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智盈人生的定价利率是多少?

时间:2021-07-22 分类:智盈人生万能险

优质回答

学霸说保险-巧曼

在保险上有一个有名气的产品停止售卖了很久,它的传说现在很多人都知道,便是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后便荣获了多个奖项,在2008年获得了最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等,以此看来还是非常的优秀。

可以看出,平安智盈人生是一款多么优秀的产品!

但是,学姐经过对智盈人生的详细分析,结果发掘出了它的惊天秘密。

到底智盈人生有什么机密,接下来,学姐就要给大家答疑解惑啦。赶时间的小伙伴干脆打开这篇测评先看看:

《网上都说平安的「智盈人生」不好,是真的吗?》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析!

接下来就要进行智盈人生这个产品的分析在此之前,先来看看产品的外观形态图:

智盈人生主要分为主险和附加险,主险是万能型终身寿险,附加险是重疾及意外保障。

平安当时推销智盈人生时有几个卖点很是戳中人心:

1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;

2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;

3.利率上不封顶下有保底。

仅看着这几点就已经够让大家喜欢的了,不过,实际上做的怎么样,我们还得考虑其他方面:

(一)主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生作为一款终身寿险,它设置了身故保障服务,如果很不幸在合同有效期内身故,保险公司会按照保单价值的105%或者是基本保额来赔付身故保险金,是二选其一。

但是它竟然没有全残保障!

对寿险来说全残保障是至关重要的,从另一个角度来讲,其实,全残能让一个家庭的经济损失很剧烈,在某一种程度上比身故还要严重,全残人士每天的生活费用和治理费用开支比较大,带来的经济压力巨大。

不得不承认,全残保障能够给家庭缓解一下经济压力。

学姐认为有必要把相关的内容给大家介绍一下,比较好的寿险产品,在身故/全残保障方面做的怎么样:

《值得买的十大寿险排行!》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

将客户每年缴纳的保费存入保单账户使平安智盈人生由此累计收益。

扣除初始费用是在每次存钱的时候进行的!每期交费的初始费用比例在条款里有详细说明:

扣除50%保险费是在第1保单年度交费的时候进行的,第6年保单年度扣除的就是5%的保费了。

也就意味着,投保智盈人生这份保险的第一年是要交费6000元的,一定会有3000元被扣掉,这3000元钱就算是花了,未来一点也不会产生收益的。

那么,我们不能认为智盈人生有了万能险之后就稳赚,也许投资的钱都被扣没了,更别说赚到钱。我们要留意万能险的问题还有很多,下面这几个问题就是值得我们注意的:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

(二)附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中的一个环节设计的非常贴合民意,假如患病,并且被医院确诊为非常严重的疾病晚期,则会提前给付基本保额。

2、重疾险保障力度小

但是,智盈人生的重疾保障还是需要改进的,因为它现在只针对58种重大疾病有保障,而且保额还是与主险共同享有的。

通俗说就是在赔付重疾险的保额以后,主险保额随之递减,重新计算理财账户里资金需要按照递减后的保额。简单来说,理财账户里的钱就会越来越少。

3、意外伤害赔付比例

主要是智盈人生会根据伤残比例来赔付意外伤害,对按伤残标准是七级赔付比例这一点尤其重要。

新标准在2014年国家出了之后,其就是十级了,伤残标准不清楚的可以参考这里,这也可能与智盈人生推出的时间比较早有关,

但是对于买了这个产品的朋友,却只能够看着别人享受十级伤残的赔付,但是其他人的赔付比例却更高而且更明确,这可太委屈了。

你还不懂什么是十级伤残赔付?就来看看下面的文章吧:

《【保险理赔】包含哪些内容,如何定义理赔伤残标准,这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

另外,伤残标准低也就算了,还存在一个揪心的事情,10万保额的意外伤害的保费达到170元,且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元的历历可见,相比一下,智盈人生这款产品性价比非常低。

如果大家有购买意外险的意愿,这篇文章里就提到了很多性价比和品质都不错的产品,大家可以在里面挑选一下:

《2021年,最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

合同里已经明确了智盈人生收益率的保底利率是1.75%,并且不做更多的保证。

也间接的说明了保底利率之上的收益要确定下来比较困难,而1.75%的保底利率实在是低的离谱。

现在市面上的万能险保底利率起码都有2.5%,1.75%都不敢好意思拿出来。

智盈人生的万能险收益呈现出的短板,别的万能险可能也有着这方面的问题,是以大家在购买万能险这类产品前,一定要先看看这篇防坑指南:

《用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!》weixin.qq.275.com

总而言之,虽说这款智盈人生产品兼具保障和投资功能这两项都有,不过保障条款里的不太令人满意,投资方面,非常普通。

因此,保险公司有名,产品也有可能比较差强人意,大家要注意买保险,不要被那些表面所诱惑,目光要够严谨,把产品了解清楚最重要。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办?

假如大家已经入手这个产品,不想要了如何做,毕竟退保也是有一定损失的,要用何种方式减少损失的产生呢?

智盈人生万能险是需要我们有足够耐心去长期投资的产品,虽然创造的收益不是很高,这样说自然不是绝对的,但整体规划上可以看出,这个保险的期缴保费增加得越多,缴费期时间久,回本的速度就快,得到的也越多。那么对于智盈人生的主险部分我们可以继续投保,尽管说这款产品针对超过标准保费6000块的部分会有扣除5%的初始费用率的举措,很大机会上,10年能回本,15年左右媲美银行,超过了20年我们就看到这个保险的收益出来了,只要被保人没有逝世,就能一直缴费,那还是能继续能得到点利益的。

朋友们,你们要先选用专门的保障型产品后,并且,把智盈人生的附加险删除,就当它是个存款的账户就行了,不说有最高的利率,至少有保底利率百分之一点七的利润在增长的。

要是你们有人实在不喜欢智盈人生,因此,学姐认为大家先阅读下这退保攻略,了解了这些东西,你的损失将会变得更低:

《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》weixin.qq.275.com

给大家一个小建议,我们不只看保险公司的表面化比如名声,荣誉以及大小,关键还是要看条款,能否满足我们保障条件和符合自身利益。

如果一心想要买理财产品,专心理财险就是非常的不错,没有哪一款理财产品可以真实的做到“完美无缺”!小伙伴们要当心,在买理财险之前,我们先要确保保障是完善的,保障型的保险总共有这几种,学姐已经整理出来了,大家好好看看:

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生的定价利率是多少?"的图文回答,望采纳!

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