鸿福至尊利息算

假若你购买年金险是为了得到比较高的利润，那劝你赶紧收手吧。

自从国家对于年金险预定利率做出了不超过4.025%的规定以后，这类产品就能很好的进行理财，和把钱存银行差别很小。

甚至说有的产品的收益率，占比还没有银行的定期利率高。

那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率优不优秀？是高还是低？我们来一探究竟。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很通俗易懂，分为两部分，其中一个是收益 而另一个是身故保障 ，收益又分为了三部分 ，分别是年金，生存金 和满期金 ，具体我们看下图：

我们先看看鸿福至尊的保障内容，分析它有什么优劣势。

优势：

1、缴费期限灵活

鸿福至尊的缴费方式除了3年交之外，还有5年交和10年交，我们可以遵从自己的实际收入、未来规划来进行挑选。

一般而言，缴费期越长的产品做的越好，因为缴费期越长，每年缴的保费就会减少一些，也许我们就不会那么心痛。

不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是暂时存放起来没有用的钱，所以到底用什么方式缴纳，还是和个人的选择有关。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指：投保人的合同生效后，且保险人同意，将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。

鸿福至尊保单到期后收获自己心意的收益和保障 ，可以递交申请把保险金改换成其他产品，这样投保、审核等流程就可以免掉了，非常方便。

不足：

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障，就只是把已交保费给退回来，对于同类型产品来说，绝大部分都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。

对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，那家里的日常支出、孩子教育费、房贷等，可能都没了着落。

鸿福至尊的身故保障远远落后于其他产品。

不过我前面其实也是有提到的，买年金险，我们要多注意一下它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势显得就不是非常重要，重要的是它的收益率如何。

二、鸿福至尊收益率曝光！

把30岁男性、10年交、年交保费10万当做一个例子（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：

最终结果，鸿福至尊的IRR只有2%，和银行的定期利率（2.75%）相比较的话就显得比较低了，纵使鸿福至尊是复利增长，然则这也拉开太大差距了吧。

像一些年金险收益率较高的，IRR可达3%，甚至是4%，鸿福至尊真的拿不出手：

《十大年金险排名公布 ▏偏向高收益年金险？这10款买了超值！》weixin.qq.275.com

有些人兴许就很困惑：”你这算的有问题呀，鸿福至尊的分红哪有这么少？更何况它还加上了万能账户！”

下面学姐就好好的讲讲~

1、分红的猫腻

所谓的分红是指：以每年保险公司从公司的可支配盈余中，将抽取一部分分给保户。

保险公司的红利来源包括三个方面:即死差、利差和费差。

换种说法表达就是，保险公司的红利是与实际经营额相匹配的，上不封顶，但也许没有红利。

另外，分红保险公司的红利和盈利是不透明的，这里面的小细节（赚多少，分多少，怎么分）这是由保险公司亲自做决定的，在红利分配问题上，保险公司既是“运动员”，也是“裁判员”：

《分红险投诉那么高的理由有什么呢？我们现在来看看》weixin.qq.275.com

2、万能账户

万能账户可以理解为：保险公司归还给你的生存金（年金），你如果不那么着急用，那我建议你把它存入万能账户中，还可以实现增值。

万能账户一般有三个收益利率，除了保底收益率之外还有两个收益利率，分别是中档利率和高档利率。另外，还有保险公司的实际结算利率。

其实，所有的万能账户和新产品出售的时候，在结算利率这方面是非常的高的！也差别不多有5%左右，结算利率会根据时间的流所发生下降的状态，但最终会保持在3%-4%左右。

文章末尾，学姐将自己概括好的关于如何避开年金险大坑的方法附在了这里，大家感兴趣的话可以看看：

《明白了这个方法，大家可以很容易的就避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鸿福至尊利息算"的图文回答，望采纳！