万能型保险里面有啥细节解释

人们的生活水平越来越好，思想也越来越进步，保险意识也随之越来越得到重视，不过不少人会有这样的忧虑：有保险但不出险就算损失钱。

那能不能找到两头兼顾的方式？出于满足这部分人群需求的目的，保险公司为了解决这个问题想出来的办法，是推出“万能险”。下面是关于万能险的基本内容，我们一起来了解一下。

学姐在这里给大家提个醒，买保险是为了给自己提供保障，防止自己在面对未来的意外时无能为力，保险主打的功能就是转移风险。

在本文的开始，需要让大家更好的认识一下万能险和其他保险，下文内容具体解释，点击收藏：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的区别有哪些？买哪种最好？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？万能险是一个很“年轻”的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是融合了一份定期寿险和一份年金储蓄的产品，它具备“万能”的名头和功能，一经推出便引起一波热潮，此时，万能险已经初步定型。

仔细研究第一款万能险，我们就可以发现，功能保障和投资的人身险产品是万能险的主要优势，换句话说，就是在保险保障功能的基础上，还增设了保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑结构如何呢？借助直观图示, 万能险的收益逻辑便一目了然了：

万能险收益逻辑示意图

如果看完图之后学姐这边简单的介绍一下初始流程：

购买一款万能险产品是从交易保险费开始计算，进入账户的钱首先要把初始费用（运营成本）扣掉；

一部分进入保障账户，起保障作用；另一部分进入投资账户，方便投资；这也是剩下的钱的两个最终去向。

到底怎么分配用于投资和保障的钱呢，这个额度投保人可根据自身需求和情况来调节。

上面只是简单的讲述了万能险的基本知识，还想详细了解万能险吗？那看看这篇文章吧：

《万能险理财真的会有稳定收益吗？》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

传统寿险与万能险的区别就是万能险缴费没有强制性。

支付了初期最低保费之后，投保者在以后各年都可根据收益情况，随时追加投资;

只要保费在保单账户可支付的范围内，投保人甚至可以先不用付保费；

投保人有一项权力，就是在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，

（2）万能险保障灵活多样

对于普通人来讲，如果遇到重大疾病险、意外险等险种，万能险都能同时附加的，所以可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是万能险。

因为万能险可以用来理财，用来治病或者是养老，可以看出它的保障功能多，在被保人用来做教育基金时，无形中就带来了很多保障。

（3）万能险账户透明

很多险种相比万能险缺少了一个设计，就是账户设计不够透明，从而费用不够透明，在所缴保费扣除初始费用或是保障成本，又或者你想知道进入投资账户的比例，都能从给出的详细说明里了解。

且保险公司一般每月或者每季度都会进行保单账户价值结算，并公布当月或当季的结算利率。

这个设计为客户查看账户价值的详情比如说扣除了多少费用，新增多少收益等提供了查询，帮客户省了很多问题。

（4）收益保证

我们所说的万能险的保证收益是在扣除费用和保障成本后进入单独账户的保费，并不是所有保费的收益率，这点是大家一定得知道的。

大多万能险都会给客户保证保底收益在5年内每年能达到1.75%-2.5%左右的收益，不过保险公司和投资人对于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例进行分配。

但是由于各家公司的保证收益有所差异，最终收益如何是根据保险公司本身对资金的运用和综合管理的能力来决定的。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也提了，万能险基本上都会保证保底收益，不过要留意的是，超出保底收益的部分是不稳定的。

针对保证收益以外的部分保险公司是不会做允诺的。产品说明书里关于未来收益的测算只作为描述性的方案存在。投资收益存在较大的波动性。

（2）投资收益不高

1.75%~2.5%这个区间是现在市面上大部分万能险的保证利率，如果是比较清楚银行储蓄率或者基金利率的朋友的话一定知道，这个利率是不高的，所以能获得怎样的收益不言而喻。

撇开以上的所提到的不足的地方，购买万能险需谨慎，还要注意的地方有很多，比如有哪些呢？关于答案，请看这里：

《买万能险真的能赚钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

总而言之，亮点缺陷兼备是产品的常态，万能险自然也是不例外的，其拥有较强的机动性，而且可作为理财产品进行投资，但投资收益是个未知数，整体投资收益率降低有可能是因为初始费用、风险保费等的扣除。

所以学姐得出的结论是，万能险进行理财是实在缺少理财产品的无奈之举，但是尽可能的选择除万能险以外的产品作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？买万能险之前，务必审视自己是否已经拥有了充足的保障，风险来临时应对能力是否足够，毕竟保险的初心是提供保障。如果考虑将万能险作为购买险种，从哪些方面挑选更加合适呢？接下来学姐会对这个问题进行详细阐述。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，想知道产品的利率，最快的办法就是在公司官网进行查询，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，翻看合同我们自然就可以知道万能险的保底利率，可获得的最少收益的多少取决于保底利率，保底利率越低，可获得的最少收益就越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。越低的手续费就可以花越少的钱，这样可以省下不少钱。

根据上面的信息不难看出来，万能险仅适合有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，没有更好的投资渠道，资金周转不大，又不愿放银行缩水的人群购买。对于一般家庭来说，首先应该做的是基本保障，最忌讳的就是不看自身情况和需求，任意消费。

在保证有基本保障的情况下，如果产生了购买万能险的想法，可以参考学姐整理的万能险盘点哦：

《干货来袭，以下十个万能险非常值得买！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能型保险里面有啥细节解释"的图文回答，望采纳！