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解释万能险是啥

时间:2021-07-25 分类:万能险是什么

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学霸说保险-维恩

社会在不断发展,人们生活水平在不断提高,有更多的人具有了保险意识,但是还是有很多人会有顾虑:买了保险用不上就是浪费钱了。

这种两头够不着的事情有没有一个好的解决办法?抱着让这些客户也能得到保障的目的,保险公司当然也是有对策的,推出了“万能险”。今天学姐就带大家一起来了解一下万能险的相关内容。

但是我要在这里说一下,我们买的不是保险,而是一份保障,预防意外来临时自己能够有能力应对,保险主打的功能就是转移风险。

先别急着往下看,让我们先分辨下万能险和其他保险,下文内容具体解释,点击收藏:

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险区别在哪儿呢?买哪种最不亏?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?世界上第一款万能险诞生于1979年的美国,在各种险种中还较“年轻”,是在一份定期寿险的基础上加入了一份年金储蓄的组合产品,多亏了它“万能”的名头和吸引人的功能,从开始就获得了大部分的喜爱,这便是如今万能险的雏形。

显然从第一款万能险产品的组合开始,万能险是主要发展功能保障和投资的人身险的一款产品,其意义就是,不仅具有保险保障功能,还设立有保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑是怎么样的呢?学姐相信借助示意图这一截体,能让您会更深刻的理解:


万能险收益逻辑示意图

为了便于理解,学姐简单介绍一下初始流程:

在主动缴纳一款万能险产品保险费之后,保险公司首先要扣除的就是初始费用(运营成本),

没有用完的钱有的会进入保障账户,目的起保护作用;有的会进入投资账户,方便日后进行投资。

到底怎么分配用于投资和保障的钱呢,这个额度投保人可根据自身需求和情况来调节。

以上关于万能险的基本知识只是个大概,还想深入了解万能险吗?那看看这篇文章吧:

《惊!万能险理财真的安全吗?收益稳定吗?》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

相比较于传统寿险,万能险的缴费基本不具备强制性。

支付了初期最低保费之后,投保者在以后各年都可根据收益情况,随时追加投资;

只要保费在保单账户可支付的范围内,客户暂停保费支付也可以;

投保人想要在一定范围内自主选择,还是随时领取保单价值金额都可以。

(2)万能险保障灵活多样

诸如重大疾病险、意外险等险种,一般而言万能险都可以附加的,所以可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是万能险。

万能险除了可以用来理财,用来治病或者是养老,还有其他很多作用,必要时还能用作教育基金,为被保人带来了更多的保护。

(3)万能险账户透明

透明账户设计,费用极其透明,相比其他险种这是万能险在设计上的独特优势,所缴保费扣除初始费用以及保障成本,就算是投资账户里的费用比例都有详细说明。

并且保险公司每月或每季度会结算一下保单账户价值,以便公布当月或当季的结算利率。

这个设计为客户查看账户价值的详情比如说扣除了多少费用,产生了多少收益等提供了便利,客户更加直观看到数据的变化。

(4)收益保证

万能险在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是我们的保证收益,并不是保费的全部所获得的收益率,关于这点大家一定要明白。

大多万能险都会给客户保证保底收益在5年内每年能达到1.75%-2.5%左右的收益,不过保险公司和投资人对于高于保底利率的部分是共享的,方式是按一定的比例进行分配。

但对于保证收益各个公司又不尽相同,最后的收益怎样要看保险公司怎么运用资金和进行怎样的综合管理。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面也说到了,万能险对保底收益一般都是会有承诺的,但是值得注意的是,高于保底收益的部分存在着极大的不确定性。

保险公司对保证收益以上的部分不会做出什么保证的。对于未来收益的测算在产品说明书中只能算一种描述性方案。投资收益存在的波动性是比较强的。

(2)投资收益不高

目前我们在市面上见到的好多万能险都是1.75%~2.5%之间的保证利率,比较了解银行储蓄率或基金利率的朋友想必也知道,这个利率并不算高,所以投资收益如何是可想而知的。

除此以外,我们购买万能险时,哪些的地方还需要特别小心的呢?这里有答案:

《买万能险究竟能赚多少钱?别上当了还乐滋滋.....》weixin.qq.275.com

总而言之,只要是产品就会亮点缺陷兼备,万能险自然也具有优缺点,其拥有较广的用途面,而且可投资,但投资收益的多少并不能保障,初始费用、风险保费等的扣除是使整体收益率降低的原因。

因此学姐给大家一些忠告,如果实在别无选择,可以用万能险进行理财,但是最好打消将万能险作为终身保障产品和投资性产品的想法。

三、投保万能险要注意什么?买万能险之前,一定要先确定是否已经为自己提供了充足的保障,是否会因为准备不充足而无法转移风险,提供保障无疑是保险最基本的功能。如果考虑将万能险作为购买险种,该从哪些方面下手开始挑选呢?接下来学姐就这个问题来告诉大家。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,一般产品的利率会在公司官网进行公布,利率越高,可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,万能险产品的保底利率会在合同中明确表明,保底利率越低,最终我们获得的收益就将越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。手续费越低花的钱就少,可以省下一笔不少的钱。

总而言之不难看出,万能险仅适合有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕,又苦于没有其他投资渠道或者资金无处可用的人购买。对于不太富裕的家庭,应该做好基本保障才对,切忌脱离自己的实际情况和需求做出不理智的消费行为。

如果你的家庭已经有了足够的保障,还想要购买万能险的话,不妨来参考学姐收集整理好的万能险盘点材料:

《十大【值得买】的万能险大盘点!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "解释万能险是啥"的图文回答,望采纳!

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