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万能险包含什么详细解释

时间:2021-08-02 分类:万能险是什么

优质回答

学霸说保险-莱丹

这些年来,人们的经济条件在不断改善,更多的人逐渐具备了保险意识,但是还是有不少人会担心:如果不出险那买保险就是浪费钱。

那能不能找到两头兼顾的方式?以这些客户的需求为出发点,保险公司自然是有办法的,做出了“万能险”。万能险是个什么东西?我下面就给大家好好讲讲。

学姐先给大伙儿划个重点,我们买的不是保险,而是一份保障,预防意外来临时自己能够有能力应对,保险的作用其实有很多,转移风险是其中最重要的功能。

在本文的开始,需要让大家更好的认识一下万能险和其他保险,以便于更好地理解下文内容,建议收藏:

《分红险、万能险、增额终身寿险,这些理财险究竟是哪里不同?哪种最值得买?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?万能险并不是很古早的险种,世界上第一款万能险诞生于1979年的美国,是既包含了一份定期寿险,也包含一份年金储蓄的组合型产品,“万能”的名头和功能是它的主要特点,一经推出便引起一波热潮,这便是当时市面上刚面世的万能险。

不难发现,从第一款万能险产品的组合来看,功能保障和投资的人身险产品是万能险的主要优势,其意义就是,不仅具有保险保障功能,还设立有保底收益投资账户。

那万能险收益是怎么计算的呢?有什么内涵?直观示意图如下,大家可以先了解一下:


万能险收益逻辑示意图

如果看完图之后学姐这边简单的介绍一下初始流程:

被保人买了一款万能险产品,在交了保险费之后,保险公司首先要扣除的就是初始费用(运营成本),

一部分没用完的钱会进入安全账户,目的会起到保护作用;另一部分则会进入投资账户,方便以后投资。

到底要用多少钱在保障上,多少钱在投资上,关于额度是投保人根据自身情况来调整的。

上面只是简单地介绍了一下万能险的基本知识,对万能险还是很感兴趣吗?赶紧点开这篇文章看一下吧:

《关于万能险理财是否安全,请看此文》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

传统寿险与万能险的区别就是万能险缴费没有强制性。

在支付初期最低保费的前提下,投资者可以根据各年收益情况,进行更多的投资;

只要账户里的钱付得起保费,客户也可以暂时不支付保费;

投保者可以灵活选择在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额,

(2)万能险保障灵活多样

通常情况下,万能险都是可以同时附加重大疾病险、意外险等险种的,不过这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有的。

由此可见万能险的保障功能非常多,比如:1、用来理财,2、用来治病,3、用来养老等,更有甚者,被用作教育基金,可以给被保人带来很多的服务。

(3)万能险账户透明

与其他险种相比,万能险有更多的设计,即透明帐户的设计,费用因此变得非常透明,不论是所缴保费扣除初始费用,还是保障成本,就算是投资账户里的费用比例都有详细说明。

并且保险公司每月或者每季度都会做保单账户价值结算,之后便公布当月或当季的结算利率。

这个设计的出现,为客户查看账户价值的详细情况,比如费用扣除了多少,便利地提供查看产生多少收益,客户可以更加放心。

(4)收益保证

我们所说的万能险的保证收益是在扣除费用和保障成本后进入单独账户的保费,并不是保费的全部所获得的收益率,大家是一定要了解这一点的。

一般的万能险都会给客户承诺5年内每年能获得1.75%-2.5%左右的保底收益,而高于保底利率以上的收益保险公司和投资人会按照一定的比例分享。

但是因为各家公司的保证收益各不相同,最后的收益怎样要看保险公司怎么运用资金和进行怎样的综合管理。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面说了,万能险基本都会承诺保底收益,但要注意的地方是,保底收益外的部分有很强的不稳定性。

关于保证收益以上的部分保险公司是不会承诺什么的。产品说明书中对未来收益的测算只是进行了一个描述。投资收益存在的波动性是比较强的。

(2)投资收益不高

目前市面上万能险的保证利率大多在1.75%~2.5%之间,知道银行储蓄率或者基金利率的朋友一定是知道,这个利率是不高的,所以投资收益是什么样的状况不言而喻。

除了以上的所提到的不足之外,购买万能险还需要注意哪些的地方?这里有答案:

《买万能险究竟能赚多少钱?别上当了还乐滋滋.....》weixin.qq.275.com

总而言之,产品都具有两面性,有优点必会有缺点,万能险自然也具有优缺点,其用途面较广,而且可投资,但投资收益不确定性较多,整体投资收益率降低有可能是因为初始费用、风险保费等的扣除。

因此学姐给大家一些忠告,如果实在别无选择,可以用万能险进行理财,但是最好不要将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么?买万能险之前,务必审视自己是否已经拥有了充足的保障,是否拥有足够的转移风险的能力,毕竟提供保障才是保险最基本的功能。如果你为万能险而心动,怎样才能挑选出最合适的呢?接下来学姐为大家指点迷津。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,利率越高,可能获得的最高收益越客观,我们可以在公司官网对产品利率进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,在合同中会明确表明万能险产品的保底利率,保底利率越高自然是可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。手续费越低花的钱就少,可以省下一笔不少的钱。

根据以上几点可以得出结论,万能险只适合一种人——有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕,有一定的投资意识,但又没有其他投资渠道的人群购买。对于一般的家庭,还是应该先做好基本保障才行,切忌不根据自己的经济情况和需求,导致不理智消费行为。

在保证有基本保障的情况下,如果产生了购买万能险的想法,可以参考学姐为大家整理的万能险盘点资料:

《下面盘点十个万能险,非常值得买!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能险包含什么详细解释"的图文回答,望采纳!

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