万能险是啥内容解释

人们的生活水平越来越好，思想也越来越进步，更多的人逐渐具备了保险意识，不过不少人会有这样的忧虑：买了保险但是不出险浪费钱。

是否可以找到一个方式达到两个目的呢？抱着让这些客户也能得到保障的目的，保险公司当然也是有对策的，推出了“万能险”。学姐整理了万能险的相关内容，一起来看看吧。

不过学姐在这里提醒一下，大家买保险是为了满足对未来的保障需求，为了突然发生事情时自己可以有能力解决，保险的作用其实有很多,转移风险是其中最重要的功能。

在浏览本文前，大家先辨别一下万能险和其他保险，点击下文收藏，以便更好理解：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险区别在哪儿呢？买哪种最不亏？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？万能险是一个很“年轻”的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是将一份定期寿险和一份年金储蓄进行组合的产品，多亏了它“万能”的名头和吸引人的功能，一出世便受到广泛支持和喜欢。此时，万能险已经初步定型。

不难发现，从第一款万能险产品的组合来看，万能险是主要致力于功能保障和投资的人身险产品，也就不仅仅是有保险保障功能，更是设立了保底收益投资账户。

那万能险收益是怎么计算的呢？有什么内涵？下面为您提供摆放示直观意图，方便更直观的理解：

万能险收益逻辑示意图

如果看完图之后学姐这边简单的介绍一下初始流程：

一旦被保人确定产品，缴纳保费之后，保险公司首先扣除的费用就是运营成本；

一部分进入保障账户，起保障作用；另一部分进入投资账户，方便投资；这也是剩下的钱的两个最终去向。

到底怎么分配用于投资和保障的钱呢，对于这两部分的比例分配随自身情况调整。

上述对万能险的介绍只是表层，还想深入了解万能险吗？推荐你看这篇文章哦：

《关于万能险理财是否安全，请看此文》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

相比较于传统寿险，万能险的缴费基本不具备强制性。

每一年支付最低的初期保费，投保者就可针对收益情况，随时追加投资；

只要账户里的钱付得起保费，甚至投保人可以先不付保费；

投保者可以灵活选择在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，

（2）万能险保障灵活多样

常规情况下，万能险能附加多类型险种，重大疾病险、意外险等，所以可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是万能险。

由此可见万能险的保障功能非常多，比如：1、用来理财，2、用来治病，3、用来养老等，甚至还能用作教育基金，为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

与其他险种相比，万能险有更多的设计，即透明帐户的设计，费用因此变得非常透明，不管是保障成本，还是所缴保费扣除初始费用，就算是投资账户里的费用比例都有详细说明。

并且保险公司每月或每季度会结算一下保单账户价值，以便公布当月或当季的结算利率。

这个设计的使用为客户查看账户价值的详情比如有多少费用被扣除了，产生了多少收益一目了然，客户可以更加放心。

（4）收益保证

万能险的保证收益中包含的保费是扣除费用及保障成本后的再进入单独账号部分的，收益率也不是全部的保费的，这一点大家一定要明确。

许多万能险都会向客户保证5年内的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，而高于保底利率的部分就由保险公司和投资人通过一定的比例分配获得。

但对于保证收益各个公司又不尽相同，保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定了最终的收益。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面说了，万能险基本都会承诺保底收益，但要留意的是，保底收益外的部分有很强的不稳定性。

毕竟在保证收益外的部分保险公司什么承诺都不会做。对于未来的收益如何我们在产品说明书中看到的测算只能说是一种描述性的方案。投资收益具有波动性强的特点。

（2）投资收益不高

1.75%~2.5%这个区间是现在市面上大部分万能险的保证利率，如果是比较清楚银行储蓄率或者基金利率的朋友的话一定知道，这个利率谈不上高，我们想一下就能知道有怎样的投资收益了。

除此以外，购买万能险时，还要当心哪些的陷阱呢？答案：

《买万能险到底能赚多少钱？别被卖了还乐呵呵......》weixin.qq.275.com

总而言之，只要是产品就会有优点和不足，万能险自然也包括在内，其拥有较广的用途面，而且还可以用来投资，但投资收益的多少无从得知，降低整体投资收益率的方法有：初始费用、风险保费等的扣除。

所以学姐得出的结论是，如果实在别无选择，可以用万能险进行理财，但是最好打消将万能险作为终身保障产品和投资性产品的想法。

三、投保万能险要注意什么？买万能险之前，是否已经为自己提供了充足的保障是首先要确定的事，拥有的抗风险能力是否够强，毕竟提供保障才是保险最基本的功能。如果你需要为自己或家人配备一份万能险，从哪些方面挑选更加合适呢？接下来学姐会对这个问题进行深入剖析。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能获得的最高收益越客观，我们可以在公司官网对产品利率进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，翻看合同我们自然就可以知道万能险的保底利率，保底利率越低，最终我们获得的收益就将越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。低廉的手续费可以让消费者减少不必要的花销，从而减少生活花销。

根据上面的信息不难看出来，什么样的人适合万能险呢？答案是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人，有一定的投资意识，但又没有其他投资渠道的人群购买。对于一般家庭来说，首先应该做的是基本保障，切忌脱离自己的实际情况和需求做出不理智的消费行为。

如果你已经有了足够的基础保障，还有购买万能险的想法，不妨来参考学姐收集整理好的万能险盘点材料：

《值得买的万能险有不少，下面给大家推荐十个！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能险是啥内容解释"的图文回答，望采纳！