万能险更详细的内容吗?来看看吧:

《惊!万能险理财真的安全吗?收益稳定吗?》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

传统寿险缴费有强制性,但万能险不是。

在支付初期最低保费的前提下,投资者可以根据各年收益情况,进行更多的投资;

只要保费不超过保单账户的钱,投保人甚至可以先不用付保费;

而且投保者还可以在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

(2)万能险保障灵活多样

常规情况下,万能险能附加多类型险种,重大疾病险、意外险等,其实就是万能险拥有一些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等这些。

万能险除了可以用来理财,用来治病或者是养老,还有其他很多作用,甚至还能用作教育基金,为被保人提供更多的保障。

(3)万能险账户透明

万能险是一种比其他类型增加了一个设计的险种,即透明的帐户设计,这使其成本变得非常透明,在所缴保费扣除初始费用或是保障成本,亦或是进入投资账户的比例等都有明确说明。

而且保险公司每月或者每季度进行保单账户价值结算,公布当月或当季的结算利率。

利用这个设计,可以为客户查看账户价值的详情例如说扣除了多少费用,有多少收益等操作便捷省事,客户可以更加放心。

(4)收益保证

在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是万能险的保证收益,而不是全部保费的收益率,这点是大家一定得知道的。

许多万能险都会向客户保证5年内的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右,不过保险公司和投资人对于高于保底利率的部分是共享的,方式是按一定的比例进行分配。

但是因为每个公司的保证收益也是有区别的,最终收益要看保险公司本身对于资金的运用和综合管理的能力。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面说了,万能险基本都会承诺保底收益,不过需要留心的是,保底收益外的部分有很强的不稳定性。

关于保证收益以上的部分保险公司是不会承诺什么的。而未来收益的测算只能算产品说明书的一种描述性方案。投资收益存在的波动性是比较强的。

(2)投资收益不高

我们比较能见到的一些万能险保证利率都在在1.75%~2.5%这个范围内,对银行储蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道,这个利率并不算高,所以能获得怎样的收益不言而喻。

排除以上的所说到的不足之外,购买万能险还要了解哪些相关知识呢?关于答案,请看这里:

《买万能险究竟能赚多少钱?别吃亏了还笑呵呵.....》weixin.qq.275.com

总而言之,只要是产品就会亮点缺陷兼备,万能险自然也囊括其中,其变通性较强,而且还可以用来投资,但投资收益的多少并不能保障,初始费用、风险保费等的返还会提高整体投资收益率。

因此学姐给大家一些忠告,万能险进行理财是实在缺少理财产品的无奈之举,但是最好避免将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么?买万能险之前,为自己提供的保障是否充足是一定要确定的事,是否能很好的控制周遭的风险,毕竟提供保障才是保险的初衷。那么如果确定要购买万能险了,怎样才能挑选出最合适的呢?接下来学姐会对这个问题进行深入剖析。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,公司官网一定都能查询到产品利率,利率越高,可能获得的最高收益越可观,

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,知道万能险产品保底利率的最快方式就是翻看合同,保底利率越高,可以理解为最终可获得的最少收益越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。相对略低的手续费花的钱少,可以让消费者们少花一点冤枉钱。

总而言之不难看出,万能险仅适合有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕,又苦于没有其他投资渠道或者资金无处可用的人购买。对于不太富裕的家庭,应该做好基本保障才对,最好不要脱离自身实际经济情况和需求,导致过度消费的行为。

在确保拥有足够的保障之后,如果有想买万能险的意向,不妨来参考学姐收集整理好的万能险盘点材料:

《下面盘点十个万能险,非常值得买!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能险有啥险种解答"的图文回答,望采纳!

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