中国人寿鸿福至尊年金险到底值不值得买

如果你想靠年金险获取高额收益，我劝你洗洗睡吧。

伴随着国家对年金险预定利率进行了规定，即不超过4.025%，这类产品就是一种稳定理财的手段，和把钱存银行没啥区别。

甚至说有的产品的收益率，还没有达到银行的定期利率的水平。

那国寿鸿福至尊年金险（分红型）在收益率方面做的怎么样？是高还是低？我们来做个了解。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很浅显易懂，分为两部分，其中一个是收益 而另一个是身故保障 ，收益又分为了三部分 ，分别是年金，生存金 和满期金 ，具体我们浏览一下下图：

我们先来分析一下鸿福至尊的保障内容，看看它有什么优势，又有什么劣势。

优势：

1、缴费期限灵活

鸿福至尊有三种缴费方式，分别是3年交、5年交、10年交，我们可以依据自己的实际收入、未来规划挑选出最适合自己的方式。

一般来说，缴费期越长越好，因为缴费期越长，每年缴的保费也就越低，可能没那么心痛。

不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是一时间用不到的钱，所以具体要如何缴，还是要根据个人的选择。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指：投保人的合同需经保险人同意后方可生效，且将所获得的保险金转换成另一种年金保险。

鸿福至尊保单到期后收获自己心意的收益和保障 ，可以直接申请把保险金调换成其他产品，就不用走投保和审核等流程，还算是很便利的。

不足：

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障，只把已交保费返还给消费者，对于同类型产品而言，绝大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。

对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育费 房贷等都成为了一笔不小的开支 。

希望鸿福至尊的身故保障得到有效改进，赶超其它产品。

其实我前面也有提及，买年金险，主要还是看收益率，所以鸿福至尊的优劣势相对而言就显得不是很重要了，重要的是它的收益率是怎么样的。

二、鸿福至尊收益率曝光！

用30岁男性、10年交、年交保费10万这个例子来讲解（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：

测算之后我们可以知道鸿福至尊的IRR只有2%，比银行的定期利率（2.75%）低了0.75%，就算鸿福至尊是复利增长，也没有这么大的差距吧。

像一些高收益率的年金险，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊差的可不是一星半点：

《比较十大年金险 ▏喜爱高收益年金险？这10款千万不要错过！》weixin.qq.275.com

也许有人觉得奇怪：”你计算出错了吧，鸿福至尊这点分红说不过去呀？更何况它还加上了万能账户！”

下面学姐就好好的讲讲~

1、分红的猫腻

所谓的分红就是指：每年保险公司都会从公司的盈利的一部分中，以红利的形式分给保户。

当前分红保险的红利分配重点来源于三个方面：死差和利差和费差。

这也就是说，当然红利收益与保险公司的实际经营额成果是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有红利。

另外，保险公司的红利分配方式和盈利是不透明的，很详细的分红，比如说赚多少，怎么分，分多少，这些东西都是保险公司来决定的，所以说在这个红利分配问题上面，这个保险公司就像是“运动员”又像是“裁判员”

《那么为什么分红险的投诉率会那么高呢？我们现在就来解密》weixin.qq.275.com

2、万能账户

万能账户就类似于：保险公司拿给你的生存金（年金），你不着急领取，就可以选择让这笔钱进入万能账户中，实现增值。

万能账户一般有三个收益利率：保底收益率、中档利率和高档利率。一个保险公司除了上面提到的内容之外，还有实际结算利率。

这么看来，很对的万能账户和新产品发出的时候，结算利率的话还是非常的高的，百分比也在5%左右，那么这个结算利率会一这样不变的状态吗？不是的，它会跟着时间的改变而发生一定的下降，但最后的一个利率也会停留在3%-4%左右。

学姐为了帮大家躲开年金险的套路，将具体的避坑指南放在了文章末尾，大家可以来了解一下：

《学会这个技巧，大家可以完美避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险到底值不值得买"的图文回答，望采纳！