详细解答万能险是什么险种

近些年来，随着社会的进步，人们生活水平的提高，越来越多人具有保险意识，但是还是有很多人会有顾虑：花钱买了保险又不出险，实在是白瞎钱。

这种两头够不着的事情有没有一个好的解决办法？针对如何满足这种客户需求的问题，保险公司当然也是有对策的，推出了“万能险”。今天我就来给你们讲讲万能险的相关内容。

学姐在这里给大家提个醒，买保险不是我们的目的，最终是要获得保障，为了突然发生事情时自己可以有能力解决，风险保障是保险最重要的功能。

先别急着往下看，让我们先分辨下万能险和其他保险，收藏下文，让理解更透彻：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？万能险并不是很古早的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，产品将一份定期寿险和一份年金储蓄组合起来，“万能”的名头和功能是它的两大特征，便从刚开始广受关注和支持，这便是如今万能险的雏形。

从第一款万能险产品的组合就可发现，功能保障和投资的人身险产品是万能险的主要优势，意思就是既有保险保障功能，还设立有保底收益投资账户。

怎么看万能险的收益逻辑呢？便于直观地理解，学姐先直接放示意图：

万能险收益逻辑示意图

为了便于理解，学姐简单介绍一下初始流程：

被保人在缴纳保险费，签订了一款万能险产品后，保险公司首先扣除的费用就是运营成本；

余下的钱最终会分别进入两类账户：一类是保障账户，用于保障；另一类是投资账户，用于投资。

至于多少钱用于保障，多少钱用于投资，关于额度是投保人根据自身情况来调整的。

万能险的基本知识在上文只是浅层说了一下，想了解更多有关于万能险的内容？这篇文章你不能错过：

《想知道用万能险理财到底能否获得稳定收益吗？速看此文》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

万能险缴费自由这点是与传统寿险不同的。

每一年支付最低的初期保费，投保者就可针对收益情况，随时追加投资；

只要保费不超过保单账户的金额，甚至保费客户都可以先不付；

投保人想要在一定范围内自主选择，还是随时领取保单价值金额都可以。

（2）万能险保障灵活多样

通常情况下，万能险都是可以同时附加重大疾病险、意外险等险种的，其实就是万能险拥有一些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等这些。

因此万能险的保障功能非常多，可以用来理财，用来治病或者是养老，它能为被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）万能险账户透明

很多人购买万能险，正是看中它账户设计透明，费用清晰透明这样一个个性设计，不论是所缴保费扣除初始费用，还是保障成本，亦或是进入投资账户的比例等都有明确说明。

并且保险公司每月或每季度会结算一下保单账户价值，以便公布当月或当季的结算利率。

这个设计为客户查看账户价值的详情比如说扣除了多少费用，新增多少收益等提供了查询，帮客户省了很多问题。

（4）收益保证

在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是万能险的保证收益，收益率也不是全部的保费的，这点是大家一定得知道的。

大多数的万能险对于给客户的保底收益的承诺都是5年内每年处于1.75%-2.5%左右，但对于在保底利率以外的保险公司和投资人是按比例共享的。

但对于保证收益各个公司又不尽相同，最后的收益是由保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定的。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面说过了，关于保底收益万能险基本都会做出保证的，但需要注意的是，超过了保底收益部分有很大的不确定性。

保险公司是不会针对保证收益以上的部分做保证的。在产品说明书里我们能找到关于未来收益测算的相关内容，但这只是一种描述性的方案。投资收益不太稳定。

（2）投资收益不高

现如今市面上万能险保证利率的区间大多控制在在1.75%~2.5%之间，比较了解银行储蓄率或基金利率的朋友想必也知道，这个利率是不高的，所以能获得怎样的收益不言而喻。

除了上面的所说到的不足之外，购买万能险需谨慎，还要注意的地方有很多，比如有哪些呢？答案在这里：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还在帮人家数钱......》weixin.qq.275.com

总而言之，这个世界上不存在没有缺点的产品，万能险自然也是不例外的，其机动性很强，而且可作为理财产品进行投资，但投资收益无法得以保障，初始费用、风险保费等的返还会提高整体投资收益率。

所以由学姐分析得出，万能险进行理财是缺少理财产品的备选方案，将万能险作为终身保障产品和投资性产品并不是最好的选择。

三、投保万能险要注意什么？确定是否已经为自己提供了充足的保障是我们在购买万能险之前需要做的事，是否拥有足够的转移风险的能力，毕竟保险最基本的功能还是提供保障。如果考虑将万能险作为购买险种，挑选时的注意事项有哪些呢？接下来学姐会对这个问题进行详细阐述。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般产品的利率会在公司官网进行公布，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，万能险产品的保底利率可以在合同中查到，可获得的最少收益的多少取决于保底利率，保底利率越高，可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。越低的手续费就可以花越少的钱，这样可以省下不少钱。

综上所述不难看出，有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人群，购买万能险是较好的选择，缺乏投资渠道，能接受较长的投资回报期限的人群购买。对于一般家庭来说，首先应该做的是基本保障，最不好的就是脱离了自己的实际情况和需求，做出不符合自己实力的消费行为。

如果你已经有了足够的基础保障，还有购买万能险的想法，可以看看学姐整理好的万能险材料哦：

《十大【值得买】的万能险大盘点！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "详细解答万能险是什么险种"的图文回答，望采纳！