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万能型保险包含啥解答

时间:2021-06-18 分类:万能险是什么

优质回答

学霸说保险-权颖

近些年来,随着社会的进步,人们生活水平的提高,更多的人逐渐具备了保险意识,但也与不少人会认为:不出险就是浪费了买保险的钱。

那能不能找到两头兼顾的方式?抱着让这些客户也能得到保障的目的,保险公司针对这种问题推出的新产品就是“万能险”。今天学姐就带大家一起来了解一下万能险的相关内容。

不过学姐在这里提醒一下,我们买保险就是为了给自己一份保障,为了自己有能力应对未来的意外,风险保障是保险最重要的功能。

本文开始之前,大家可以先了解一下万能险和其他保险的区别,为了达到更好的理解效果,建议收藏:

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险区别在哪儿呢?买哪种最不亏?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?万能险的历史并没有很长,世界上第一款万能险诞生于1979年的美国,是在一份定期寿险的基础上加入了一份年金储蓄的组合产品,“万能”的名头和功能是它的代名词,一推出市场便受到的青睐,这便可以说是如今万能险的孩童时期了。

不难发现,从第一款万能险产品的组合来看,万能险是主要致力于功能保障和投资的人身险产品,也就是既包含保险保障功能还设立有保底收益投资账户。

那万能险收益是怎么计算的呢?有什么内涵?便于直观地理解,学姐先直接放示意图:


万能险收益逻辑示意图

为了便于理解,学姐简单介绍一下初始流程:

一旦被保人确定产品,缴纳保费之后,进入账户的钱首先要把初始费用(运营成本)扣掉;

一部分没用完的钱会进入安全账户,目的会起到保护作用;另一部分则会进入投资账户,方便以后投资。

到底怎么分配用于投资和保障的钱呢,对于这两部分的比例分配随自身情况调整。

上面只是简单地介绍了一下万能险的基本知识,还想深入了解万能险吗?你可以看看这篇文章哦:

《万能险理财真的会有稳定收益吗?》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

万能险缴费自由这点是与传统寿险不同的。

投保者在支付初期最低保费后,可以依据收益情况,每年追加投资;

只要保费不超过保单账户的金额,甚至保费客户都可以先不付;

投保人有自由选择的权力,在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

(2)万能险保障灵活多样

对于普通人来讲,如果遇到重大疾病险、意外险等险种,万能险都能同时附加的,所以可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是万能险。

可以理财,治病或者是养老,都在万能险的保障范围内,在被保人用来做教育基金时,无形中就带来了很多保障。

(3)万能险账户透明

透明账户设计,费用极其透明,相比其他险种这是万能险在设计上的独特优势,不仅仅在保障成本方面,而且所缴保费扣除初始费用也是这样,都会有详细说明,甚至具体到投资账户的比例。

并且保险公司每月或每季度会结算一下保单账户价值,以便公布当月或当季的结算利率。

此设计诞生后,为客户提供查看账户价值的具体内容,例如扣除了多少费用,有多少收益等操作便捷省事,客户可以更加放心。

(4)收益保证

万能险的保证收益中包含的保费是扣除费用及保障成本后的再进入单独账号部分的,收益率也不是全部的保费的,这个是大家必须了解的。

大多数的万能险对于给客户的保底收益的承诺都是5年内每年处于1.75%-2.5%左右,不过超出保底利率的会根据一定的比例分配给保险公司和投资人。

但由于各个公司的保证收益也是存在差别,保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定了最终的收益。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面提到了,一般的万能险都会承诺保底收益,但要注意的地方是,对于高过保底收益的部分不稳定性是很强的。

毕竟保险公司是不会对保证收益以上的部分做出承诺的。产品说明书里关于未来收益的测算只作为描述性的方案存在。投资收益存在较大的波动性。

(2)投资收益不高

现如今市面上万能险保证利率的区间大多控制在在1.75%~2.5%之间,知道银行储蓄率或者基金利率的朋友一定是知道,这个利率是不高的,可想而知投资收益是怎样的。

除了以上的所提到的不周到之处,购买万能险需谨慎,还要注意的地方有很多,比如有哪些呢?这里有答案:

《买万能险究竟能赚多少钱?别上当了还乐滋滋.....》weixin.qq.275.com

总而言之,产品都具有两面性,有优点必会有缺点,万能险并没有任何特殊的地方,其用途面较广,而且可作为投资选择,但投资收益的多少并不能保障,初始费用、风险保费等的扣除还会降低整体投资收益率。

所以学姐真心奉劝大家,如果实在别无选择,可以用万能险进行理财,但是最好避免将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么?是否已经为自己提供了充足的保障是购买万能险之前的一定要确定的,是否拥有足够的转移风险的能力,提供保障无疑是保险最基本的功能。如果你为万能险而心动,考虑的重点方面有哪些呢?接下来学姐就这个问题来进行回答。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,一般可通过公司官网进行产品利率的查询,利率越高,可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,在合同中会明确表明万能险产品的保底利率,可获得的最少收益的多少取决于保底利率,保底利率越高,可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。较低的手续费所需的钱就会越少,就可以省下一笔不小的钱。

总而言之不难看出,万能险只适合一种人——有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕,缺乏投资渠道,能接受较长的投资回报期限的人群购买。对于收入不高的家庭,首先还是考虑做好基本保障就行,千万不要超出自己的实际情况和需求去随意消费。

在确保家庭有充分的基础保障后,还想购买万能险增加一分保障的话,不妨来看看学姐为大家准备的万能险盘点:

《如果你不知道买什么,那么下面十个值得买的万能险可要好好看看了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能型保险包含啥解答"的图文回答,望采纳!

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