万能保险有哪些险种详细解答

近些年来，随着人们生活水平的提高，保险意识也随之越来越得到重视，可很多人都会这样认为：如果不出险那买保险就是浪费钱。

这种两头够不着的事情有没有一个好的解决办法？出于满足这部分人群需求的目的，保险公司自然是有办法的，做出了“万能险”。今天学姐就带大家一起来了解一下万能险的相关内容。

学姐在这里给大家提个醒，买保险不是我们的目的，最终是要获得保障，为了突然发生事情时自己可以有能力解决，保险的作用其实有很多,转移风险是其中最重要的功能。

在本文的开始，需要让大家更好的认识一下万能险和其他保险，为了让理解效果更突出，建议收藏：

《如何区分分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险？哪一种买了最划算？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？万能险的历史并没有很长，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是把定期寿险和年金储蓄各取一份组合起来的产品，它具备“万能”的名头和功能，便从刚开始广受关注和支持，这就是如今万能险最开始的模样。

显然从第一款万能险产品的组合开始，功能保障和投资的人身险是万能险这款产品的主打优势，也就是既包含保险保障功能还设立有保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑应该怎么来看呢？学姐这边画一张示意图呈现给大家，便于直观了解：

万能险收益逻辑示意图

为了方便理解，学姐给大家介绍一下初始流程：

被保人买了一款万能险产品，在交了保险费之后，保险公司首先要扣除的就是初始费用（运营成本），

其余资金将分别进入两个帐户：一部分进入保障帐户，用来保障；另一部分进入投资帐户，用于投资。

那么保障上要花费多少，投资上要花费多少，投保人自主调节用于这两份的额度。

上述对万能险的介绍只是表层，还想深入了解万能险吗？你可以看看这篇文章哦：

《一文告诉你，万能险究竟是否安全》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

相比较于传统寿险，万能险的缴费基本不具备强制性。

在支付初期最低的保费以后，每一年根据收益情况，投保者都可随时追加投资；

只要保费不超过保单账户的金额，客户甚至可以暂停保费支付；

投保者可以灵活选择在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，

（2）万能险保障灵活多样

常规情况下，万能险能附加多类型险种，重大疾病险、意外险等，不过这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有的。

由此可见万能险的保障功能非常多，比如：1、用来理财，2、用来治病，3、用来养老等，甚至能用作教育基金，这样可以为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

万能险比其他险种多了一个设计，就是透明账户设计，使得其费用非常透明，不管在保障成本方面，还是所缴保费扣除初始费用方面，亦或是进入投资账户的比例等都有明确说明。

并且保险公司每月或者每季度会在结算保单账户价值后公布当月或当季的结算利率。

采用了这个设计，为客户查看账户价值的详细信息提供了便利，诸如费用扣除的多少，产生了多少收益等提供了便利，客户更加直观看到数据的变化。

（4）收益保证

万能险的保证收益中所包括的保费在进入单独账号前已经经历了扣除费用和保障成本的过程，并不是保费的全部所获得的收益率，关于这点大家一定要明白。

大多数的万能险对于给客户的保底收益的承诺都是5年内每年处于1.75%-2.5%左右，但是超出保底利率的会按比例分给保险公司和投资人。

但是因为各家公司的保证收益各不相同，最后的收益怎样要看保险公司怎么运用资金和进行怎样的综合管理。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也说到了，万能险对保底收益一般都是会有承诺的，不过需要留心的是，保底收益外的部分有很强的不稳定性。

毕竟在保证收益外的部分保险公司什么承诺都不会做。而未来收益的测算只能算产品说明书的一种描述性方案。投资收益具有波动性强的特点。

（2）投资收益不高

1.75%~2.5%这个区间是现在市面上大部分万能险的保证利率，对银行储蓄率或者基金利率比较了解的朋友肯定知道，这不算是高利率，可想而知投资收益是怎样的。

除了以上的所提到的不周到之处，购买万能险还要注意哪些的地方呢？答案：

《买万能险到底能赚多少钱？别被卖了还乐呵呵......》weixin.qq.275.com

总而言之，产品都具有两面性，有优点必会有缺点，万能险自然也囊括其中，其拥有较广的用途面，而且还可以用来投资，但投资收益无法得以保障，整体投资收益率降低有可能是因为初始费用、风险保费等的扣除。

因此学姐给大家一些忠告，万能险进行理财是实在缺少理财产品的无奈之举，但是最好不要将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？买万能险之前，一定要先确定是否已经为自己提供了充足的保障，是否会因为准备不充足而无法转移风险，毕竟提供保障才是保险的初衷。如果考虑将万能险作为购买险种，该从哪些方面来进行挑选呢？接下来学姐就这个问题来告诉大家。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，公司官网一定都能查询到产品利率，利率越高，可能获得的最高收益越可观，

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，知道万能险产品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越低，最终我们获得的收益就将越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对略低的手续费花的钱少，可以让消费者们少花一点冤枉钱。

总而言之不难看出，什么样的人适合万能险呢？答案是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人，有投资理财需求却没有合适的投资项目的人群购买。对于收入不高的家庭，首先还是考虑做好基本保障就行，千万不要超出自己的实际情况和需求去随意消费。

在确保有足够的基本保障后，如果还想购买万能险，不妨来看看学姐为大家准备的万能险盘点：

《如果你不知道买什么，那么下面十个值得买的万能险可要好好看看了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能保险有哪些险种详细解答"的图文回答，望采纳！