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中国平安智盈人生年金险等待期

提问:雄哥 雄哥 时间:2021-07-14 分类:智盈人生万能险

优质回答

学霸说保险-嘉琪

总是听说保险上有一款产品很好,但是已经有一段时间没有出现了,就算到现在还一直流传着它的美名,便是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品可不简单,一经推出,便轻而易举的荣获了多个奖项,这里就举例几个出来,在2008年获得的奖励有最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

由此可见,平安的智盈人生还是非常优秀的!

但是,学姐对智盈人生的条款进行了深入探究,却发现了它更为惊人的秘密。

到底智盈人生有什么机密,接下来,学姐就要给大家答疑解惑啦。这篇测评文章提供给着急的小伙伴看看:

《网上都说平安的「智盈人生」不好,是真的吗?》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析!

马上就要进行系统的分析了,那么就让我们先看看这款智盈人生产品的动态图吧:

它是一款主险为万能型终身寿险,附加险为重疾、意外保障的令人安心的产品。

平安当时推销智盈人生时有这几个点人们看到了简直就是很爱:

1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;

2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;

3.利率上不封顶下有保底。

光光看着这些点大家就已经被吸引了,不过,实际上做的怎么样,我们还得考虑其他方面:

(一)主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生主要作为一款终身寿险产品,主要提供身故保障,如果在合同有效期内不幸身故的话,被保人所能获取到的身故赔偿金,有两种途径,第一种是按照保单价值的105%,第二种是按照基本保额来给付身故保险金。

竟然没有提供全残的对应保障!

在寿险里全残保障是很重要的,甚至从某种意义上来说,全残给家庭带来的损失或可超过身故,的确,全残人士每一天的生活费和治疗费都需要花费一大笔的钱,对一个普通家庭来说,确实要承受很大的压力。

全残保障所提供的保障,能缓解一个家庭暂时性经济方面的巨大压力。

可能大多数人还不太懂,学姐顺便给大家讲一下,好的寿险产品,在身故/全残保障方面是如何做的:

《值得买的十大寿险排行!》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈人生将客户每年存的钱(就是缴纳的保费)存入保单账户从而累计收益。

扣除初始费用是在每次存钱的时候进行的!每期交费的初始费用比例在条款里有详细说明:

第1保单年度交费的时候是需要扣除50%保险费的,后面在第6年保单年度开始就是扣除5%的保费。

也就意味着,智盈人生的第一年投保要交6000元的费用,一定会从账上扣除3000元,其中这3000元钱属于打水漂了,之后也不会产生任何的收益。

那么,我们不可以认为智盈人生有了万能险,回报方面就稳赚,也许一分钱也没赚到,反倒是投资的钱也被慢慢的扣了。关于万能险,还有这些点我们要注意:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

(二)附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障有一个环节设计是非常人性化的。一旦被医院确诊为重症疾病,并且是末期,将会提前给付基本保额。

2、重疾险保障力度小

不过,智盈人生的重疾保障却还是差强人意,因为它现在只针对58种重大疾病有保障,并且还需要与主险共同分一份保额。

就是说在赔付重疾险的保额以后,主险保额相应递减,结论是理财账户里的资金将重新计算,按照递减后的保额,换个说法,理财账户里的资金会大面积的变少。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害在智盈人生这里是按照伤残比例进行赔付,但是按规定而言它的伤残标准是七级赔付比例。

在2014年国家出新标准的时候它就已经是十级了,对伤残标准分不清的,可以以此为参考,原因也可能是智盈人生推出的时间比较早,

但是对于买了这个产品的朋友,却只能够看着别人享受十级伤残的赔付,但是对于其他人的话,却享有更加高并且更加明确的赔付比例,这样一来更难受了。

如果你对十级伤残赔付并不了解,那么可以看看这篇文章:

《【保险理赔】包含哪些内容,如何定义理赔伤残标准,这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

另外,伤残标准低也就算了,更加烦恼的是,170元保费只能买到10万保额的意外伤害,而且单一险种在市场上有很多每10万保额保费低于100元的,相比而言,智盈人生这款产品的性价比完全没有优势。

如果想要买意外险保障,这篇文章里写到的产品一般都是性价比相对来说高一些的,并且品质方面也有保证的产品,大家可以按照自己的喜好来挑选:

《2021年,最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

合同里已经明确了智盈人生收益率的保底利率是1.75%,并且不做更多的保证。

意思就是说保底利率之上的收益很难确定下来,而保底利率就这么点真的太令人难以接受了。

相较于起码都有2.5%万能险保底利率的市场情况,1.75%确实是显得比较寒酸了。

智盈人生的万能险收益拥有的毛病,其他万能险可能也会有,所以我们选购这类产品前,先来一起看看这篇防坑指南:

《用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!》weixin.qq.275.com

综合来看,智盈人生这款产品虽然兼具保障和投资功能,可是它的保障条款里有缺陷,投资并不出色。

所以说,保险公司听起来优秀,产品的性价比也不一定高,大家在买保险的时候要特别注意,不能因为这些表面东西就认为它是非常好的,要学会理性看待,好好分析产品才是关键。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办?

假设你们已经给自己安排了这款产品,反悔了怎么办,毕竟退保损失还是蛮大的,那要通过什么方式才能减少损失呢?

智盈人生万能险是一款长期投资的产品,虽然收益不怎么高,这么说只是相对而已,但我们要全面地看,这类保险是那种期缴保费增多,越长的缴费期,就能快速回本,收成就越多。这样的话我们可以再投保智盈人生的主险部分,虽然这款产品对于超过标准保费6000块的这种情况采取扣除5%的初始费用率的做法,但大概率在10年能回本,15年左右可以和存银行差不多,到20年以上才能见到这个保险的真正收益,只要被保人还是活着,能继续缴费,收益多多少少也有的。

接下来,大家要买入那种专门的保障型产品后,接着把智盈人生的附加险去除,就把它看做存钱罐就好了,不论有多少吧,但还是可以有保底1.75%的利滚利在逐渐递增。

假设想放弃智盈人生,那么,你们尽量要花点时间来浏览下退保攻略,了解了这些东西,你的损失将会变得更低:

《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》weixin.qq.275.com

给大家一个小建议,我们买保险不要只光执着于保险公司的大小和荣誉,关键是要看合同条款是否满足了我们所需要的保障条件和自身利益。

要是需要购买理财产品的,那这款专心理财险可值得信赖,不会有哪款保险产品做的“面面俱到”!提醒一下,购买理财险之前,我们要先做好完善的保障,保障型的保险都有这些,学姐帮助大家整合了一份,你们仔细看下:

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险等待期"的图文回答,望采纳!

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