详细解释万能险情况

近些年来，随着人们生活水平的提高，有保险意识的人越来越多，可很多人都会这样认为：买了保险但是不出险浪费钱。

是否可以找到一个方式达到两个目的呢？以这些客户的需求为出发点，保险公司的对策就是推出“万能险”。为了让大家在今天更好了解万能险，下面我们一起来看看万能险的相关内容。

但是我要在这里说一下，买保险不是我们的目的，最终是要获得保障，能够在以后意外来临时，自己能解决，转移风险是保险最重要的功能。

在阅读之前，大家可以先区分一下万能险和其他保险有什么区别，点击下文收藏，以便更好理解：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险区别在哪儿呢？买哪种最不亏？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？万能险是一个很“年轻”的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是在一份定期寿险的基础上加入了一份年金储蓄的组合产品，“万能”的名头和功能是它的代名词，一经推出便引起一波热潮，这便可以说是如今万能险的孩童时期了。

仔细研究第一款万能险，我们就可以发现，功能保障和投资的人身险是万能险这款产品的主打优势，其意义就是，不仅具有保险保障功能，还设立有保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑结构如何呢？便于直观地理解，学姐先直接放示意图：

万能险收益逻辑示意图

初始流程已经给大家整理好了，大家可以看一下：

被保人一旦购买一款万能险产品之后，进入账户的钱首先要把初始费用（运营成本）扣掉；

一部分没用完的钱会进入安全账户，目的会起到保护作用；另一部分则会进入投资账户，方便以后投资。

至于用在保障和投资上的额度是多少，这个额度的分配是投保人随自身情况调整的。

上面提到的万能险只是基本的知识，还想详细了解万能险吗？你可以看看这篇文章哦：

《想知道用万能险理财到底能否获得稳定收益吗？速看此文》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

万能险缴费与传统寿险的区别在于没有强制性。

在支付初期最低保费的前提下，投资者可以根据各年收益情况，进行更多的投资；

只要保单账户能付得起保费金额，投保人甚至可以先不用付保费；

而且投保者还可以在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

一般来说，万能险都是可以附加重大疾病险、意外险等险种的，不过这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有的。

因为万能险可以用来理财，用来治病或者是养老，可以看出它的保障功能多，它能为被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）万能险账户透明

透明账户设计，费用极其透明，相比其他险种这是万能险在设计上的独特优势，不仅仅在保障成本方面，而且所缴保费扣除初始费用也是这样，都会有详细说明，甚至具体到投资账户的比例。

而且保险公司每月或每季度都会公布当月或当季的结算利率，在完成保单账户价值结算之后。

这个设计的使用为客户查看账户价值的详情比如有多少费用被扣除了，便利地提供查看产生多少收益，客户可以更加放心。

（4）收益保证

万能险的保证收益中包含的保费是扣除费用及保障成本后的再进入单独账号部分的，并不是保费的全部所获得的收益率，这点是大家一定得知道的。

一般的万能险都会给客户承诺5年内每年能获得1.75%-2.5%左右的保底收益，但对于在保底利率以外的保险公司和投资人是按比例共享的。

但是因为各家公司的保证收益各不相同，最后的收益怎样要看保险公司怎么运用资金和进行怎样的综合管理。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面提到了，一般的万能险都会承诺保底收益，不过要留意的是，超出保底收益的部分是不稳定的。

针对保证收益以外的部分保险公司是不会做允诺的。产品说明书中对未来收益的测算只是进行了一个描述。投资收益呈波动起伏状。

（2）投资收益不高

我们比较能见到的一些万能险保证利率都在在1.75%~2.5%这个范围内，如果是比较清楚银行储蓄率或者基金利率的朋友的话一定知道，这个利率是不高的，所以投资收益如何是可想而知的。

排除以上的所说到的不足之外，购买万能险时，哪些的地方还需要我们留意的呢？寻找答案，请看这里：

《买万能险究竟能赚多少钱？别上当了还乐滋滋.....》weixin.qq.275.com

总而言之，这个世界上不存在没有缺点的产品，万能险自然也囊括其中，其灵活性很强，而且可作为理财产品进行投资，但投资收益几乎没有确定性，降低整体投资收益率的方法有：初始费用、风险保费等的扣除。

所以学姐真心奉劝大家，如果有其他理财产品可以选择，就避免用万能险进行理财，但是最好打消将万能险作为终身保障产品和投资性产品的想法。

三、投保万能险要注意什么？先确定是否已经为自己提供了充足的保障，是购买万能险的前提，是否能很好的控制周遭的风险，提供保障无疑是保险最基本的功能。假如你选择购买万能险了，该从哪些方面来进行挑选呢？下面就让学姐给大家答疑解惑。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般可通过公司官网进行产品利率的查询，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，知道万能险产品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越低，可以理解为最终可获得的最少收益越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。手续费越低花的钱就少，可以省下一笔不少的钱。

综上所述不难看出，什么样的人适合万能险呢？答案是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人，有一定的投资意识，但又没有其他投资渠道的人群购买。对于普通的家庭来说，做好基本保障才是首要任务，切忌不根据自己的经济情况和需求，导致不理智消费行为。

如果你已经有了足够的基础保障，还有购买万能险的想法，可以参考学姐整理的万能险盘点哦：

《接下来介绍十个险种，都是值得买的万能险！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "详细解释万能险情况"的图文回答，望采纳！