社会保险与商业保险的区别与联系
时间:2020-08-01 分类:社保商保
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学霸说保险-樱樱
社会保险不是商业保险的替代品,商业保险所具有的保障力度是社会保险远不能及的,所以买了社保也需要商业保险。想知道更多的内容请移步到这篇文章《社保和商保有什么不一样》weixin.qq.275.com
社保大家都知道是我们最基础的保障,里面的五险保障的内容囊括了我们生活的方方面面。以五险中的医疗险为例,哪怕你现在已经生病了,第二年也可以继续投保,可以报销相关的医疗费用,缴纳够十五年之后还可以享受到终身的医保保障。但这并不是说有社保就够了,它的保障还是不太够的,需要用商保来补充,具体可以往下看。
就拿商业医疗保险和社会医疗保险来说,社保就远远不能替代商业医保。
1、在保障内容上的体现
社会医保的保障内容与商业医保的保障内容相比,可以说小巫见大巫。例如,商业医疗保险可以承保因应用正电子发射断层扫描装置(PET)、电子束CT等大型医疗设备进行的检查、治疗项目的医疗费用支出,但是社会医疗保险则做不到这一点。
如下图所示社保能报销的药品种类也非常有限。例如癌症治疗,现在许多种癌症已经有治疗的特效药,只不过很多都需要进口,费用比较高。如治疗肺癌的可瑞达,月均花费需五万元以上。然而,这类进口特效药却通常不属于社保范围内,对于没有配置商业医保作为补充的癌症患者,此时只能选择服用传统抗癌药了。
2、报销的额度不同
带有“福利性”这个词的东西,通常都是价格低,内容保障也同样比较基本,社会医疗保险也是这样,保费较低,报销比例也低。如果不在购买医保的地方接受治疗,那么报销的比例又会再低一些,这与商业医保相比也是非常不同,商业医保的报销比例就不会因此而降低。如此可见,没有商业医保的补充,如果罹患的是较为严重的疾病,社会医保发挥的作用并不大。如图,有一半以上的医疗费用支出,社保的报销比例不足50%。
社会保险和商业保险在其他方面也有许多不同之处,想知道的朋友,请继续看这篇《难道有了社保就可以不买商业保险了?》weixin.qq.275.com
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我们所说的社会保险与商业保险主要是指人身保险。他们之间的关系与区别主要表现在以下几个方面——
关系:
社会保险和商业保险所承保的保险标的都是人身保险,商业保险是社会保险的补充保险,二者具有不少联系。
1、不管是社会保险,也不管是商业人身保险,都是被保险人遇到风险后能够获得一定的补偿,因而都是为保险群体服务的,都力图保障被保险人免受风险连累。
2、社会保险和商业人身保险,都是要求投保人事先缴纳保险费,作为被保险人享受保险待遇的先决条件。众所周知:商业人身保险实行“以收定支”,而社会保险实行“以支定收”的“支付确定”型养老保险,也要求被保险人获益前先缴纳保费。
3、建立一笔保险基金并拿到市场上运营投放,构成社会保险与商业保险第三个联系,而且商业保险的这项活动十分鲜明。实行“个人账户”制的养老保险,此项措施也同样鲜明。即使是计划经济体制下的社会保险,也要建立基本金并投放运营,尽管投放受到严格限制。
4、社会保险与商业人身保险既然同属于抵御风险的活动,所以二者预测风险的方法和技术,要求工作人员具备的知识和技能结构,乃至专业术语也很近似。
5、社会保险与商业人身保险的活动和功能相辅相成,社会保险抵御风险的功能是基本的,商业人身保险起到辅助的、补充的作用。
社会保险与商业保险的主要区别:
社会保险与商业保险尽管有不少共同之处,但毕竟区别也很大——
1、行为主体不同。社会保险属于政府行为,保险人是国家权威机构。政府不仅是社会保险的倡导者、组织者、执行者,也是它的坚强后盾,即一旦社会保险入不敷出,出现严重赤字,政府一定想方设法预以弥补,以保障受保人的权益,维持社会安定。商业人身保险纯粹是企业行为,保险人是保险公司,它讲究“多进少出高盈利”,与投保人保持商品买卖关系,无半点政治色彩可言。
2、追求目标不同。社会保险以国家的社会政策为出发点和归宿,把保障全社会安定,实现长治久安作为追求的目标。商业人身保险追求的则是利润最大化,时时处处以赚取最大利润作为自己的经营目标。
3、实施手段不同。社会保险依法执行,带有强制性,强制一切用人单位及其员工按时如数交纳社会保险费,否则,轻的罚以滞纳金,重的绳之以法,毫不含糊。商业人身保险则不同,它纯属商业活动,严格实行买卖自由、等价交换的原则,自愿投保,其范围相当广泛,只要是符合保险公司的承保条件、具体保险费负担能力的人员,都可以参加,无半点强制色彩。
4、可靠性不同。社会保险待遇支付最可靠,年保证及时足额发放,因为它是政府行为;商业人身保险则不能这么做。当然在我国《保险法》明确规定“经营有人寿保险的保险公司,不允许倒闭”,所以我国不可能出现人寿保险的保险公司倒闭的情况。
5、交换原则不同。社会保险实行的则是互助互济原则,强调劳动者之间的互相帮助,即富裕地区帮助不富裕地区,高收入者帮助低收入者,在业者帮助失业者等等。而商业人身保险实行不投不保、少投少保、多投多保的商品等价。
6、保险费的计算和来源的不同。社会保险的保险费的计算和来源,在我国从1996年以后,社会保险的保险费即采取储蓄方式,实施个人账户与社会统筹相结合的制度,由国家、企业、个人三者负担,专户存储,统一管理,但仍带有一定的随意性、不稳定性的特点。而商业保险的保险费率,是以数理统计为依据,根据预定死亡率、预定利率、预订营业费用计算得来的,由投保人负担,具有科学、合理、可靠的特点。
7、保障程度不同。社会保险的保障程度通常根据社会经济生活水平、国家福利政策、被保险人的贡献、工龄、地位,由国家单方面决定的,而且只是满足劳动者的基本生活需求,保障程度一般在社会贫困线和在职职工工资收入之间。而商业保险的保障程度则根据投保人或被保险人的保险需求和购买价格而定。
8、权利和义务不同。社会保险是国家有关劳动立法中所规定的劳动者应享受尽到了为社会贡献劳动和交纳社会保险费这两项义务,就可以享受到相应的均等的或相对平均的保险待遇。也就是说,劳动者贡献的劳动量和所交保险费数额虽然困难有很大差异,但享受到的权利是相同的或相对平价的。而商业保险则主要依据的是《保险法》、《企业法》和《合同法》,贯彻的是合同原则。
参考资料:出处不记得了
双木成林
DN_玉坤設计
William
意外伤害险投保方法:
首先,应通过正规途径寻找诚信的销售人员,可以选择一家有良好口碑的保险公司,登录官方网站或者直接拨打公司客户服务热线电话请对方为您推荐一名优秀的销售人员;有不少保险公司还推出了网上投保意外险的服务,更加便捷;
第二,与销售人员充分沟通,推荐一个适合的保险计划。
第三,确定合适的意外险保额。
通常,意外险的保额可以以个人年收入的5~7倍来简单确定。如果想获得更为精确的额度,可以采用"家庭需求法"来衡量。
白桦林
社保和商业保险主要有以下区别。
1,社保为福利机构,商保为盈利机构
2,商保是社保的补充,涉及范围更广。
社保是保而不包,只能保证基本的生活水准,商保的回报跟自身的投入成正相关行,投入的越多回馈的越多,个有个的好处,相互补充能使保障和利益最大化。
所以这两者论好坏是没有可比性的,建议您在买保险的时候可以相互补充,保障就更好了。