中国平安智盈人生年金险细则

有一个非常不错的险种，已经停止售卖有一段时间了，在保险上也算是小有名气，就算到现在还一直流传着它的美名，便是平安人寿的智盈人生万能险。

自这款产品推出后，喜报频传，荣获了多个奖项，这里就举例几个出来，在2008年获得的奖励有最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

由此可见，平安的智盈人生还是非常优秀的！

但是，学姐经过对智盈人生的详细分析，却觉察到了隐藏在暗处的秘密。

智盈人生究竟有什么不为人知的事情，学姐在下面就为大家一一揭晓。对于来不及的小伙伴们这篇测评戳开瞧瞧：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

智盈人生这款产品的形态图。已经展现出来了，在仔细分析之前先去瞧一瞧：

它是一款主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的令人安心的产品。

平安当时推销智盈人生时这几个优点非常的不错直接戳中人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

光光看着这些点大家就已经被吸引了，不过，实际上好不好，我们还得另说：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生属于终身寿险，其中包括身故保障，当被保险人在合同有效期内不幸身故，也就是说只要出险，保险公司一定会赔付，第一种赔付方式就是按保单价值105%来赔付，第二种是按照基本保额来赔付。

竟然没有提供全残的对应保障！

对于寿险来说全残保障是很重要的，从本质上来看，虽然全残和身故都能给家庭带来很大的影响，但全残能让家庭的经济损失更大，全残人士的生活费以及治疗费都比普通人的生活支出大一些，对一个普通家庭来说，确实要承受很大的压力。

全残保障所提供的保障，能缓解一个家庭暂时性经济方面的巨大压力。

可能大多数人还不太懂，学姐顺便给大家讲一下，做的比较到位的寿险产品，如何做的身故/全残保障：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

就平安智盈人生而言，它是凭借把客户缴纳的费用存入保单账户累计收益的。

但是！每次存钱都是要扣除初始费用的！条款里面，明确规定了每期交费时的初始费用比例：

扣除50%保险费是在第1保单年度交费的时候进行的，扣除的保费变成5%的时候就是第6年保单年度了。

换种方式来看，如果在智盈人生投保，就要接受第一年交费6000元的规则，那么有3000元会被直接扣掉了，其中这3000元钱是一点也看不到收益的，不管以后多久，收获方面一点都没有。

因此，智盈人生就算是有了万能险，我们也不会认为就能够赚得到钱，也许投资的钱都被扣没了，更别说赚到钱。有这些特点是需要我们留意的，这是针对于万能险提出的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中有一个很人性化的设计，假如患病，并且被医院确诊为非常严重的疾病晚期，基本保额就会提前给付。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障却还是差强人意，因为它只提供了58种重大疾病的保障，而且保额还是与主险共同享有的。

就是说在赔付重疾险的保额以后，主险保额相应递减，按照递减后的保额理财账户里的资金将重新计算，意思就是，资金在理财账户里会逐渐变少。

3、意外伤害赔付比例

主要是智盈人生会根据伤残比例来赔付意外伤害，这里下需要强调的是，它的伤残标准是七级赔付比例。

十级标准在2014年国家出新标准的时候就已经是了，可以看这里来搞懂伤残标准，这也可能是智盈人生比较早的推出的原因，

别人可能享有十级伤残赔付，但是买了这款产品之后却不能享有，但是对于其他人的话，却享有更加高并且更加明确的赔付比例，这可太难过了。

要是你搞不懂什么是十级伤残赔付，可以看看这篇文章的内容：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

此外，伤残标准低不提也罢，而且更苦闷的是，意外伤害10万保额就要170元保费，且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元的历历可见，和其他的产品相比，智盈人生的性价比是很低的。

要是朋友们有购买意外险的想法，这篇文章里就有很多性价比又高，品质有好的产品，大家可以选一选一下：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底利率是1.75%，这已经在合同里有了明确的说明而且上不保证。

意思就是说保底利率之上的收益很难确定下来，而且保底利率也着实低的让人无法理解。

1.75%的万能险保底利率，在现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场上，确是是有些不好意思拿出手。

智盈人生的万能险收益呈现出的短板，别的万能险可能也有着这方面的问题，因此大家入手这类产品前，建议大家先了解一些相关知识，避免被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

总而言之，智盈人生这款产品虽然是有剪辑保障以及投资功能，但是保障条款中有劣势，投资不太行。

那么这样来看，就算保险公司传闻中是不错的，产品也不是就好，我们不能被这些表面的东西所迷惑，要想明白，仔细研究产品才是重点。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

若是你们购买了该产品，想反悔咋办，毕竟退保还是存在损失的，如何做才能减少损失呢？

智盈人生万能险需要长期投资的，虽然收益低，这样说自然不是绝对的，从这个保险整体上的步调来讲的话，期缴保费的越是很多，缴费期更久，收回本钱的速度快，获得的就多。因此智盈人生的主险部分我们可以留下来，虽然这款产品把超过了标准保费6000块的部分都进行了扣减5%的初始费用率的操作，要想回本差不多得10年，要想存银行一样差不多得15年，这个保险开始盈利至少要20年，只要被保人没有离开这个世界，缴费就不会中断，收到的利益也会有一些。

接着，你们选购专门的保障型产品，与此同时，删去智盈人生的附加险，就当它是个存款的账户就行了，至少有保底利率1.75％的复利在增长。

若是有意愿退掉智盈人生，那学姐觉得可以先浏览下这退保攻略，让你的损失最小化：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后给大家讲讲如何去买保险，我们买保险不要只看保险公司名声大小、荣耀多高，关键还是要看条款，能否满足我们保障条件和符合自身利益。

然后想要买理财产品，专心理财险就好，我可以说没有哪一款保险产品可以做到非常的“全面”！注意下，入手理财险前，我们要先做好完善的保障，保障型的保险总共有这几种，学姐为你们收集了，你们可以阅读一番：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险细则"的图文回答，望采纳！