关于社保医疗和商业医疗保险
时间:2020-08-01 分类:社保商保
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学霸说保险-静文
商业保险能够弥补社会保险的不足之处,是社会保险的重要补充,社会保险并不能替代商业保险而存在。想知道更多的内容请移步到这篇文章《社保和商保有什么不一样》weixin.qq.275.com
社保大家都知道是我们最基础的保障,里面的五险保障的内容囊括了我们生活的方方面面。以五险中的医疗险为例,哪怕你现在已经生病了,第二年也可以继续投保,可以报销相关的医疗费用,缴纳够十五年之后还可以享受到终身的医保保障。但这并不是说有社保就够了,它的保障还是不太够的,需要用商保来补充,具体可以往下看。
社保和商保的不同之处实在是太多了,在这里,我们仅就医疗险这部分来分析一下社保和商保的不同之处。
1、在保障内容上的区别
虽然商业医保和社会医保在保障内容上有一点重合,但商业医疗保险的保障内容远远宽于社会医保的保障内容。对于服务项目类费用,如挂号费、院外会诊费;诊疗设备及医用材料类费用,如安装义眼、义肢;还有一些治疗项目类,如除肾脏、血管、骨、骨髓移植等之外的其他器官或组织移植的医疗费用,社会医保都不保,但是都属于商业医疗保险的保障内容。
如下图所示社保能报销的药品种类也非常有限。像治疗癌症,很多进口的特效药就不在社保的报销范围之内,且费用较高。如治疗肺癌的可瑞达,月均花费需五万元以上。这么好的救命药,却往往不在社保药物的保障范围之中,对于许多没有购买商业医保的癌症患者,因为费用问题,通常只能舍弃这种靶向药。
2、报销的额度不同
带有“福利性”这个词的东西,通常都是价格低,内容保障也同样比较基本,社会医疗保险也是这样,保费较低,报销比例也低。如果属于异地治疗的类型,社会医保的报销幅度又会相对再低一些。如此可见,没有商业医保的补充,如果罹患的是较为严重的疾病,社会医保发挥的作用并不大。如图,有一半以上的医疗费用支出,社保的报销比例不足50%。
想了解更多社会保险和商业保险的相似和区别之处,请看这篇《为什么买了社保还需要商保?》weixin.qq.275.com
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(二)实施目的不同:社会保险是劳动者的基本权利,不以营利为目的,其出发点是为了确保劳动者的基本生活,维护社会稳定;商业保险是金融企业的经营活动,根本目的是获取利润,在此前提下按照保险合同给予经济补偿。
(三)特征不同:社会保险具有强制性、互济性和福利性;商业性保险具有自愿性、赔偿性和盈利性。
(四)资金来源不同:社会保险费按照国家或地方政府规定的统一缴费比例进行筹集,行政强制实施;商业保险费视险种、险情而定,由投保人承担。
(五)政府承担的责任不同:社会保险是公民享有的一项基本权利,政府对社会保险承担最终的兜底责任;商业保险受市场竞争机制制约,政府职责主要是依法对商业保险进行监管,保护投保人的利益。
(六)立法范畴不同。社会保险是国家对劳动者应尽的义务,是属于劳动立法范畴;而商业保险是一种金融活动,属于经济立法范畴。
(七)保障水平不同:社会保险金支付是根据投保人缴费年限(工作年限),在职工资水平等条件,按规定付给,以保障最基本生活为前提;而商业保险金是按照签订的经济合同给付,只要符合投保条件,被保险人可以获得高水平的保障。
(八)实施主体和对象不同:社会保险由各级政府成立专门机构负责基金筹集、支付和管理,其对象是法定范围内的社会成员;而商业保险则由各级保险公司进行自主经营,被保险人可以是符合承保条件的任何人。
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