万能保险是啥解答

现在，大家的生活水平提高了，保险意识也随之越来越得到重视，但是还是有不少人会担心：如果不出险那买保险就是浪费钱。

能发现一个完美的解决方法吗？出于满足这部分人群需求的目的，保险公司针对这种问题推出的新产品就是“万能险”。到底什么是万能险？学姐这就带大家来了解一下。

但是我要在这里说一下，我们买的不是保险，而是一份保障，为了自己有能力应对未来的意外，转移风险是保险最重要的功能。

在本文的开始，需要让大家更好的认识一下万能险和其他保险，下文内容具体解释，点击收藏：

《怎样看分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的区别？最合算的是哪一种？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？万能险并不是一个“老龄化”的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是将一份定期寿险和一份年金储蓄进行组合的产品，多亏了它“万能”的名头和吸引人的功能，一经推出,便获得了广泛热议与追捧。这就是万能险开始初现雏形的样子。

显然从第一款万能险产品的组合开始，万能险是主要致力于功能保障和投资的人身险产品，就是说不仅包含了保险保障功能，还设立了保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑是怎么样的呢？学姐相信借助示意图这一截体,能让您会更深刻的理解：

万能险收益逻辑示意图

接下来学姐会给大家以更容易理解的方式介绍一次初始流程：

在收到被保人首笔保险费之后，保险公司首先要扣除的就是初始费用（运营成本），

一部分没用完的钱会进入安全账户，目的会起到保护作用；另一部分则会进入投资账户，方便以后投资。

那么保障上要花费多少，投资上要花费多少，额度由投保人根据自身实际情况调节。

上面只是简单的讲述了万能险的基本知识，还想知道万能险更详细的内容吗？来看看吧：

《惊！万能险理财真的安全吗？收益稳定吗？》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

与传统寿险相比，万能险缴费不是强制的。

在支付初期最低保费的前提下，投资者可以根据各年收益情况，进行更多的投资；

只要账户里的钱付得起保费，客户也可以耽搁一下保费的支付；

而且投保者还可以在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

通常情况下，万能险都是可以同时附加重大疾病险、意外险等险种的，其实就是万能险拥有一些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等这些。

因为万能险可以用来理财，用来治病或者是养老，可以看出它的保障功能多，更有甚者，被用作教育基金，可以给被保人带来很多的服务。

（3）万能险账户透明

账户设计透明，成本非常透明，这是万能险高于其他险种的一个独特设计，不论是所缴保费扣除初始费用，还是保障成本，亦或是进入投资账户的比例等都有明确说明。

而且进行保单账户价值结算，公布当月或当季的结算利率，是保险公司每月或每季度会做的事。

这个设计的使用为客户查看账户价值的详情比如有多少费用被扣除了，有多少收益等操作便捷省事，客户可以更加放心。

（4）收益保证

我们所知道的万能险的保证收益，指的是把费用和保障成本扣除后的进入单独账户的保费，并不是所有保费的收益率，这点是大家一定得知道的。

万能险大多会承诺在5年内给予客户每年1.75%-2.5%左右的保底收益，但超出保底利率的部分保险公司和投资人会按比例进行分享。

但因为每个公司对保证收益又存在差别，最终收益如何是根据保险公司本身对资金的运用和综合管理的能力来决定的。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面说了，万能险基本都会承诺保底收益，但是要留心的地方是，对于高过保底收益的部分不稳定性是很强的。

保险公司对保证收益以上的部分不会做出什么保证的。在产品说明书里我们能找到关于未来收益测算的相关内容，但这只是一种描述性的方案。投资收益呈波动起伏状。

（2）投资收益不高

目前我们在市面上见到的好多万能险都是1.75%~2.5%之间的保证利率，知道银行储蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，这不算是高利率，所以投资收益如何是可想而知的。

撇开以上的所提到的不足的地方，购买万能险时，哪些的地方还需要我们留意的呢？答案：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

总而言之，亮点缺陷兼备是产品的常态，万能险自然也具有优缺点，其用途面较广，而且还可以用来投资，但投资收益无法得以保障，初始费用、风险保费等的扣除是使整体收益率降低的原因。

因此学姐给大家一些忠告，如果有其他理财产品可以选择，就避免用万能险进行理财，但是将万能险作为终身产品和投资性产品是我们不明智的做法。

三、投保万能险要注意什么？买万能险之前，是否已经为自己提供了充足的保障是首先要确定的事，拥有的抗风险能力是否够强，毕竟保险最基本的功能还是提供保障。那么如果确定要购买万能险了，怎样才能挑选出最合适的呢？下面就听学姐一一道来。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般产品的利率会在公司官网进行公布，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，在签订合同时会将万能险产品的保底利率纳入其中，可获得的最少收益的多少取决于保底利率，保底利率越低，可获得的最少收益就越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对略低的手续费花的钱少，可以让消费者们少花一点冤枉钱。

根据上面的信息不难得出结论，购买万能险的人一般都是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，有投资理财需求却没有合适的投资项目的人群购买。对于普通家庭来说，首要的任务是做好基本保障，最好不要脱离自身实际经济情况和需求，导致过度消费的行为。

在确保有足够的基本保障后，如果还想购买万能险，不妨来参考学姐收集整理好的万能险盘点材料：

《值得买的万能险有不少，下面给大家推荐十个！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能保险是啥解答"的图文回答，望采纳！