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详细解释万能保险包含什么

时间:2021-06-01 分类:万能险是什么

优质回答

学霸说保险-瑞思

这些年,人们的经济水平越来越好,有保险意识的人越来越多,可还是会有这样的想法:有保险但不出险就算损失钱。

那么有没有什么两全的办法呢?出于满足这部分人群需求的目的,保险公司的对策就是推出“万能险”。到底什么是万能险?学姐这就带大家来了解一下。

但是我要在这里说一下,我们买保险就是为了给自己一份保障,预防意外来临时自己能够有能力应对,保险主打的功能就是转移风险。

在本文的开始,需要让大家更好的认识一下万能险和其他保险,以便于更好地理解下文内容,建议收藏:

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险区别在哪儿呢?买哪种最不亏?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?世界上第一款万能险诞生于1979年的美国,在各种险种中还较“年轻”,是既包含了一份定期寿险,也包含一份年金储蓄的组合型产品,多亏了它“万能”的名头和吸引人的功能,一经推出,便获得了广泛热议与追捧。这便可以说是如今万能险的孩童时期了。

从第一款万能险产品的组合来看不难发现,功能保障和投资的人身险产品是万能险的主要优势,就是说不仅包含了保险保障功能,还设立了保底收益投资账户。

那么究竟是万能险有着什么样的收益逻辑呢?学姐相信借助示意图这一截体,能让您会更深刻的理解:


万能险收益逻辑示意图

为了更加一目了然,加深理解,学姐为大家简单介绍一份初始流程:

被保人买了一款万能险产品,在交了保险费之后,保险公司会先扣除初始费用(运营成本);

没有用完的钱有的会进入保障账户,目的起保护作用;有的会进入投资账户,方便日后进行投资。

那么保障上要花费多少,投资上要花费多少,这个额度投保人可根据自身需求和情况来调节。

上面提到的万能险只是基本的知识,对万能险还是很感兴趣吗?你可以看看这篇文章哦:

用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

万能险缴费自由这点是与传统寿险不同的。

在支付初期最低的保费以后,每一年根据收益情况,投保者都可随时追加投资;

只要保费在保单账户可支付的范围内,客户甚至可以暂停保费支付;

投保者可以在一定范围内自主选择,也可以随时领取保单价值金额。

(2)万能险保障灵活多样

一般来说,万能险都是可以附加重大疾病险、意外险等险种的,所以万能像可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因此万能险的保障功能非常多,可以用来理财,用来治病或者是养老,必要时还能用作教育基金,为被保人带来了更多的保护。

(3)万能险账户透明

万能险比其他险种多了一个设计,就是透明账户设计,使得其费用非常透明,一边所缴保费扣除初始费用,一边保障成本,就算是投资账户里的费用比例都有详细说明。

并且保险公司每月或每季度会结算一下保单账户价值,以便公布当月或当季的结算利率。

利用这个设计,可以为客户查看账户价值的详情例如说扣除了多少费用,有多少收益等操作便捷省事,客户可以更加放心。

(4)收益保证

我们所说的万能险的保证收益是在扣除费用和保障成本后进入单独账户的保费,并不是所有保费的收益率,这一点大家一定要明确。

大多数的万能险对于给客户的保底收益的承诺都是5年内每年处于1.75%-2.5%左右,不过超出保底利率的会根据一定的比例分配给保险公司和投资人。

但是因为每个公司的保证收益也是有区别的,保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定了最终的收益。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面也提了,万能险基本上都会保证保底收益,不过需要留心的是,超过了保底收益部分有很大的不确定性。

关于保证收益以上的部分保险公司是不会承诺什么的。对于未来的收益如何我们在产品说明书中看到的测算只能说是一种描述性的方案。投资收益存在的波动性是比较强的。

(2)投资收益不高

目前我们在市面上见到的好多万能险都是1.75%~2.5%之间的保证利率,熟悉银行储蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道,这不是高利率的表现,我们想一下就能知道有怎样的投资收益了。

除此以外,购买万能险还需要注意哪些的地方?答案:

《买万能险究竟能赚多少钱?别吃亏了还笑呵呵.....》weixin.qq.275.com

总而言之,只要是产品就会有优点和不足,万能险自然也包括在内,其灵活性很强,而且还可以用来投资,但投资收益是个未知数,降低整体投资收益率的方法有:初始费用、风险保费等的扣除。

所以学姐想告诉大家,如果有其他理财产品可以选择,就避免用万能险进行理财,但是最好不要将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么?买万能险之前,为自己提供的保障是否充足是一定要确定的事,是否会因为准备不充足而无法转移风险,而保险最基本的功能就是保障。那么如果确定要购买万能险了,该从哪些方面来进行挑选呢?接下来学姐就这个问题来进行回答。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,利率越高,可能获得的最高收益越可观,要想知道产品的利率,就上公司官网进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,翻看合同我们自然就可以知道万能险的保底利率,保底利率越高,可以理解为最终可获得的最少收益越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。相对略低的手续费花的钱少,可以让消费者们少花一点冤枉钱。

综上不难看出,万能险仅对有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人适合,有一定的投资意识,但又没有其他投资渠道的人群购买。对于不太富裕的家庭,应该做好基本保障才对,切忌脱离自己的实际情况和需求做出不理智的消费行为。

在确保家庭有充分的基础保障后,还想购买万能险增加一分保障的话,可以看看学姐整理好的万能险材料哦:

《值得买的万能险有不少,下面给大家推荐十个!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "详细解释万能保险包含什么"的图文回答,望采纳!

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