智盈人生比不上定期
时间:2021-08-02 分类:智盈人生万能险
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学霸说保险-欧文
以前有一款产品已经不卖很长时间了,现在很多人都在说着他的历史,乃是平安人寿的智盈人生万能险。
这款产品自推出后便荣获了多个奖项,最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等,这些奖励都是在2008年那一年所获得的。
没想到平安的这款智盈人生竟是拥有如此傲人的成绩。
但是,学姐经过对智盈人生的详细分析,却发觉它的背后有着令人震惊的秘密。
智盈人生的事实是什么,接下来学姐就给大家一一解释。时间紧的小伙伴这篇测评文章先打开看看:
《网上都说平安的「智盈人生」不好,是真的吗?》weixin.qq.275.com
一、平安智盈人生保障内容大分析!
接下来就要进行智盈人生这个产品的分析在此之前,先来看看产品的外观形态图:
它是一款主险为万能型终身寿险,附加险为重疾、意外保障的令人安心的产品。
平安当时推销智盈人生时这几个优点非常的不错直接戳中人心:
1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;
2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;
3.利率上不封顶下有保底。
就只看这些点就已经很吸引人了,不过,实际上它属不属于好产品,我们还是要另外来说:
(一)主险保障
1、寿险没有全残保障
作为一款寿险产品,智盈人生主要做的是终身寿险这一块,它包含了身故保障,也就是说在合同有效期内不幸身故时,被保人所能获取到的身故赔偿金,有两种途径,第一种是按照保单价值的105%,第二种是按照基本保额来给付身故保险金。
针对于全残的竟然不提供相应的保障!
全残保障是寿险里非常重要的一部分,从本质上来看,仔细想想,全残给家庭带来的损失比身故还要强烈一些,全残人士相对于普通人来说,每天的个人支出都比较多,带来的经济压力巨大。
全残保障所提供的是一笔不小的资金,可以缓解经济压力。
学姐认为有必要把相关的内容给大家介绍一下,市面上优秀寿险产品,有着什么样的身故/全残保障:
《值得买的十大寿险排行!》weixin.qq.275.com
2、扣除费用高
平安智盈人生将客户每年存的钱(就是缴纳的保费)存入保单账户从而累计收益。
要特别强调一下,每次存钱都是要扣除初始费用的!条款里特别强调了每期交费时的初始费用比例:
第1保单年度交费的时候是需要扣除50%保险费的,后面在第6年保单年度开始就是扣除5%的保费。
也就是说,智盈人生的第一年投保要交6000元的费用,不出意外的话,会有3000元从账上扣除,3000元钱属于没有回报的投资,以后对于收益来说一点都没有。
所以,我们不要以为智盈人生有了万能险,就一定能赚钱,兴许投资的钱被扣掉了,那么赚钱就更不可能了。对于万能险,有下面问题还是值得我们留意的:
《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com
(二)附加险保障
1、提前给付重疾关爱金
智盈人生的重疾保障其中有一个内容特别突出,得到了大多数人的认可,如果被医院确诊为严重疾病末期,是可以提前给付基本保额的。
2、重疾险保障力度小
但是,智盈人生的重疾保障还是有不尽人意的地方,因为它只为58种重大疾病提供保障,而且还要与主险共同分同一份保额。
这也就是说在赔付重疾险的保额以后,主险保额随之递减,理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算,换个说法,理财账户里的钱就会越来越少。
3、意外伤害赔付比例
意外伤害的赔付对智盈人生来讲是按照伤残比例来进行的,请着重注意其伤残标准是七级赔付比例。
十级标准在2014年国家出新标准的时候就已经是了,对伤残标准有疑惑的可以看这里,原因也可能是智盈人生推出的时间比较早,
但是买了这款产品的话,别人能有十级伤残赔付,但是自己却没有,但是其他人的赔付比例却更高而且更明确,这可太委屈了。
要是你搞不懂什么是十级伤残赔付,可以看看这篇文章的内容:
《【保险理赔】包含哪些内容,如何定义理赔伤残标准,这些你都需要知道》weixin.qq.275.com
另外,伤残标准低也就算了,而且更苦闷的是,意外伤害10万保额还要付出170元,而且单一险种在市场上有很多每10万保额保费低于100元的,相比较而言,智盈人生这款产品几乎没什么性价比。
要是你想要入手意外险,这篇文章里大部分都是做的蛮优秀的产品,不仅性价比高,品质还好,大家可以从其中选出适合自己的:
《2021年,最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com
4、收益少
智盈人生的已经在合同里写清楚了保底收益率是1.75%,除此之外不做其他保证。
意思就是说保底利率之上的收益很难确定下来,而且保底利率也着实低的让人无法理解。
对于现在的市场1.75%的万能险保底利率没有任何的优势,因为现在市场上同行业的起码都有2.5%了。
智盈人生的万能险收益拥有的毛病,其他万能险也不一定没有,基于此各位在下单这类保险前,推荐大家先看看这篇防骗指南:
《用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!》weixin.qq.275.com
综合来说,虽然智盈人生这款产品大体是非常的优秀的,连兼具保障和投资功能这些都具有可是,在保障条款里,它存在漏洞,投资也还一般般。
所以说保险公司名声大,产品也有可能比较差强人意,我们在购买保险的时候不要被这些表层的而吸引了,要学会理性看待,把产品吃透了才是最要紧的事。
二、如果后悔买了智盈人生怎么办?
若是你们购买了该产品,想反悔咋办,毕竟退保是会有损失的,要怎样做才能降低损失呢?
智盈人生万能险有着一个漫长的投资期限,虽然收益一般,这只是相比较来说而已,但是相对总体上来看,这类保险期缴保费的更多,越长的缴费期,就能快速回本,收成就越多。于是我们把智盈人生的主险部分保存着,尽管这款产品会对超过标准保费6000块的部分采用扣除5%的初始费用率的应对措施,很大机会上,10年能回本,15年左右媲美银行,这个保险在收益上要到20年以后才有见效,只要被保人还活在世上,缴费就还能继续,也是能获益的。
随后,大家选择专门的保障型产品,再把智盈人生的附加险去掉,把它看成攒钱的工具就可以了,最少也能够保证有保底利率1.75%的复利在增加,这样累计起来也是不少的。
假设想放弃智盈人生,那么学姐建议先看看这退保攻略,让你不再损失更大:
《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》weixin.qq.275.com
最后给大家讲讲如何去买保险,我们不能只看保险公司光面堂皇的一面,关键是要看合同条款是否满足了我们所需要的保障条件和自身利益。
这款专心理财险可靠,大家需要买理财产品的可以购买,我可以说没有哪一款保险产品可以做到非常的“全面”!大家在选用理财险前要谨慎点,我们第一步要确保保障是相对完整的,关于保障型的保险是下面这几个,学姐整合出来了,大家最好浏览一下:
《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智盈人生比不上定期"的图文回答,望采纳!
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