首页 > 保险 > 智盈人生万能险 > 智盈人生责任

智盈人生责任

提问:Sawyer Sawyer 时间:2021-07-06 分类:智盈人生万能险

优质回答

学霸说保险-沫沫

保险的行业当中一个爆款产品已经停止了售卖,它的传说现在很多人都知道,是人人都知道的平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品可不简单,一经推出,便轻而易举的荣获了多个奖项,这里就举例几个出来,在2008年获得的奖励有最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

万万没想到平安智盈人生竟然如此优秀。

但是,学姐仔细研究这智盈人生的条款,却发现了它更为惊人的秘密。

智盈人生隐藏了什么真相,接下来,学姐就要给大家答疑解惑啦。时间紧的小伙伴这篇测评文章先打开看看:

《网上都说平安的「智盈人生」不好,是真的吗?》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析!

具体看看智盈人生的这款险种的形态图,要赶在详细分析之前去看:

智盈人生对大众来说是一款包含万能型终身寿险,重疾、意外保障的安心产品。

平安当时推销智盈人生时这几个优点非常的不错直接戳中人心:

1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;

2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;

3.利率上不封顶下有保底。

光光看着这些点大家就已经被吸引了,不过,实际上是不是好的,我们还得另当别论:

(一)主险保障

1、寿险没有全残保障

作为一款寿险产品,智盈人生主要做的是终身寿险这一块,它包含了身故保障,也就是说在合同有效期内不幸身故时,目前保险公司承诺给被保人提供保险赔付金,可以按照保单价值的105%或者是按照基本保额来赔付。

但是它竟然没有全残保障!

对寿险来说全残保障是至关重要的,从另一个角度来讲,全场给一个家庭所带来的经济损失,比身故所需要承担的花销更大一点,全残人士的生活费和治理费是相当昂贵的,这个负担可真重。

全残保障还是挺好的,能够缓解一个家庭的巨大压力。

学姐认为有必要把相关的内容给大家介绍一下,市面上优秀寿险产品,有着什么样的身故/全残保障:

《值得买的十大寿险排行!》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈累计收益是靠客户每年存的钱存入保单账户来计算的。

每次存钱的时候是必须要扣除初始费用的!每期交费时的初始费用比例在条款里是被明确规定过的:

扣除50%保险费是在第1保单年度交费的时候进行的,如果想只扣除5%保费的话就要等到第6年保单年度之后。

意思就是,智盈人生的第一年投保要交6000元的费用,一定会有3000元被扣掉,不用再考虑这3000元钱的收益状况了,现在以后或者是将来不会出现一点点收获。

那么,我们不能认为智盈人生有了万能险之后就稳赚,很有可能被扣掉了很多钱,盈利方面也没有。至于万能险,除了上面的内容,还有下面的这些内容是需要我们关注的:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

(二)附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中有一个很人性化的设计,被医院通知呢疾病非常严重,并且已经是晚期,将会提前支付基本保额。

2、重疾险保障力度小

但是,智盈人生的重疾保障还是需要改进的,因为当下它只提供了58种重大疾病的保障,而保额还是与主险共享的。

可以解释为在赔付重疾险的保额后,主险保额就会随之减少,可以理解为理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算,也就是说,资金在理财账户里会逐渐变少。

3、意外伤害赔付比例

智盈人生的规定是意外伤害的赔付按伤残比例赔付,请着重注意其伤残标准是七级赔付比例。

在2014年国家出新标准的时候它就已经是十级了,不了解伤残标准的可以以此为参考,原因也可能是智盈人生推出的时间比较早,

但是买了这款产品的话,别人能有十级伤残赔付,但是自己却没有,但是别人却拥有更高的赔付比例,并且也更加明确,太让人郁闷了。

要是你搞不懂什么是十级伤残赔付,可以看看这篇文章的内容:

《【保险理赔】包含哪些内容,如何定义理赔伤残标准,这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

另外,伤残标准低也就算了,更让人担忧的是,花170元保费只得到了意外伤害10万保额,并且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元随处可见,相比较而言,智盈人生这款产品几乎没什么性价比。

如果你打算购买意外险,这篇文章里大多数都是那些做的很不错的产品,除了性价比高之外,品质也是不错的,大家可以自由挑选:

《2021年,最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已经有写明保底利率是1.75%,且上不保证。

也可以这么说,就是保底利率之上的收益不能很好地被确定,而且这样的保底利率也真是少的可怜。

对于现在的市场1.75%的万能险保底利率没有任何的优势,因为现在市场上同行业的起码都有2.5%了。

智盈人生的万能险收益拥有的毛病,其他万能险可能也会有,因此大家入手这类产品前,建议先看看这篇防坑指南:

《用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!》weixin.qq.275.com

综合来看,虽然智盈人生这款产品大体是非常的优秀的,连兼具保障和投资功能这些都具有然而保障条款中还是有不少bug的,投资也还一般般。

因而,保险公司比较出名,产品不一定是优异的,我们不能被这些表面的东西所迷惑,要保持冷静,探究产品真面目才是正确做法。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办?

倘若小伙伴们已经选择了这款产品,想退了怎么办,毕竟要是退保的话损失肯定是少不了的,如何做才能减少损失呢?

智盈人生万能险需要长期投资的,虽然收益低,自然这个只是相对而言的,但我们要全面地看,这类保险是那种期缴保费增多,越长的缴费期,就能快速回本,收成就越多。因此智盈人生的主险部分我们可以留下来,虽然这款产品在超过标准保费6000块的部分会扣除5%的初始费用率,10年很大程度上可回本,在15年左右差不多等于存银行,真正见到这个保险的收益也要到20年以后了,只要被保人没有逝世,就能一直缴费,还是可以获取些利益的。

朋友们,你们要先选用专门的保障型产品后,同时不要智盈人生的附加险,就当它是个存款的账户就行了,最少也能够保证有保底利率1.75%的复利在增加,这样累计起来也是不少的。

假若有人真对智盈人生没兴趣了,则大家尽量要先瞧一瞧下面这退保攻略,帮你把损失降到最小:

《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》weixin.qq.275.com

最后总结一下,我们不能只仅仅的去了解保险公司的荣誉有多好,名声有多大,主要还是多了解一下条款,那些条款是否满足我们保障条件和自身利益。

然后想要买理财产品,专心理财险就好,没有哪一款保险产品能真正做到“万能”!小伙伴们要当心,在买理财险之前,我们应该先做好系统的保障,保障型的保险一共是这些,学姐整合出来了,大家最好浏览一下:

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生责任"的图文回答,望采纳!

扫码关注微信公众号
帮你花更少的钱,买对的保险
公众号

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章