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解释万能型保险有什么险种

时间:2021-07-26 分类:万能险是什么

优质回答

学霸说保险-保罗

现在,大家的生活水平提高了,越来越多人具有保险意识,但是还是有很多人会有顾虑:要是不出险的话买保险的钱就浪费了。

这种两头够不着的事情有没有一个好的解决办法?以这些客户的需求为出发点,保险公司为了解决这个问题想出来的办法,是推出“万能险”。学姐整理了万能险的相关内容,一起来看看吧。

但是我要在这里说一下,我们买的不是保险,而是一份保障,预防意外来临时自己能够有能力应对,保险通过转移降低风险,是其最重要的功能。

在阅览本文前,让我们分别了解一下万能险和其他保险的不同之处,以便于更好地理解下文内容,建议收藏:

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有什么区别呢?哪种性价比最高?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?万能险并不是很古早的险种,世界上第一款万能险诞生于1979年的美国,是既包含了一份定期寿险,也包含一份年金储蓄的组合型产品,多亏了它“万能”的名头和吸引人的功能,一经推出便广受青睐,这就是万能险开始初现雏形的样子。

从第一款万能险产品的组合来看我们可以看出,功能保障和投资的人身险产品是万能险的主要优势,换句话说,就是在保险保障功能的基础上,还增设了保底收益投资账户。

那万能险收益是怎么计算的呢?有什么内涵?学姐这边画一张示意图呈现给大家,便于直观了解:


万能险收益逻辑示意图

初始流程已经整理好,这边给大家介绍一下:

购买一款万能险产品是从交易保险费开始计算,进入账户的钱首先要把初始费用(运营成本)扣掉;

值得一提的是,剩余的钱会流入两类账户:一类流入保障账户,保护账户;另一类流入投资账户,用于投资。

至于用在保障和投资上的额度是多少,对于这两部分的比例分配随自身情况调整。

上面只是简单地介绍了一下万能险的基本知识,对万能险还是很感兴趣吗?推荐你看这篇文章哦:

用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

与传统寿险相比,万能险缴费不是强制的。

投保者在支付初期最低保费后,可以依据收益情况,每年追加投资;

只要保单账户有可以足额支付保费的钱,甚至投保人可以先不付保费;

投保人有自由选择的权力,在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

(2)万能险保障灵活多样

一般来说,万能险都是可以附加重大疾病险、意外险等险种的,所以万能像可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因此万能险的保障功能非常多,可以用来理财,用来治病或者是养老,在被保人用来做教育基金时,无形中就带来了很多保障。

(3)万能险账户透明

万能险比其他险种多了一个设计,就是透明账户设计,使得其费用非常透明,不管在保障成本方面,还是所缴保费扣除初始费用方面,都有具体的清单给到我们,可以精确到进入投资账户的比例。

并且保险公司每月或每季度会结算一下保单账户价值,以便公布当月或当季的结算利率。

此设计诞生后,为客户提供查看账户价值的具体内容,例如扣除了多少费用,有多少收益等操作便捷省事,客户可以更加放心。

(4)收益保证

万能险的保证收益一般是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分,而不是说所有保费的一个总的收益率,这一点请大家务必弄明白。

大多万能险都会给客户保证保底收益在5年内每年能达到1.75%-2.5%左右的收益,但超出保底利率的部分保险公司和投资人会按比例进行分享。

但对于保证收益各个公司又不尽相同,最终收益如何是根据保险公司本身对资金的运用和综合管理的能力来决定的。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面提到了,一般的万能险都会承诺保底收益,不过需要留心的是,超出保底收益的部分是不稳定的。

针对保证收益以外的部分保险公司是不会做允诺的。产品说明书里关于未来收益的测算只作为描述性的方案存在。投资收益的稳定性不强。

(2)投资收益不高

现在市面上我们见到的好多万能险保证利率都是1.75%~2.5%之间,比较了解银行储蓄率或基金利率的朋友想必也知道,这个利率是不高的,可想而知投资收益是怎样的。

排除以上的所说到的不足之外,我们购买万能险时,哪些的地方还需要特别小心的呢?寻找答案,请看这里:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还在帮人家数钱......》weixin.qq.275.com

总而言之,优点与缺点并存是产品的常态,万能险自然也具有优缺点,其机动性很强,而且被视为投资选项之一,但投资收益确定性较少,整体投资收益率提高有可能是因为初始费用、风险保费等的返还。

因此学姐给大家一些忠告,万能险进行理财是实在缺少理财产品的无奈之举,但是尽可能的选择除万能险以外的产品作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么?买万能险之前,为自己提供的保障是否充足是一定要确定的事,拥有的抗风险能力是否够强,而保险最基本的功能就是保障。如果你需要为自己或家人配备一份万能险,怎样挑选才能事半功倍呢?接下来学姐会对这个问题进行详细阐述。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,利率越高,可能获得的最高收益越客观,我们可以在公司官网对产品利率进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,万能险产品的保底利率可以在合同中查到,保底利率越高,可以理解为最终可获得的最少收益越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。手续费越低花的钱就少,可以省下一笔不少的钱。

由此看来不难看出,有稳定持续高收入并且手头上资金比较充裕的人群,非常适合万能险,有一定的投资意识,但又没有其他投资渠道的人群购买。对于普通的家庭来说,做好基本保障才是首要任务,最好不要脱离自身实际经济情况和需求,导致过度消费的行为。

在确保拥有足够的保障之后,如果有想买万能险的意向,可以参考学姐整理的万能险盘点哦:

《下面盘点十个万能险,非常值得买!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "解释万能型保险有什么险种"的图文回答,望采纳!

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