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万能保险是啥详细解答

时间:2021-08-06 分类:万能险是什么

优质回答

学霸说保险-兰德

社会在不断发展,人们生活水平在不断提高,更多的人逐渐具备了保险意识,不过不少人会有这样的忧虑:买了保险但是不出险浪费钱。

是不是有一种办法可以解决这样的两难问题呢?为了解决这些客户的需要,保险公司的对策就是推出“万能险”。为了让大家在今天更好了解万能险,下面我们一起来看看万能险的相关内容。

在这里我想讲明白一个点,我们买的不是保险,而是一份保障,为了自己有能力应对未来的意外,保险主打的功能就是转移风险。

不过在开始之前,需要大家把万能险和其他保险做一个区分,下文内容具体解释,点击收藏:

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险区别在哪儿呢?买哪种最不亏?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?万能险的历史并没有很长,世界上第一款万能险诞生于1979年的美国,其产品组合了一份定期寿险和一份年金储蓄,由于其“万能”的名头和功能,一经推出便引起一波热潮,这就是万能险开始初现雏形的样子。

不难发现,从第一款万能险产品的组合来看,万能险这款产品主打功能保障和投资的人身险 ,也就是除了包含保险保障功能,还包含了设立保底收益投资账户的功能。

那么万能险的收益逻辑结构如何呢?学姐相信借助示意图这一截体,能让您会更深刻的理解:


万能险收益逻辑示意图

为了更加一目了然,加深理解,学姐为大家简单介绍一份初始流程:

被保人买了一款万能险产品,在交了保险费之后,进入账户的钱首先要把初始费用(运营成本)扣掉;

一部分进入保障账户,起保障作用;另一部分进入投资账户,方便投资;这也是剩下的钱的两个最终去向。

到底要用多少钱在保障上,多少钱在投资上,关于额度是投保人根据自身情况来调整的。

上面只是简单的讲述了万能险的基本知识,还想详细了解万能险吗?这篇文章你不能错过:

《关于万能险理财是否安全,请看此文》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

相比较于传统寿险,万能险的缴费基本不具备强制性。

支付了初期最低保费之后,投保者在以后各年都可根据收益情况,随时追加投资;

只要保费不超过保单账户的钱,客户甚至可以暂停保费支付;

投保者可以灵活选择在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额,

(2)万能险保障灵活多样

如无特殊情况,重大疾病险、意外险等险种都能用万能险来作为补充的,不过这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有的。

可以理财,治病或者是养老,都在万能险的保障范围内,更有甚者,被用作教育基金,可以给被保人带来很多的服务。

(3)万能险账户透明

很多人购买万能险,正是看中它账户设计透明,费用清晰透明这样一个个性设计,不仅仅在保障成本方面,而且所缴保费扣除初始费用也是这样,乃至进入投资账户的比例我们都可以通过明确的说明得知。

并且保险公司每月或者每季度会在结算保单账户价值后公布当月或当季的结算利率。

采用了这个设计,为客户查看账户价值的详细信息提供了便利,诸如费用扣除的多少,产生了多少收益等提供了便利,客户更加直观看到数据的变化。

(4)收益保证

万能险在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是我们的保证收益,而不是说所有保费的一个总的收益率,这个是大家必须了解的。

大多数的万能险对于给客户的保底收益的承诺都是5年内每年处于1.75%-2.5%左右,而高于保底利率的部分就由保险公司和投资人通过一定的比例分配获得。

但是因为各家公司的保证收益各不相同,保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定了最终的收益。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面也提了,万能险基本上都会保证保底收益,但是要留心的地方是,保底收益外的部分有很强的不稳定性。

毕竟保证收益以上的部分保险公司是不做承诺的,而在产品说明书中关于未来收益的测算只是一种描述性的方案,投资收益存在较大的波动性。

(2)投资收益不高

现如今市面上万能险保证利率的区间大多控制在在1.75%~2.5%之间,如果是比较清楚银行储蓄率或者基金利率的朋友的话一定知道,这个利率谈不上高,所以能有什么收益也是显而易见了。

撇开以上的所提到的不足的地方,购买万能险还需要注意哪些的地方?关于答案,请看这里:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被骗了还不知道.....》weixin.qq.275.com

总而言之,只要是产品就会有优点和不足,万能险也无疑例外,其灵活性很强,而且可作为投资选择,但投资收益不确定性较多,初始费用、风险保费等的扣除还会降低整体投资收益率。

所以学姐想告诉大家,如果有其他理财产品可以选择,就避免用万能险进行理财,但是将万能险作为终身产品和投资性产品是我们不明智的做法。

三、投保万能险要注意什么?买万能险之前,一定要先确定是否已经为自己提供了充足的保障,是否拥有足够的转移风险的能力,毕竟提供保障才是保险最基本的功能。如若万能险成为了你的选择,挑选时的注意事项有哪些呢?接下来学姐会对这个问题进行深入剖析。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,利率越高,可能获得的最高收益越可观,要想知道产品的利率,就上公司官网进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,在合同中会明确表明万能险产品的保底利率,可获得的最少收益的多少取决于保底利率,保底利率越低,可获得的最少收益就越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。较低的手续费所需的钱就会越少,就可以省下一笔不小的钱。

由此看来不难看出,万能险只适合一种人——有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕,有一定的投资意识,但又没有其他投资渠道的人群购买。对于条件一般的家庭,优先考虑的应该是做好基本保障,千万不要超出自己的实际情况和需求去随意消费。

如果你已经有了足够的基础保障,还有购买万能险的想法,可以参考学姐为大家整理的万能险盘点资料:

《十大【值得买】的万能险大盘点!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能保险是啥详细解答"的图文回答,望采纳!

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