万能保险有什么内容细节解答

近些年来，随着社会的进步，人们生活水平的提高，保险意识也随之越来越得到重视，但是还是有不少人会担心：如果不出险那买保险就是浪费钱。

这种两头够不着的事情有没有一个好的解决办法？针对如何满足这种客户需求的问题，保险公司针对这种问题推出的新产品就是“万能险”。为了让大家在今天更好了解万能险，下面我们一起来看看万能险的相关内容。

但是我要在这里说一下，获得保障是我们买保险的原因，为了自己有能力应对未来的意外，保险具有风险转移的功能的。

在阅览本文前，让我们分别了解一下万能险和其他保险的不同之处，以便于更好地理解下文内容，建议收藏：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有什么区别呢？哪种性价比最高？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？万能险并不是很古早的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是把定期寿险和年金储蓄各取一份组合起来的产品，由于其“万能”的名头和功能，一经推出便引起一波热潮，这就是万能险开始初现雏形的样子。

从第一款万能险产品的组合来看不难发现，万能险属于人身险产品，主打功能保障和投资的，换句话说，就是在保险保障功能的基础上，还增设了保底收益投资账户。

那么究竟是万能险有着什么样的收益逻辑呢？学姐相信借助示意图这一截体,能让您会更深刻的理解：

万能险收益逻辑示意图

为了便于理解，学姐简单介绍一下初始流程：

在收到被保人首笔保险费之后，保险公司第一步要将初始费用（运营成本）扣掉；

剩余的钱会分别进入两个账户：一部分进入保障账户，用于保障；另一部分进入投资账户，用于投资。

到底要用多少钱在保障上，多少钱在投资上，投保人自主调节用于这两份的额度。

上面只是简单的讲述了万能险的基本知识，还想进一步了解万能险吗?推荐你看这篇文章哦：

《想知道用万能险理财到底能否获得稳定收益吗？速看此文》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

传统寿险缴费有强制性，但万能险不是。

投保者支付最低保费想要追加投资时，可依据每年收益的情况进行分析；

只要保费在保单账户可支付的范围内，客户也可以耽搁一下保费的支付；

而且投保者还可以在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

常规情况下，万能险能附加多类型险种，重大疾病险、意外险等，所以万能像可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

由此可见万能险的保障功能非常多，比如：1、用来理财，2、用来治病，3、用来养老等，更有甚者，被用作教育基金，可以给被保人带来很多的服务。

（3）万能险账户透明

万能险是一种比其他类型增加了一个设计的险种，即透明的帐户设计，这使其成本变得非常透明，所缴保费扣除初始费用以及保障成本，就算是投资账户里的费用比例都有详细说明。

而且进行保单账户价值结算，公布当月或当季的结算利率，是保险公司每月或每季度会做的事。

这个设计的出现，为客户查看账户价值的详细情况，比如费用扣除了多少，产生了多少收益等提供了便利，客户可以更加放心。

（4）收益保证

我们所知道的万能险的保证收益，指的是把费用和保障成本扣除后的进入单独账户的保费，而不是说所有保费的一个总的收益率，这点是大家一定得知道的。

大多数的万能险对于给客户的保底收益的承诺都是5年内每年处于1.75%-2.5%左右，但是超出保底利率的会按比例分给保险公司和投资人。

但是由于各家公司的保证收益有所差异，最后的收益是由保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定的。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面提到了，一般的万能险都会承诺保底收益，但需要注意的是，超过了保底收益部分有很大的不确定性。

关于保证收益以上的部分保险公司是不会承诺什么的。而在产品说明书中关于未来收益的测算只是一种描述性的方案，投资收益是有起伏的。

（2）投资收益不高

我们比较能见到的一些万能险保证利率都在在1.75%~2.5%这个范围内，如果是比较清楚银行储蓄率或者基金利率的朋友的话一定知道，这说不上是高利率，所以能获得怎样的收益不言而喻。

排除以上的所说到的不足之外，我们购买万能险时，哪些的地方还需要特别小心的呢？答案在这里：

《买万能险究竟能赚多少钱？别上当了还乐滋滋.....》weixin.qq.275.com

总而言之，这个世界上不存在没有缺点的产品，万能险自然也是不例外的，其用途面较广，而且被视为投资选项之一，但投资收益的多少无从得知，降低整体投资收益率的方法有：初始费用、风险保费等的扣除。

所以学姐真心奉劝大家，万能险进行理财是缺少理财产品的备选方案，将万能险作为终身保障产品和投资性产品并不是最好的选择。

三、投保万能险要注意什么？买万能险之前，为自己提供的保障是否充足是一定要确定的事，是否会因为准备不充足而无法转移风险，毕竟保险最实用的功能是保障功能。一旦决定购买万能险，该从哪些方面来进行挑选呢？接下来学姐就这个问题来进行回答。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能获得的最高收益越客观，我们可以在公司官网对产品利率进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，知道万能险产品保底利率的最快方式就是翻看合同，可获得的最少收益的多少取决于保底利率，保底利率越高，可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。较低的手续费所需的钱就会越少，就可以省下一笔不小的钱。

由此看来不难看出，什么样的人适合万能险呢？答案是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人，有一定的投资意识，但又没有其他投资渠道的人群购买。对于一般家庭来说，首先应该做的是基本保障，千万不要超出自己的实际情况和需求去随意消费。

在确保有足够的基本保障后，如果还想购买万能险，可以将学姐整理好的万能险盘点作为参考资料：

《如果你不知道买什么，那么下面十个值得买的万能险可要好好看看了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能保险有什么内容细节解答"的图文回答，望采纳！