社保和商业保险有什么不同之处
时间:2020-07-30 分类:社保商保
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学霸说保险-芳芳
商业保险和社会保险之间有着相互补充的关系,所以社保不能替代商业保险。想知道更多的内容请移步到这篇文章《社保和商保有什么不一样》weixin.qq.275.com
社保大家都知道是我们最基础的保障,里面的五险保障的内容囊括了我们生活的方方面面。以五险中的医疗险为例,哪怕你现在已经生病了,第二年也可以继续投保,可以报销相关的医疗费用,缴纳够十五年之后还可以享受到终身的医保保障。但这并不是说有社保就够了,它的保障还是不太够的,需要用商保来补充,具体可以往下看。
社会保险和商业保险都包括有医疗险这一部分,所以在这,我们就拿社会医疗险和商业医疗险来对比,简单说说两者之间的差异吧。
1、保险责任内容的不同
社会医疗保险的保障内容不如商业医疗保险丰富。商业医疗保险能够承保院外会诊费,急救车费,康复费等医疗费用支出,而对于这些社会医疗保险都是不承担保险责任的,也就是说都不属于社会医保的保障范围。
如下图所示社保能报销的药品种类也非常有限。像许多治疗癌症的“神药”——靶向药,抑制癌细胞的效果非常好,只是价格也很高。如治疗肺癌的可瑞达,月均花费需五万元以上。但是这种特效药并不属于社会医疗保险的保障范围之内,也因此对很多癌症患者来说可望不可及。
2、报销的额度不同
社保属于国家福利性的保险,保障的力度并不会太高,可以报销的幅度也比较小。如果属于异地治疗的类型,社会医保的报销幅度又会相对再低一些。如此可见,没有商业医保的补充,如果罹患的是较为严重的疾病,社会医保发挥的作用并不大。如图,有一半以上的医疗费用支出,社保的报销比例不足50%。
社会保险和商业保险在其他方面也有许多不同之处,想知道的朋友,请继续看这篇《难道有了社保就可以不买商业保险了?》weixin.qq.275.com
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慈悲简静
安然
@SZ~孙柱
据悉,事实上真正需要出示医疗费用发票才能给付的商业健康险只有一种。泰康人寿广州分公司业务管理部何慧民经理向记者介绍称,目前商业健康险主要可分为三种:费用型健康险,它类似于公费医疗的花多少钱报多少钱;定额型健康险,其中又包括住院津贴健康险和一次性给付的重大疾病保险,前者是按照住院天数,每天向保险当事人支付约定的津贴,后者则是按照保险合同约定的数额一次性给付。
而在赔付过程中真正需要出示医疗费用发票的只有第一种———费用型健康险。在这种情况下,发票如何“分身”呢?据了解,以前保险公司一般要求当事人带着发票原件,到保险公司当场复印发票,保险公司再据此赔付。而现在各家保险公司开始心照不宣地定下一些不成文的行规,比如泰康人寿允许客户提交“财务分割单”向公司申请赔付。所谓“财务分割单”,是指客户在单位或社保报销医疗费用后相关收据的副联,上面必须指明治疗费原始票据留存处的单位全称、报销比例、报销后余额、原始票据复印件、咨询电话;而中国人寿则是当事人凭医疗费用原件向保险公司申请索赔,保险公司办理完全部理赔事宜之后,再将发票原件退还保险人。
买了保险该怎样报销?
张先生参加了基本医疗保险,因病住进一间三级医院,实际发生的属于基本医疗保险范围内的医疗费用为18000元。按照基本医疗保险相关条例,张先生自付金额包括:(1)起付线以下的费用1897元;(2)共付段中个人应当自付的费用:(18000-1897)×20%=3220.6元。两项合计后,个人应付自付的费用是5117.6元。
中国人寿有关负责人称,除了自付费用,属于基本医疗保险统筹支付范围内的费用能通过划账的形式由社保统筹基金直接统一支付,因此医院只向当事人提供要自掏腰包的自付医疗费用的发票,凭着这张发票,当事人可以再到商业保险公司申请余额赔偿。
至于应当先找单位还是保险公司报销,有关人士称,目前为止国家还没有相关法律法规对单位和各家保险公司之间如何分配赔偿金的比例进行规范,因此很大程度上还要靠保险公司和投保人自行协商。
单位福利好还买保险吗?
但是值得指出的是,对于费用型健康险,不论当事人能报销多少次,按照保险行业的赔付通则,投保人得到的赔偿金额的总和不得超过实际医疗费用支出总额。
那么,这是不是意味着个人如果所在单位福利特别好,或已经参加了社会保险就不需要购买商业保险,或只用买一份呢?
“福利好的单位也会对报销有一个限额,社会保险中的住院医疗费用报销还有一个起付线和封顶线,这中间产生的空白地带就是商业保险的发展空间”,泰康人寿何慧民经理如是解释。“再加上每个人经济状况不同、体质不同、对自己保障要求也不同,因此有些人选择不买商业保险,有些人选择买一份,有些人则选择买两份”。
大鹏
开到荼靡
alisa
商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系,投保人根据合同约定,向保险公司支付保险费,保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。
嘿嘿周
水静云舒
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