35岁的女士，现工作单位没买保险，想知道自己买社保合适还是买商保合适？

时间:2020-08-01 分类:社保商保

优质回答

学霸说保险-宝璇

商业保险和社会保险之间有着相互补充的关系，所以社保不能替代商业保险。有关商业保险与社会保险的区别的具体介绍，在这篇文章里都有《社保保什么？商保保什么？》weixin.qq.275.com

企业为在职员工缴纳社保是义务，不缴纳的话是违法的，可以去社保局举报公司。这样可以要求补缴社保。社保大家都知道是我们最基础的保障，里面的五险保障的内容囊括了我们生活的方方面面。以五险中的医疗险为例，哪怕你现在已经生病了，第二年也可以继续投保，可以报销相关的医疗费用，缴纳够十五年之后还可以享受到终身的医保保障。但这并不是说有社保就够了，它的保障还是不太够的，需要用商保来补充，具体可以往下看。

以下，我们就拿医疗险来说说社保和商保在保障范围和保障力度上有什么不一样吧。

1、保险内容的区别

社会医疗保险的保障内容不如商业医疗保险丰富。像挂号费、院外会诊费，病历工本费等服务项目类的医疗费用支出和义眼、义肢、助听器等诊疗设备及医用材料类的费用支出都不属于社会医疗保险的保障内容，而商业医疗保险的保障内容则可以覆盖这些费用。

如下图所示社保能报销的药品种类也非常有限。人人都很害怕癌症，这些年在癌症治疗方面其实也有不少进展，如现在很多种癌症已经有治疗的特效药了，只不过费用上负担比较大。如治疗肺癌的可瑞达，月均花费需五万元以上。然而，这样的特效药却不在社保药物之列，没有商业保险，许多癌症患者凭着家庭积蓄并无法长期支撑这样高昂的费用支出。

2、报销的额度不同

社保属于国家福利性的保险，保障的力度并不会太高，可以报销的幅度也比较小。如果不在购买医保的地方接受治疗，那么报销的比例又会再低一些，这与商业医保相比也是非常不同，商业医保的报销比例就不会因此而降低。对于较为严重的疾病，社会医保所发挥的保障作用，并不能足以应对风险。如图，有一半以上的医疗费用支出，社保的报销比例不足50%。

对于商业保险和社会保险在其他方面的异同点，可以再看看这篇《有了社保就不用买商业保险了？社保与商业保险的区别在哪里？》weixin.qq.275.com

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丁琳Linda

无社保购买商业医疗保险的方法是：　　一、您的社保一定要办，很简单，在社区就可以，每年80元费用，报销额度大约在40-50%，有些低，但很便宜。　　二、因为社保的报销额度太低，而且只是费用报销性质的，不具备止损的内容，建议先拥有商业保险公司针对有医保的客户的那种费用报销的附加险种，综合了社保，基本上住院的费用自己负担的费用就很少。　　三、最大的医疗费用的开支都在重大疾病上，而且一旦发生，就是个无底洞，得病后的收入也会下降甚至为零，建议做重大疾病保险，保额最少在年收入的5倍。　‍ 　　四、商业保险不同于社保的一方面还有就是储蓄的功能，可以在以上的基础上有一定的储蓄功能，一般都选择万能险或者分红险。‍

aMw

如果经济条件允许，建议最好买份商业保险作为必要的补充。购买商业保险，可以较早的为自己或者家人做好一份准备，避免因为各种未知带来巨大的伤害或者经济损失。

参考链接：http://tieba.baidu.com/p/3845589842

稻草人

您好，商保和农保一起买最好，因农保保的金额太少，所以加商保一起最好！

枫

根据广东省工伤保险条例，十级伤残总共赔偿十二个月工资，没社保由单位承担

李智刚

社保缴纳时间长，报销需要在出院以后，退休可以领取养老金。
保险可以在大病时给予帮助，但是缴纳时间不限，没有退休金。
可以按照自己的意愿考虑。

小黄豆

门诊住院医疗类型的保险，都是属于消费型的。因为出险率很高，所以保险公司在推出产品的时候，要嘛费率高，要嘛门槛高。该类型的保险属于最大补偿原则。
也就是说如果如果因病住院，社保报销一部分，商业保险会报销一部分，剩下的自己承担的就会很少。但不会报销额度超过100%
保险是盈利机构，不是慈善机构。像你所说。如果你的父母年事已高在加上本身非健康体，保险公司一般都是拒保的。
就算是可以投保，要嘛会把现在的已有病史免责，要嘛增加费率。

Steven

谢谢求助，给你几个建议： 1、看你的预算，当然作为保险经纪人肯定不会推荐平安福，不过这个就看你的想法了，毕竟平安好的一点就是营业点多，广告打的响，当然实际也是很厉害，不过公司厉害不代表产品就好。 2、看选择什么样的公司，全国有70多加寿险公司，2000年以前的基本就是老五家（中国人寿、平安、新华、泰康、太平洋），太平追溯可以算老公司，但是真正发展是在2000年以后，很多保险公司也是在入世以后成立的，大部分都是合资企业，中英、中意、同方全球等等都是非常好的公司，国有企业长城、华夏、天安、弘康等也都不错。选择老五家的话就买泰康的产品，总体性价比较那几家要好，选择后成立的公司的话这个只能详细聊了，可选的太多。总体来说合资企业的服务和后续的各项福利都比较好，老五家的公司品牌在那里摆着。如果让我们选肯定是选产品，至于后续的理赔等问题完全不用担心，反正有国家法律兜底，只要投保的时候符合法律的规定就一定会获得理赔。当然也得符合合同的规定的内容。 3、至于选择产品，保费越低保额越高，保险责任越全的产品肯定是最好的，不过以上两条是基础，选好了那个这个就好解决了。重疾险就这么选，意外险的话可以选择交一年管一年的那种消费型的（当然要是喜欢返还的也有），消费型的保费低，而且是可以按伤残等级赔付的，而返还型的意外险基本都是身故或全残才赔付的。医疗险，可选的也不少，不过平安的e生保挺不错的，可以考虑选择，这种低端医疗险有个大的缺点就是有1万的免赔额，这个要了解。也有中端医疗，没有免赔额，但是保费要比低端的贵一些，高端医疗还可以在私立医院看病呢，所以还得看您自己的预算。有足够的条件才能给您设计合适的产品最后建议尽量分开买，不要买像平安福这样类似的组合险，重疾管重疾，意外管意外，这样要更合适也更划算。

彭笑笑

首先提醒的是，根据其现有的保障状况、自身家庭经济条件、以及未来主要打算解决的担忧问题，综合考虑，权衡利弊，量力而行。从保险的角度来说，保险保障未来是帮助我们解决问题的，一定不要要未来保费的支出成为我们的经济负担。　其次，试想下没有健康的身体，再好的养老规划又如何？所以先完善基础的医疗健康保障，然后才可以考虑养老补充规划。农村户口的可以先考虑农村合作医疗和新型农村养老。城镇户口的，当前没有社保的，可以先考虑城镇社区医疗。最后才识商业保险，合理的顺序是意外、医疗，大病、养老等。参考：月光族们如何选购保险？　

Mike