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我是先买社保还是先买商业保险

时间:2020-08-02 分类:社保商保

优质回答

学霸说保险-康康

社会保险不是商业保险的替代品,商业保险所具有的保障力度是社会保险远不能及的,所以买了社保也需要商业保险。想知道更多的内容请移步到这篇文章《社保和商保有什么不一样》weixin.qq.275.com

优先社保。社保大家都知道是我们最基础的保障,里面的五险保障的内容囊括了我们生活的方方面面。以五险中的医疗险为例,哪怕你现在已经生病了,第二年也可以继续投保,可以报销相关的医疗费用,缴纳够十五年之后还可以享受到终身的医保保障。但这并不是说有社保就够了,它的保障还是不太够的,需要用商保来补充,具体可以往下看。

以下,我们就拿医疗险来说说社保和商保在保障范围和保障力度上有什么不一样吧。

1、保障内容方面的差异

商业医保的保障内容远多于社会医保的保障内容。商业医疗保险能够承保院外会诊费,急救车费,康复费等医疗费用支出,而对于这些社会医疗保险都是不承担保险责任的,也就是说都不属于社会医保的保障范围。

如下图所示社保能报销的药品种类也非常有限。例如,现在药物学家已经研发出很多相对来说副作用比较小,且疗效比较高的癌症特效药,只不过这些药的价格都比较高。如治疗肺癌的可瑞达,月均花费需五万元以上。这么好的救命药,却往往不在社保药物的保障范围之中,对于许多没有购买商业医保的癌症患者,因为费用问题,通常只能舍弃这种靶向药。


2、报销的额度不同

带有“福利性”这个词的东西,通常都是价格低,内容保障也同样比较基本,社会医疗保险也是这样,保费较低,报销比例也低。倘若不是在购买医保的当地接受治疗,而是在异地,那报销的幅度又会更低一些。商业医保和社会医保确实有某些重合,但是由于社会医保的报销比例很低,所以想要得到较高水平的保障,还需要商业医保做补充。如图,有一半以上的医疗费用支出,社保的报销比例不足50%。


想再进一步了解商业保险和社会保险,那就看看这篇文章吧《你还不知道商保和社保的区别?》weixin.qq.275.com

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Lynn

随着我国经济体制改革的进一步深入,人们对于保险这个词语已经非常熟悉。过去常说的所谓“劳保”已经逐渐被时下的“社会保险”所代替。与此同时,“商业保险”这一名词也很快在民众中传开。但是,相当多的人不知道什么是“社会保险”?什么是“商业保险”?它们之间又有什么关系和区别?

我们所说的社会保险与商业保险主要是指人身保险。他们之间的关系与区别主要表现在以下几个方面——

关系:

社会保险和商业保险所承保的保险标的都是人身保险,商业保险是社会保险的补充保险,二者具有不少联系。

1、不管是社会保险,也不管是商业人身保险,都是被保险人遇到风险后能够获得一定的补偿,因而都是为保险群体服务的,都力图保障被保险人免受风险连累。

2、社会保险和商业人身保险,都是要求投保人事先缴纳保险费,作为被保险人享受保险待遇的先决条件。众所周知:商业人身保险实行“以收定支”,而社会保险实行“以支定收”的“支付确定”型养老保险,也要求被保险人获益前先缴纳保费。

3、建立一笔保险基金并拿到市场上运营投放,构成社会保险与商业保险第三个联系,而且商业保险的这项活动十分鲜明。实行“个人账户”制的养老保险,此项措施也同样鲜明。即使是计划经济体制下的社会保险,也要建立基本金并投放运营,尽管投放受到严格限制。

4、社会保险与商业人身保险既然同属于抵御风险的活动,所以二者预测风险的方法和技术,要求工作人员具备的知识和技能结构,乃至专业术语也很近似。

5、社会保险与商业人身保险的活动和功能相辅相成,社会保险抵御风险的功能是基本的,商业人身保险起到辅助的、补充的作用。

社会保险与商业保险的主要区别:

社会保险与商业保险尽管有不少共同之处,但毕竟区别也很大——

1、行为主体不同。社会保险属于政府行为,保险人是国家权威机构。政府不仅是社会保险的倡导者、组织者、执行者,也是它的坚强后盾,即一旦社会保险入不敷出,出现严重赤字,政府一定想方设法预以弥补,以保障受保人的权益,维持社会安定。商业人身保险纯粹是企业行为,保险人是保险公司,它讲究“多进少出高盈利”,与投保人保持商品买卖关系,无半点政治色彩可言。

2、追求目标不同。社会保险以国家的社会政策为出发点和归宿,把保障全社会安定,实现长治久安作为追求的目标。商业人身保险追求的则是利润最大化,时时处处以赚取最大利润作为自己的经营目标。

3、实施手段不同。社会保险依法执行,带有强制性,强制一切用人单位及其员工按时如数交纳社会保险费,否则,轻的罚以滞纳金,重的绳之以法,毫不含糊。商业人身保险则不同,它纯属商业活动,严格实行买卖自由、等价交换的原则,自愿投保,其范围相当广泛,只要是符合保险公司的承保条件、具体保险费负担能力的人员,都可以参加,无半点强制色彩。

4、可靠性不同。社会保险待遇支付最可靠,年保证及时足额发放,因为它是政府行为;商业人身保险则不能这么做。当然在我国《保险法》明确规定“经营有人寿保险的保险公司,不允许倒闭”,所以我国不可能出现人寿保险的保险公司倒闭的情况。

5、交换原则不同。社会保险实行的则是互助互济原则,强调劳动者之间的互相帮助,即富裕地区帮助不富裕地区,高收入者帮助低收入者,在业者帮助失业者等等。而商业人身保险实行不投不保、少投少保、多投多保的商品等价。

6、保险费的计算和来源的不同。社会保险的保险费的计算和来源,在我国从1996年以后,社会保险的保险费即采取储蓄方式,实施个人账户与社会统筹相结合的制度,由国家、企业、个人三者负担,专户存储,统一管理,但仍带有一定的随意性、不稳定性的特点。而商业保险的保险费率,是以数理统计为依据,根据预定死亡率、预定利率、预订营业费用计算得来的,由投保人负担,具有科学、合理、可靠的特点。

7、保障程度不同。社会保险的保障程度通常根据社会经济生活水平、国家福利政策、被保险人的贡献、工龄、地位,由国家单方面决定的,而且只是满足劳动者的基本生活需求,保障程度一般在社会贫困线和在职职工工资收入之间。而商业保险的保障程度则根据投保人或被保险人的保险需求和购买价格而定。

8、权利和义务不同。社会保险是国家有关劳动立法中所规定的劳动者应享受尽到了为社会贡献劳动和交纳社会保险费这两项义务,就可以享受到相应的均等的或相对平均的保险待遇。也就是说,劳动者贡献的劳动量和所交保险费数额虽然困难有很大差异,但享受到的权利是相同的或相对平价的。而商业保险则主要依据的是《保险法》、《企业法》和《合同法》,贯彻的是合同原则。

奋斗

社会保险是法定的保险,它是国家管理部门以法律为依据,以行政手段进行实施和管理的保险。凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加的保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。因为社会保险是政府行为,所以它带有强制性的特点。雇主(或机构)在雇用雇员时应该签定劳动合同,雇主(或机构)应该为雇员办理社会保险,这是雇主应有的社会责任和义务。

个体人员可以以自由职业者的身份参加社保,之后要履行按时、足额、连续缴费的义务。参保人员在遇到以上问题时,可以得到相关方面的经济保障。

社保强调的是社会公平(参保人员每人只有一份),它的基本原则是:低水平,广覆盖。保障是保而不包。所以,它的保障度是不能完全满足个人需求的,于是,就需要商业保险来做补充了。

商业保险:是集社会(参保人员)力量为少部分被保险人在遇到某些(如:重大疾病、意外伤害、医疗健康 …… 等)人身风险时提供应有经济保障的保险。购买商业保险是一种商业行为,它应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险,既然是商业保险,它就带有强烈的商业色彩,它是社会保险的补充。商业保险强调的是个人公平(根据自己的需要和经济能力进行购买,买的多,保障多,买的少,保障少,不买就没有保障),它的定位应该是:社会保险的补充。购买原则是:自愿原则。

这两种保险的共同特点:为被保险人提供一定程度上的经济保障。社保是一定要买的,因为它带有一定的福利性。至于商业保险买与不买?你最需要买什么险种?买多少?那要根据你自己的需求和经济支付能力来确定。

买保险买的是保障,而保障是人人都需要的。所以,买保险之前一定要搞清楚:什么是保险?为什么要买保险?我最需要的是什么样的保障?我需要多少这样的保障?就我现有的能力能买多少保障?如果你真想给自己和家人买一些保险,建议你:

1、首先学习和了解一些保险知识;

2、了解保险的作用和意义;

3、明确自己对保险的需求;

4、按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到:明明白白消费,踏踏实实享受。不然的话,由于自己一时的无知,换来的可能是今后无限的烦恼。

对于成年人来说,买保险应该先买社保,之后,可以选择买一些商业保险进行补充。因为,社保是基础,商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则,如:先大人,后孩子;先基本,后完善;先近后远 …… 等等。了解并遵循这些原则,应该是非常有必要的。如果你还想了解更多关于保险方面的专业知识,可以到保险网上去看一看。或者找一位有责任感、业务精通的高素质保险业务员进行相关的业务咨询。

意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险,一旦遇到这样的风险,它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以,这三个风险应该是每个人必保的。

不少的人买商业保险之前,只有购买的欲望和冲动,而没有认真地去了解一下相关的保险知识,听业务员三说两说的就买了。拿到保单后也不再认真地看一看其中条款的内容,事后跟别人聊起来,才慢慢感觉到自己对已经买的保险到底保的是什么都不清楚,或者发现自己买的保险并不是自己想要的产品。那个时候的懊悔将是追悔莫及的。有鉴于此,建议你还是先学习、了解,再决定购买。正所谓:磨刀不误砍柴功。

一般来说:每个人理想的基本有效保障:终身健康险应不低于30万元;意外伤害险应不低于20万元/年;养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的,但也要量力而行。

对于工薪族来说,购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了,保障度可能会显得不足;如果超了,可能会对你的日常生活产生一些不良影响。

保险公司在承保时,对被保险人和投保人有一些要求,即:一、被保险人必须是健康体。二、投保人应该有稳定的收入和缴费能力。 三、对于未成年人的赔付金额不超过5万元。

买商业保险(无论什么险种),肯定是:越早买越好。因为它有一个规律性的东西,在保障度一样的情况下,所交保费是随参保年龄的增长而增长的。

保险是一门学问,买商业保险需要的是:要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备,不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。或者,买一份保险就想为自己提供多方面的保障问题。

正确的投保做法应该是:

1、买保险前的学习和了解非常重要。尽量多学习一点保险知识,正确认识保险的功能和作用;

2、选择一家实力强,信誉好的保险公司;

3、选择一个有责任感、诚实可信、业务精通、从业三年以上能为你提供良好的售前、售中、售后服务的高素质业务员为你提供服务,这一点很重要;

4、选择适合自己需要的险种组合;

5、收到保单后,应在7天内多次认真仔细阅读每一条款,如遇不解或疑问,应随时与保险公司或业务员取得联系,进行咨询。如对所投险种不满意,10日之内可以无条件退保,以确保自身的利益免受损失。所以,投保前的前期选择非常重要。

王冰

举个简单的例子:社保就像小区保安,商业保险就像自己家的防盗门。有了小区保安虽然有了基础的保障,但只能降低一部分风险。要想让自己更加安心,那就还得安装防盗门。而且社保报销有很多限制,所以购买商业保险作为补充是很有必要的。

Anita

最好还是买吧,我感觉社保能报销的挺少的,万一生场大病花了老多钱,只给报那么一点,以后日子怎么过?买个实惠的、保额高的商业医疗保险以防万一嘛。要说到国民医保,我推荐众安尊享e生,这个保险现在老火了,很多人买,我自己也买了一份。保费挺低的,我快30岁了,年保费还不到300,但保额能达到100万,感觉特别划算。

XU.江鹏

您好:商业保险只是做社保补充。买商业保险时会有提示,被保险人有没有社保(居民医保)。就是说社保报销余下的部分由商业保险补充再报。社保是国家给居民的福利(所以,一定不要脱保),商业保险是自己做的风险转移(补偿性质的),两者互补。商业保险在重大疾病赔付时,特别能显现出它的人性化。(重大疾病进医院花费大,社保按比例报后剩余的部分,足够让一个小康家庭因病致贫,所以国家再三出台政策,鼓励我们买商业保险。重大疾病保险最好选择交费时间长的:1.交费时间长,可以用较少的保险费撬动高额保障,如果出险,保险公司理赔后,后期保费不用交了;2.如果没有重大疾病,所有保费在合同满期时是可以返还的。)希望能帮到您!您也可以联系我。

z志华

需要

随风而动

社保中的医保去你能去的医保医院看病符合条件可以报销(可能要先达到自付线后启动报销)

商业医疗不好说,一些这类保险可能对遗传病不赔付的(自己查你合同,看免责条款和赔付条件)如还不懂打电话给保险公司咨询为准
以上仅供参考

自由是只小小鸟

在深蓝君看来,有没有社保在购买商业保险时候差异并不是很大,唯一需要关注的就是医疗保险的问题,今天我们就来聊聊如果没有社保,应该如何买保险那点事。主要内容如下: 1)国家医保有哪些分类,有何不同? 2)没有社保的话,买保险要注意什么? 3)养老保险需要买吗,划算吗? 一、医保有哪些种类,有何不同? 在介绍《五险一金》的测评中,我们详细的对国家社会保险进行了分析,深蓝君的态度是:医疗保险一定要参加,无论大人还是小孩,医疗保险都是国家强制的普惠性、互助性的福利,这是国家给我们每个人的保底的尊严。 医疗保险核心优势: 可带病投保:即便目前生病了,再交医保,满足规定也是可以报销的。目前国内大部分健康险都是有严格的健康告知,如果不符合要求,就算有钱想买商业保险也买不了。 保证续保:目前市场在售的商业医疗保险基本都不是保证续保的,而国家医疗保险可保证续保的特点,十足的体现了福利的性质。 了解医保重要性后,深蓝君也做了一些功课,目前我国的医保制度有如下几个组成部分: 我们国家采用的是多层次的医保计划,不同类型的人可以参加不同的计划,而且其中差异也比较大。所以建议大家都可以选择一个适合自己的国家医保,无论选择哪个都要交上,毕竟是国家给所有人的福利,是我们保底的尊严。 二、没有社保,要买哪些商业保险? 无论有没有社保,都可以像其他人一样正常购买意外险、重疾险、定期寿险,价格和保障上也都没有任何差异的。 没有社保唯独影响的是医疗保险的选择,正如我们前文所述,国家医保是基础保障,所以很多商业医疗保险有先经过国家医保报销的规定,深蓝君总结了一下,主要影响是下面两点: 购买价格不同:如果没有医保,购买一些商业医疗保险的价格是不同的。以尊享e生为例,有医保(新农合/城居保/职工医保)30岁男性购买的价格为286元,而没有医保购买价格为616元,有价格上的差异。 报销比例不同:有的商业医疗保险,如果经过社保报销后,是100%报销的。但是如果没有经过医保报销,那么只能报销一定的比例,比如只能报销70%。 所以如果没有医保的话,最大的问题存在高额医疗费用支出的风险。在这种情况下,需要选择适合自己的商业医疗保险,转移由于罹患疾病而发生的医疗费用的风险。

叶叶

您是在哪里查的,在社保局查询到的吗,如果是的话,建议您在工作日打当地社保中心12333核实,或拿身份证到当地社保中心打印一份您的社保缴费证明,拿给单位核实清楚。

穆桂英(海英)

无社保购买商业医疗保险的方法是:   一、您的社保一定要办,很简单,在社区就可以,每年80元费用,报销额度大约在40-50%,有些低,但很便宜。   二、因为社保的报销额度太低,而且只是费用报销性质的,不具备止损的内容,建议先拥有商业保险公司针对有医保的客户的那种费用报销的附加险种,综合了社保,基本上住院的费用自己负担的费用就很少。   三、最大的医疗费用的开支都在重大疾病上,而且一旦发生,就是个无底洞,得病后的收入也会下降甚至为零,建议做重大疾病保险,保额最少在年收入的5倍。  ‍   四、商业保险不同于社保的一方面还有就是储蓄的功能,可以在以上的基础上有一定的储蓄功能,一般都选择万能险或者分红险。‍
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