万能险是什么内容细节解答

近些年来，随着人们生活水平的提高，有更多的人具有了保险意识，但是还是有很多人会有顾虑：花钱买了保险又不出险，实在是白瞎钱。

那么有没有什么两全的办法呢？以这些客户的需求为出发点，保险公司自然是有办法的，做出了“万能险”。万能险是个什么东西？我下面就给大家好好讲讲。

学姐在这里给大家提个醒，对大部分人来说，买保险就是买保障，为了突然发生事情时自己可以有能力解决，保险通过转移降低风险，是其最重要的功能。

在本文的开始，需要让大家更好的认识一下万能险和其他保险，为了达到更好的理解效果，建议收藏：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？万能险的历史并没有很长，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是融合了一份定期寿险和一份年金储蓄的产品，多亏了它“万能”的名头和吸引人的功能，一经推出便引起一波热潮，这便是如今万能险的雏形。

深究下来，其实从第一款万能险产品的组合来看，万能险是主要发展功能保障和投资的人身险的一款产品，就是说不仅包含了保险保障功能，还设立了保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑是怎么样的呢？下面为您提供摆放示直观意图，方便更直观的理解：

万能险收益逻辑示意图

为了便于理解，学姐简单介绍一下初始流程：

被保人买了一款万能险产品，在交了保险费之后，初始费用（运营成本）首先会被保险公司扣掉，

余下的钱最终会分别进入两类账户：一类是保障账户，用于保障；另一类是投资账户，用于投资。

到底要用多少钱在保障上，多少钱在投资上，额度由投保人根据自身实际情况调节。

以上关于万能险的基本知识只是个大概，想要对万能险有深度了解吗？你可以看看这篇文章哦：

用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

相比较于传统寿险，万能险的缴费基本不具备强制性。

投保者支付最低保费想要追加投资时，可依据每年收益的情况进行分析；

只要保费不超过保单账户的钱，投保人甚至可以先不用付保费；

投保者可以在一定范围内自主选择，也可以随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

常规情况下，万能险能附加多类型险种，重大疾病险、意外险等，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有险种提供并且被万能险所拥有的。

透过万能险可以用来理财，用来治病或者是养老，所以我们知道它的保障功能全，甚至能用作教育基金，这样可以为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

与其他险种相比，万能险有更多的设计，即透明帐户的设计，费用因此变得非常透明，不仅仅在保障成本方面，而且所缴保费扣除初始费用也是这样，亦或是进入投资账户的比例等都有明确说明。

并且保险公司每月或者每季度会在结算保单账户价值后公布当月或当季的结算利率。

利用这个设计，可以为客户查看账户价值的详情例如说扣除了多少费用，新增多少收益等提供了查询，帮客户省了很多问题。

（4）收益保证

我们所说的万能险的保证收益是在扣除费用和保障成本后进入单独账户的保费，并不是保费的全部所获得的收益率，这点的话大家务必要搞清楚。

大多数的万能险对于给客户的保底收益的承诺都是5年内每年处于1.75%-2.5%左右，不过保险公司和投资人对于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例进行分配。

但是因为各家公司的保证收益各不相同，保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定了最终的收益。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也讲了，对于保底收益万能险还是都有保证的，不过需要留心的是，超过了保底收益部分有很大的不确定性。

毕竟保险公司是不会对保证收益以上的部分做出承诺的。对于未来的收益如何我们在产品说明书中看到的测算只能说是一种描述性的方案。投资收益的稳定性不强。

（2）投资收益不高

现在市场上好多万能险的保证利率都是在1.75%~2.5%之间，熟悉银行储蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，这不算是高利率，所以投资收益是怎样的就不问可知了。

除了上面的所说到的不足之外，购买万能险时，还要当心哪些的陷阱呢？答案在哪里寻找呢？请看这里：

《买万能险真的能赚钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

总而言之，只要是产品就会有优点和不足，万能险自然也是亮点缺陷兼备，其用途面较广，而且被视为投资选项之一，但投资收益不确定性较多，初始费用、风险保费等的扣除还会降低整体投资收益率。

所以学姐站在客观角度来说，万能险进行理财是实在缺少理财产品的无奈之举，但是尽可能的选择除万能险以外的产品作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？买万能险之前，是否已经为自己提供了充足的保障是首先要确定的事，风险来临时应对能力是否足够，提供保障无疑是保险最基本的功能。如果考虑将万能险作为购买险种，怎样挑选才能事半功倍呢？接下来学姐就这个问题来进行回答。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能获得的最高收益越可观，要想知道产品的利率，就上公司官网进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，要想知道万能险产品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越高自然是可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。低廉的手续费可以让消费者减少不必要的花销，从而减少生活花销。

综上不难看出，万能险只适合一种人——有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，有一定的投资意识，但又没有其他投资渠道的人群购买。对于条件一般的家庭，优先考虑的应该是做好基本保障，最忌讳的就是不看自身情况和需求，任意消费。

在确保家庭有充分的基础保障后，还想购买万能险增加一分保障的话，可以将学姐整理好的万能险盘点作为参考资料：

《值得买的万能险有不少，下面给大家推荐十个！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能险是什么内容细节解答"的图文回答，望采纳！