万能型保险里面有什么内容详解

这些年来，人们的经济条件在不断改善，越来越多人具有保险意识，但也与不少人会认为：买了保险但是不出险浪费钱。

那么有没有什么两全的办法呢？出于满足这部分人群需求的目的，保险公司针对这种问题推出的新产品就是“万能险”。为了让大家在今天更好了解万能险，下面我们一起来看看万能险的相关内容。

学姐先把重点给大家提个醒，对大部分人来说，买保险就是买保障，让自己在以后发生意外时能解决好，保险具有风险转移的功能的。

在阅读之前，大家可以先区分一下万能险和其他保险有什么区别，以便于更好地理解下文内容，建议收藏：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？万能险是一个很“年轻”的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是把定期寿险和年金储蓄各取一份组合起来的产品，“万能”的名头和功能是它的两大特征，一经推出,便获得了广泛热议与追捧。这便是当时市面上刚面世的万能险。

从第一款万能险产品的组合就可发现，功能保障和投资的人身险是万能险这款产品的主打优势，意思就是既有保险保障功能，还设立有保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑应该怎么来看呢？学姐相信借助示意图这一截体,能让您会更深刻的理解：

万能险收益逻辑示意图

初始流程已经整理好，这边给大家介绍一下：

购买一款万能险产品是从交易保险费开始计算，初始费用（运营成本）首先会被保险公司扣掉，

剩余的钱会分别进入两个账户：一部分进入保障账户，用于保障；另一部分进入投资账户，用于投资。

到底怎么分配用于投资和保障的钱呢，这个额度的分配是投保人随自身情况调整的。

上述对万能险的介绍只是表层，想了解更多有关于万能险的内容？赶紧点开这篇文章看一下吧：

《惊！万能险理财真的安全吗？收益稳定吗？》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

相比较于传统寿险，万能险的缴费基本不具备强制性。

在支付初期最低的保费以后，每一年根据收益情况，投保者都可随时追加投资；

只要保单账户足够支付保单费用，甚至投保人可以先不付保费；

投保人想要在一定范围内自主选择，还是随时领取保单价值金额都可以。

（2）万能险保障灵活多样

诸如重大疾病险、意外险等险种，一般而言万能险都可以附加的，不过这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有的。

由此可见万能险的保障功能非常多，比如：1、用来理财，2、用来治病，3、用来养老等，还可以作为教育基金，为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

万能险比其他险种多了一个设计，就是透明账户设计，使得其费用非常透明，所缴保费扣除初始费用以及保障成本，都是清清楚楚的，包括进入投资账户的资金占比。

而且进行保单账户价值结算，公布当月或当季的结算利率，是保险公司每月或每季度会做的事。

这个设计的使用为客户查看账户价值的详情比如有多少费用被扣除了，便利地提供查看产生多少收益，客户可以更加放心。

（4）收益保证

在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是万能险的保证收益，而不是说所有保费的一个总的收益率，这点是大家一定得知道的。

很多万能险给客户的承诺都是5年内每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，但对于在保底利率以外的保险公司和投资人是按比例共享的。

但是由于各家公司的保证收益有所差异，最终收益要看保险公司本身对于资金的运用和综合管理的能力。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也说到了，万能险对保底收益一般都是会有承诺的，不过要留意的是，保底收益外的部分有很强的不稳定性。

保险公司对保证收益以上的部分不会做出什么保证的。产品说明书中对未来收益的测算只是进行了一个描述。投资收益具有波动性强的特点。

（2）投资收益不高

1.75%~2.5%这个区间是现在市面上大部分万能险的保证利率，如果是比较清楚银行储蓄率或者基金利率的朋友的话一定知道，这并不属于高利率，我们想一下就能知道有怎样的投资收益了。

除了上面的所说到的不足之外，购买万能险时，还要当心哪些的陷阱呢？答案：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还在帮人家数钱......》weixin.qq.275.com

总而言之，只要是产品就会亮点缺陷兼备，万能险自然也囊括其中，其变通性较强，而且可作为理财产品进行投资，但投资收益不确定性较多，初始费用、风险保费等的返还会提高整体投资收益率。

所以学姐想告诉大家，如果确实是缺少理财产品可以用万能险作为补充，但是将万能险作为终身产品和投资性产品是我们不明智的做法。

三、投保万能险要注意什么？是否已经为自己提供了充足的保障是购买万能险之前的一定要确定的，拥有的转移风险能力是否足够，毕竟提供保障才是保险的初衷。如果你需要为自己或家人配备一份万能险，怎样才能挑选出最合适的呢？下面就听学姐一一道来。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能获得的最高收益越可观，要想知道产品的利率，就上公司官网进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，知道万能险产品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越低，可以理解为最终可获得的最少收益越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。较低的手续费所需的钱就会越少，就可以省下一笔不小的钱。

总而言之不难看出，万能险只适合一种人——有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，但是缺少投资渠道或持有一些闲钱的消费者购买。对于收入不高的家庭，首先还是考虑做好基本保障就行，切忌不顾自己的实际状况和需求，导致自己的不理智消费行为 。

在保证有基本保障的情况下，如果产生了购买万能险的想法，可以将学姐整理好的万能险盘点作为参考资料：

《下面给大家推荐十个万能的险种，都值得买！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能型保险里面有什么内容详解"的图文回答，望采纳！