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万能保险包含啥解释

时间:2021-07-12 分类:万能险是什么

优质回答

学霸说保险-薇安

这些年来,人们的经济条件在不断改善,有更多的人具有了保险意识,但是还是有很多人会有顾虑:要是不出险的话买保险的钱就浪费了。

是不是有一种办法可以解决这样的两难问题呢?为了解决这些客户的需要,保险公司当然也是有对策的,推出了“万能险”。下面是关于万能险的基本内容,我们一起来了解一下。

然而我需要说明一点,买保险是为了给自己提供保障,能够在以后意外来临时,自己能解决,风险保障是保险最重要的功能。

在本文的开始,需要让大家更好的认识一下万能险和其他保险,点击下文收藏,以便更好理解:

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别?买哪种最合算?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?万能险作为险种还很“年轻”,它最早诞生于1979年的美国,是在一份定期寿险的基础上加入了一份年金储蓄的组合产品,因为它“万能”的名头和功能,一经推出便广受青睐,这就是如今万能险最开始的模样。

从第一款万能险产品的组合来看我们可以看出,万能险是一种主打功能保障和投资的人身险产品,换句话说,就是在保险保障功能的基础上,还增设了保底收益投资账户。

怎么看万能险的收益逻辑呢?便于直观地理解,学姐先直接放示意图:


万能险收益逻辑示意图

初始流程已经整理好,这边给大家介绍一下:

购买一款万能险产品是从交易保险费开始计算,初始费用(运营成本)首先会被保险公司扣掉,

其余资金将分别进入两个帐户:一部分进入保障帐户,用来保障;另一部分进入投资帐户,用于投资。

到底怎么分配用于投资和保障的钱呢,关于额度是投保人根据自身情况来调整的。

上面大概和大家说了一下万能险的基本知识,对万能险还是很感兴趣吗?赶紧点开这篇文章看一下吧:

用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

传统寿险与万能险的区别就是万能险缴费没有强制性。

在支付初期最低保费的前提下,投资者可以根据各年收益情况,进行更多的投资;

只要保单账户能付得起保费金额,投保人甚至可以先不用付保费;

投保者可以在一定范围内自主选择,也可以随时领取保单价值金额。

(2)万能险保障灵活多样

没有特殊的情况,万能险能附加到重大疾病险、意外险等其他类型的保险中,不过这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有的。

因为万能险可以用来理财,用来治病或者是养老,可以看出它的保障功能多,甚至还能用作教育基金,为被保人提供更多的保障。

(3)万能险账户透明

透明账户设计,费用极其透明,相比其他险种这是万能险在设计上的独特优势,不管是保障成本,还是所缴保费扣除初始费用,又或者你想知道进入投资账户的比例,都能从给出的详细说明里了解。

而且保险公司每月或每季度都会公布当月或当季的结算利率,在完成保单账户价值结算之后。

这个设计的使用为客户查看账户价值的详情比如有多少费用被扣除了,新增多少收益等提供了查询,帮客户省了很多问题。

(4)收益保证

我们所知道的万能险的保证收益,指的是把费用和保障成本扣除后的进入单独账户的保费,而不是说所有保费的一个总的收益率,这一点大家一定要明确。

大多数的万能险对于给客户的保底收益的承诺都是5年内每年处于1.75%-2.5%左右,不过保险公司和投资人对于高于保底利率的部分是共享的,方式是按一定的比例进行分配。

但是由于各家公司的保证收益有所差异,最终收益如何是根据保险公司本身对资金的运用和综合管理的能力来决定的。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面也提了,万能险基本上都会保证保底收益,不过要留意的是,对于高过保底收益的部分不稳定性是很强的。

针对保证收益以外的部分保险公司是不会做允诺的。而在产品说明书中关于未来收益的测算只是一种描述性的方案,投资收益存在较大的波动性。

(2)投资收益不高

现在市面上我们见到的好多万能险保证利率都是1.75%~2.5%之间,对银行储蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道,这个利率是不高的,所以能获得怎样的收益不言而喻。

除了上述所说的内容,购买万能险时,哪些的地方还需要我们留意的呢?答案在哪里寻找呢?请看这里:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

总而言之,世界上不存在完美的产品,总会有优势与不足,万能险也无疑例外,其机动性很强,而且可作为投资选择,但投资收益不确定性较多,整体投资收益率提高有可能是因为初始费用、风险保费等的返还。

所以学姐得出的结论是,万能险具有理财属性,仅作为缺少理财产品时的备选,但是最好不要将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么?确定是否已经为自己提供了充足的保障是我们在购买万能险之前需要做的事,是否能很好的控制周遭的风险,毕竟保险最基本的功能还是提供保障。如若万能险成为了你的选择,该从哪些方面下手开始挑选呢?接下来学姐为大家指点迷津。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,一般可通过公司官网进行产品利率的查询,利率越高,可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,翻看合同我们自然就可以知道万能险的保底利率,保底利率越高,可以理解为最终可获得的最少收益越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。手续费越低花的钱就少,可以省下一笔不少的钱。

由此看来不难看出,什么样的人适合万能险呢?答案是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人,又苦于没有其他投资渠道或者资金无处可用的人购买。对于不太富裕的家庭,应该做好基本保障才对,切忌脱离自己的实际情况和需求做出不理智的消费行为。

在确保家庭有充分的基础保障后,还想购买万能险增加一分保障的话,可以将学姐整理好的万能险盘点作为参考资料:

《接下来介绍十个险种,都是值得买的万能险!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能保险包含啥解释"的图文回答,望采纳!

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