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中国平安智盈人生年金险更值得买吗

时间:2021-07-12 分类:智盈人生万能险

优质回答

学霸说保险-冬阳

总是听说保险上有一款产品很好,但是已经有一段时间没有出现了,至今却还流传着它的传说,平安人寿的智盈人生万能险说的就是这款。

自这款产品推出后,喜报频传,荣获了多个奖项,在2008年就获得了这么多的奖励,最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

可以看出,平安智盈人生是一款多么优秀的产品!

但是,学姐经过对智盈人生的详细分析,却发现了它更为惊人的秘密。

智盈人生究竟有什么不为人知的事情,接下来,学姐就要给大家答疑解惑啦。时间紧的小伙伴这篇测评文章先打开看看:

《网上都说平安的「智盈人生」不好,是真的吗?》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析!

接下来就要进行智盈人生这个产品的分析在此之前,先来看看产品的外观形态图:

智盈人生这个产品是有主险为万能型终身寿险和附加险为重疾、意外保障两种保险。

平安当时推销智盈人生时有这几个点人们看到了简直就是很爱:

1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;

2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;

3.利率上不封顶下有保底。

仅仅看着这些点确实是很引人注目,不过,实际上做的优不优秀,我们还要从全方位进行了解:

(一)主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生属于终身寿险,它含有身故保障,如果在合同有效期内身故,一旦出险,保险公司会按照保单价值105%来赔付身故保险金,或者是按照基本保额来赔付身故保险金。

但是它竟然没有全残保障!

全残保障是寿险当中需要重视的部分,甚至从某种意义上来说,全残会直接影响一个家庭的经济水平,而身故带来的影响小一点,每天的生活费用和治理费用,对于全残人士来讲,开支都比较大,是一笔很大的开销。

而有了全残保障,就有一笔充足的保险金来缓解家庭经济压力。

针对于这方面的内容,学姐认为可以给大家普及一下,市面上优秀寿险产品,有着什么样的身故/全残保障:

《值得买的十大寿险排行!》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈人生将客户每年存的钱(就是缴纳的保费)存入保单账户从而累计收益。

扣除初始费用是在每次存钱的时候进行的!每期交费的初始费用比例在条款里有详细说明:

扣除50%保险费是在第1保单年度交费的时候进行的,扣除的5%保费是在第6年保单年度的开始。

换种方式来看,在智盈人生投保的话,第一年是需要交6000元费用的,按照规定是会扣除3000元的,不用再考虑这3000元钱的收益状况了,之后也不会产生任何的收益。

那么,我们不可以认为智盈人生有了万能险,回报方面就稳赚,也许一分钱也没赚到,反倒是投资的钱也被慢慢的扣了。对于万能险,有下面问题还是值得我们留意的:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

(二)附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障有一个环节设计是非常人性化的。一旦是医院通知确诊了癌症晚期,将会提前给付基本保额。

2、重疾险保障力度小

但是,智盈人生的重疾保障还是有不尽人意的地方,因为它只保障了58种重大疾病,而且还要与主险共同分同一份保额。

可以理解为在赔付重疾险的保额之后,主险保额随之递减,理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算,说的简单一点,资金在理财账户里会大幅度缩减。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害在智盈人生这里是按照伤残比例进行赔付,这里下需要强调的是,它的伤残标准是七级赔付比例。

国家在2014年推出新标准的同时就已经是十级标准了,不了解伤残标准的可以以此为参考,这也可能因为智盈人生推出的时间比较早。

但是买了这款产品的人们也不能和其他的人一样有着十级伤残的赔付金,但是别人却拥有更高的赔付比例,并且也更加明确,一对比更憋屈了。

要是大家不明白什么是十级伤残赔付,那么直接点击这里就行啦:

《【保险理赔】包含哪些内容,如何定义理赔伤残标准,这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

还有,伤残标准低已经不计较了,而且更苦闷的是,意外伤害10万保额就要170元保费,而现在市场上单一险种每10万保额保费低于100元的比比皆是,对比之下,智盈人生实在没有性价比可言。

要是朋友们有购买意外险的想法,这篇文章里写到的产品一般都是性价比相对来说高一些的,并且品质方面也有保证的产品,大家可以按照自己的喜好来挑选:

《2021年,最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

合同里已经明确了智盈人生收益率的保底利率是1.75%,并且不做更多的保证。

也就是说保底利率之上的收益是没办法确定的,而且保底利率也着实低的让人无法理解。

相较于起码都有2.5%万能险保底利率的市场情况,1.75%确实是显得比较寒酸了。

智盈人生的万能险收益拥有的毛病,其他万能险也许也存在,是以大家在购买万能险这类产品前,先来一起看看这篇防坑指南:

《用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!》weixin.qq.275.com

综合来看,虽说这款智盈人生产品兼具保障和投资功能这两项都有,但是保障条款中有劣势,投资没有很优秀。

所以说保险公司名声大,产品不一定真的出色,大家要注意买保险,不要被那些表面所诱惑,脑子要清楚,把产品吃透了才是最要紧的事。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办?

假若已选用了该款产品,不想要了咋办,毕竟如果退保的话就一定会有损失,如何做才能减少损失呢?

智盈人生万能险是需要我们有足够耐心去长期投资的产品,虽然创造的收益不是很高,这只是相比较来说而已,但整体规划上可以看出,这个保险的期缴保费增加得越多,缴费期越长,回本越快,收益越大。是以我们对智盈人生的主险部分可以保持下来,虽然这款产品在超过标准保费6000块的部分会扣除5%的初始费用率,在10年能回本的几率很大,要和银行差不多的话大概要15年,20年以后我们就能见识到这个保险的确切受益,只要被保人还活在世上,缴费就还能继续,收益或多或少还是有的。

我们要采用专门的保障型产品后,同时不要智盈人生的附加险,把它当做储蓄的就行了,最少也可以有保底利率1.75%的利息在不停的增加。

要是你们有人实在不喜欢智盈人生,因而,你们最好先瞧瞧这退保攻略,让你不再损失更大:

《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》weixin.qq.275.com

最后给大家在小总结一点,我们不能只仅仅的去了解保险公司的荣誉有多好,名声有多大,主要看那些条款是能否满足我们需要的保障条件,其次对我们自身利益是否符合。

如果一心想要买理财产品,专心理财险就是非常的不错,保险产品是不可能有存在做到“万能”的!大家在选用理财险前要谨慎点,我们应该先做好系统的保障,关于保障型的保险是下面这几个,学姐归纳出了一篇文章,大家认真瞧一瞧:

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险更值得买吗"的图文回答,望采纳!

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