首页 > 保险 > 万能险是什么 > 详细解释万能保险有哪些

详细解释万能保险有哪些

时间:2021-06-01 分类:万能险是什么

优质回答

学霸说保险-芳芳

现在,大家的生活水平提高了,有更多的人具有了保险意识,可很多人都会这样认为:要是不出险的话买保险的钱就浪费了。

是否可以找到一个方式达到两个目的呢?以这些客户的需求为出发点,保险公司的对策就是推出“万能险”。今天我就来给你们讲讲万能险的相关内容。

不过学姐在这里提醒一下,我们买保险就是为了给自己一份保障,预防意外来临时自己能够有能力应对,保险主打的功能就是转移风险。

本文开始之前,大家可以先了解一下万能险和其他保险的区别,下文内容具体解释,点击收藏:

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有什么区别呢?哪种性价比最高?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?世界上第一款万能险诞生于1979年的美国,在各种险种中还较“年轻”,其产品组合了一份定期寿险和一份年金储蓄,“万能”的名头和功能是它的代名词,一经推出,便获得了广泛热议与追捧。这便是万能险有了最初的模样。

从第一款万能险产品的组合来看我们可以看出,万能险这款产品主打功能保障和投资的人身险 ,也就不仅仅是有保险保障功能,更是设立了保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑是怎么样的呢?借助直观图示, 万能险的收益逻辑便一目了然了:


万能险收益逻辑示意图

初始流程已经给大家整理好了,大家可以看一下:

购买一款万能险产品是从交易保险费开始计算,进入账户的钱首先要把初始费用(运营成本)扣掉;

余下的钱最终会分别进入两类账户:一类是保障账户,用于保障;另一类是投资账户,用于投资。

到底要用多少钱在保障上,多少钱在投资上,这个额度的分配是投保人随自身情况调整的。

上面提到的万能险只是基本的知识,还想详细了解万能险吗?你可以看看这篇文章哦:

《一文告诉你,万能险究竟是否安全》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

万能险缴费与传统寿险的区别在于没有强制性。

投保者支付最低保费想要追加投资时,可依据每年收益的情况进行分析;

只要保单账户足够支付保单费用,客户也可以耽搁一下保费的支付;

投保者可以灵活选择在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额,

(2)万能险保障灵活多样

没有特殊的情况,万能险能附加到重大疾病险、意外险等其他类型的保险中,重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有险种提供并且被万能险所拥有的。

由此可见万能险的保障功能非常多,比如:1、用来理财,2、用来治病,3、用来养老等,更有甚者,被用作教育基金,可以给被保人带来很多的服务。

(3)万能险账户透明

万能险是一种比其他类型增加了一个设计的险种,即透明的帐户设计,这使其成本变得非常透明,所缴保费扣除初始费用以及保障成本,都有具体的清单给到我们,可以精确到进入投资账户的比例。

并且保险公司每月或每季度会结算一下保单账户价值,以便公布当月或当季的结算利率。

这个设计为客户查看账户价值的详细内容,如扣除了多少费用,产生了多少收益等提供了便利,客户可以更加放心。

(4)收益保证

在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是万能险的保证收益,并不是说这个收益率是所有的保费的收益率,关于这点大家一定要明白。

一般万能险都会对客户承诺保底收益在5年内的状况是,每年给予1.75%-2.5%左右的收益,不过超出保底利率的会根据一定的比例分配给保险公司和投资人。

但因为关于保证收益每个公司也是不一样的,保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定了最终的收益。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面说过了,关于保底收益万能险基本都会做出保证的,但要注意的地方是,那些高于保底收益的部分就不确定了。

针对保证收益以外的部分保险公司是不会做允诺的。在产品说明书里我们能找到关于未来收益测算的相关内容,但这只是一种描述性的方案。投资收益存在较大的波动性。

(2)投资收益不高

我们比较能见到的一些万能险保证利率都在在1.75%~2.5%这个范围内,熟悉银行储蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道,这不是高利率的表现,所以投资收益是怎样的就不问可知了。

除了以上的所提到的不足之外,购买万能险还要了解哪些相关知识呢?答案在哪里寻找呢?请看这里:

《买万能险究竟能赚多少钱?别上当了还乐滋滋.....》weixin.qq.275.com

总而言之,亮点缺陷兼备是产品的常态,万能险自然也是亮点缺陷兼备,其机动性很强,而且可投资,但投资收益是个未知数,降低整体投资收益率的方法有:初始费用、风险保费等的扣除。

所以由学姐分析得出,如果确实是缺少理财产品可以用万能险作为补充,但是尽可能的选择除万能险以外的产品作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么?是否已经为自己提供了充足的保障是购买万能险之前的一定要确定的,拥有的转移风险能力是否足够,毕竟提供保障才是保险最基本的功能。假如你选择购买万能险了,该从哪些方面来进行挑选呢?接下来学姐会对这个问题进行深入剖析。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,公司官网一定都能查询到产品利率,利率越高,可能获得的最高收益越可观,

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,要想知道万能险产品的保底利率,可以翻看合同,可获得的最少收益的多少取决于保底利率,保底利率越高,可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。和其他保险相比,较低的手续费,会减少额外的花销帮助消费者们省钱。

总而言之不难看出,万能险仅适合有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕,没有更好的投资渠道,资金周转不大,又不愿放银行缩水的人群购买。对于普通家庭来说,首要的任务是做好基本保障,最好不要脱离自身实际经济情况和需求,导致过度消费的行为。

在确保拥有足够的保障之后,如果有想买万能险的意向,可以将学姐整理好的万能险盘点作为参考资料:

《十大【值得买】的万能险大盘点!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "详细解释万能保险有哪些"的图文回答,望采纳!

扫码关注微信公众号
帮你花更少的钱,买对的保险
公众号

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章